【正文】 第三十五條 小額貸款公司有非法吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資、發(fā)放高利貸等非法金融行為的，市金融辦應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)銀監(jiān)部門或者人民銀行按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，市金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)與監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行溝通、確認(rèn)，提出監(jiān)管建議和處置意見；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出處置意見，向市政府和省政府金融辦報(bào)告。第四章 經(jīng)營監(jiān)管第二十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照小額、分散的原則辦理各項(xiàng)小額貸款，服務(wù)對(duì)象主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及城區(qū)小型企業(yè)，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的百分之五。市金融辦負(fù)責(zé)對(duì)縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)提請(qǐng)審查的小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更、終止事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)審，按規(guī)定提請(qǐng)市聯(lián)席會(huì)議審核；審核通過后，由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請(qǐng)省政府金融辦審批。本辦法所指小額貸款公司是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可采取查驗(yàn)復(fù)制有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息、問詢有關(guān)人員等方式進(jìn)行。貸款本金、利息結(jié)算均通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，不得進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時(shí)到工商管理部門辦理變更登記。（四）對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)。法律另有規(guī)定的披露情況除外。第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置與整改第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。第十九條 各級(jí)主管部門在分析評(píng)估小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營狀況時(shí)，對(duì)小額貸款公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題等信息要認(rèn)真予以核實(shí)。對(duì)存在嚴(yán)重問題和評(píng)級(jí)排后的小額貸款公司，通報(bào)相關(guān)部門，并采取必要措施，實(shí)施持續(xù)、重點(diǎn)監(jiān)管。省級(jí)主管部門鼓勵(lì)和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主 辦銀行。第六條 堅(jiān)持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報(bào)省局備案。第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個(gè)工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。第十一條 各級(jí)工商行政管理局在對(duì)小額貸款公司融資行為實(shí)施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點(diǎn)是：（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實(shí)、充分和及時(shí)。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對(duì)方小額貸款公司名稱、利率、期限。（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。按第（一）—（三）項(xiàng)方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計(jì)不得超過當(dāng)時(shí)公司資本凈額的100%；按第（四）項(xiàng)，以回購方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過當(dāng)時(shí)公司資本凈額的50%。（二）其他需要說明的情況。（二）資金來源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對(duì)方小額貸款公司名稱、利率、期限。第十一條 各級(jí)工商行政管理局在對(duì)小額貸款公司融資行為實(shí)施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點(diǎn)是：（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實(shí)、充分和及時(shí)；（二）資金來源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求；（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為；（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。各縣(市、區(qū))政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的第一責(zé)任人，縣(市、區(qū))政府明確的部門為小額貸款公司縣級(jí)主管部門，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。第十三條 強(qiáng)化小額貸款公司自律承諾。核實(shí)方式包括詢問、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會(huì)談等。各級(jí)主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報(bào)，對(duì)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息進(jìn)行全面評(píng)估和預(yù)測(cè)，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級(jí)。監(jiān)管信息主要包括：(一)小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息；(二)小額貸款公司報(bào)告的非數(shù)據(jù)信息；(三)各級(jí)主管部門撰寫的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果等信息；(四)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；(五)小額貸款公司的董事會(huì)決議等決策信息；(六)其他可能對(duì)小額貸款公司經(jīng)營造成影響的信息。（五）根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。第十四條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金、利息收入，以及小額貸款公司來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營。（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營指導(dǎo)。第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)第三條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度（以下簡(jiǎn)稱市聯(lián)席會(huì)議），統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。小額貸款公司依法終止的，市金融辦應(yīng)當(dāng)對(duì)其清算過程進(jìn)行監(jiān)督。小額貸款公司向股東及關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。第二十九條 市審計(jì)局應(yīng)當(dāng)通過招標(biāo)方式選擇中介機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行審計(jì)，根據(jù)審計(jì)結(jié)果出具綜合分析報(bào)告。第三十六條 小額貸款公司有虛報(bào)注冊(cè)資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實(shí)取得公司登記，虛假出資或者公司成立后抽逃出資行為的，由工商部門責(zé)令其改正，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。列入不良信用記錄名單人員五年內(nèi)不得擔(dān)任本市各類地方金融組織董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員。第二十八條 市金融辦應(yīng)當(dāng)對(duì)小額貸款公司主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，對(duì)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警。（二）增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之二十以內(nèi)的，增資擴(kuò)股方案由縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)審批，報(bào)市金融辦備案；增資幅度達(dá)到或者超過原有資本金總額百分之二十的，增資擴(kuò)股方案經(jīng)市聯(lián)席會(huì)議審核通過后，由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請(qǐng)省政府金融辦審批。第十四條 縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)負(fù)責(zé)受理小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更、終止事項(xiàng)的申請(qǐng)，并進(jìn)行初審。第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管活動(dòng)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查前應(yīng)制發(fā)書面通知，檢查時(shí)應(yīng)不少于二人，檢查人員與被檢查小額貸款公司有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。第二十條 合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù)。（三）小額貸款公司須按批準(zhǔn)的增資擴(kuò)股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股。（三）落實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。各級(jí)主管部門對(duì)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。監(jiān)管分析報(bào)告包括以下內(nèi)容：(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；(二)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問題；(三)小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià)；(四)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià)，主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問題，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)；(五)監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；(六)監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃；(七)其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問題。第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。各級(jí)主管部門根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對(duì)小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門作為小額貸款公司的市級(jí)主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)政府試點(diǎn)方案的審核工作，指導(dǎo)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。各級(jí)工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成備案核查工作。此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行的資金調(diào)劑拆借。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報(bào)省局備案。第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個(gè)工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為。按第（一）——（三）項(xiàng)方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計(jì)不得超過當(dāng)時(shí)公司資本凈額的100%；按第（四）項(xiàng)，以回購方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過當(dāng)時(shí)公司資本凈額的50%。（二）其他需要說明的情況。各地工商部門應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對(duì)性和有效性，并進(jìn)一步完善長(zhǎng)效工作機(jī)制、監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制，督促小額貸款公司及時(shí)進(jìn)行融資申報(bào)備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。第七條 堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心。第十一條 建立和實(shí)施小額貸款公司主監(jiān)管員制度。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對(duì)有關(guān)問題作出說明、進(jìn)行答復(fù)。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及時(shí)有效匯報(bào)處置。第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門可以部分或全部向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，