【正文】 第三十五條 小額貸款公司有非法吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資、發(fā)放高利貸等非法金融行為的，市金融辦應當提請銀監(jiān)部門或者人民銀行按照有關法律、法規(guī)規(guī)定予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。對發(fā)現(xiàn)的問題，市金融辦應當及時與監(jiān)管對象進行溝通、確認，提出監(jiān)管建議和處置意見；對不能有效控制和化解經(jīng)營風險的小額貸款公司，應當及時提出處置意見，向市政府和省政府金融辦報告。第四章 經(jīng)營監(jiān)管第二十一條 小額貸款公司應當按照小額、分散的原則辦理各項小額貸款，服務對象主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及城區(qū)小型企業(yè)，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的百分之五。市金融辦負責對縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)提請審查的小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更、終止事項進行復審，按規(guī)定提請市聯(lián)席會議審核；審核通過后，由市金融辦依法批準或者提請省政府金融辦審批。本辦法所指小額貸款公司是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設立，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。現(xiàn)場檢查可采取查驗復制有關文件、賬冊、單據(jù)、計算機系統(tǒng)信息、問詢有關人員等方式進行。貸款本金、利息結(jié)算均通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，不得進行現(xiàn)金結(jié)算。增資擴股完成后應及時到工商管理部門辦理變更登記。（四）對小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況進行考核，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風險程度做出客觀評價。法律另有規(guī)定的披露情況除外。第五章 風險處置與整改第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經(jīng)營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關部門，并采取必要措施，實施持續(xù)、重點監(jiān)管。省級主管部門鼓勵和指導小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主 辦銀行。第六條 堅持屬地監(jiān)管原則，做好風險防范和處置工作。融資監(jiān)管的具體職責及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實際情況確定，并制定相應制度，報省局備案。第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進行資金的調(diào)劑拆借，并應在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。（四）與銀行業(yè)金融機構、地方金融資產(chǎn)交易平臺等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務。第十一條 各級工商行政管理局在對小額貸款公司融資行為實施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點是：（一）小額貸款公司有關融資的信息披露是否真實、充分和及時。報備材料或內(nèi)容包括：（一）借款合同相關條款內(nèi)容：拆借對方小額貸款公司名稱、利率、期限。（五）經(jīng)批準的其他融資方式。按第（一）—（三）項方式進行融資的，其融資比例合計不得超過當時公司資本凈額的100%；按第（四）項，以回購方式進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務的，其交易規(guī)模不得超過當時公司資本凈額的50%。（二）其他需要說明的情況。（二）資金來源是否正當，融資對象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。（五）經(jīng)批準的其他融資方式。報備材料或內(nèi)容包括：（一）借款合同相關條款內(nèi)容：拆借對方小額貸款公司名稱、利率、期限。第十一條 各級工商行政管理局在對小額貸款公司融資行為實施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點是：（一）小額貸款公司有關融資的信息披露是否真實、充分和及時；（二）資金來源是否正當，融資對象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求；（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費用的行為；（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。各縣(市、區(qū))政府是小額貸款公司風險防范與化解的第一責任人，縣(市、區(qū))政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風險防范與處置工作。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關信息，提出防范和化解小額貸款公司風險的措施和建議。第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監(jiān)管機構、約見會談等。各級主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報，對可能發(fā)生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發(fā)事件處置預案，按照應急管理的有關規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級。監(jiān)管信息主要包括：(一)小額貸款公司報告的所有數(shù)據(jù)信息；(二)小額貸款公司報告的非數(shù)據(jù)信息；(三)各級主管部門撰寫的監(jiān)管報告、風險評級結(jié)果等信息；(四)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務創(chuàng)新等內(nèi)部信息；(五)小額貸款公司的董事會決議等決策信息；(六)其他可能對小額貸款公司經(jīng)營造成影響的信息。（五）根據(jù)現(xiàn)場檢查工作安排和工作需要，對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。第十四條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及小額貸款公司來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司不得進行賬外經(jīng)營。（二）監(jiān)管機構應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監(jiān)管意見，進行風險提示，加強經(jīng)營指導。第二章 監(jiān)管機構及職責第三條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議制度（以下簡稱市聯(lián)席會議），統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小額貸款公司的監(jiān)管和風險處置工作。小額貸款公司依法終止的，市金融辦應當對其清算過程進行監(jiān)督。小額貸款公司向股東及關系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。第二十九條 市審計局應當通過招標方式選擇中介機構對小額貸款公司進行審計，根據(jù)審計結(jié)果出具綜合分析報告。第三十六條 小額貸款公司有虛報注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得公司登記，虛假出資或者公司成立后抽逃出資行為的，由工商部門責令其改正，并根據(jù)相關規(guī)定予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。列入不良信用記錄名單人員五年內(nèi)不得擔任本市各類地方金融組織董事、監(jiān)事及高級管理人員。第二十八條 市金融辦應當對小額貸款公司主要風險指標進行監(jiān)測，對經(jīng)營風險進行初步評價和早期預警。（二）增資擴股中吸納新股東，股東、股權結(jié)構發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之二十以內(nèi)的，增資擴股方案由縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)審批，報市金融辦備案；增資幅度達到或者超過原有資本金總額百分之二十的，增資擴股方案經(jīng)市聯(lián)席會議審核通過后，由市金融辦依法批準或者提請省政府金融辦審批。第十四條 縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)負責受理小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更、終止事項的申請，并進行初審。第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管活動?，F(xiàn)場檢查前應制發(fā)書面通知，檢查時應不少于二人，檢查人員與被檢查小額貸款公司有利害關系的，應當回避。第二十條 合作的銀行業(yè)金融機構應為小額貸款公司開立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務。（三）小額貸款公司須按批準的增資擴股方案進行增資擴股。（三）落實非現(xiàn)場監(jiān)管要求，查收有關報表資料，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。各級主管部門對監(jiān)管信息負有保密義務，應當由專人保管，并建立查閱登記制度。監(jiān)管分析報告包括以下內(nèi)容：(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；(二)小額貸款公司監(jiān)管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；(三)小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評價；(四)小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢；(五)監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；(六)監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計劃；(七)其他應當引起注意的問題。第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。各級主管部門根據(jù)評級結(jié)果科學分配監(jiān)管資源，實施分類監(jiān)管。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務。第五條 市金融辦或由市政府指定的負責部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當?shù)卣I導和上級主管部門業(yè)務指導下開展工作，負責轄區(qū)內(nèi)縣級政府試點方案的審核工作，指導對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責分工，依法加強對小額貸款公司的監(jiān)管。各級工商行政管理局在收到相關材料后，應在五個工作日內(nèi)完成備案核查工作。此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個工作日內(nèi)，向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進行的資金調(diào)劑拆借。融資監(jiān)管的具體職責及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實際情況確定，并制定相應制度，報省局備案。第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進行資金的調(diào)劑拆借，并應在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。（四）與銀行業(yè)金融機構、地方金融資產(chǎn)交易平臺等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務。第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機構進行融資，并應在獲得銀行業(yè)金融機構貸款到賬后五個工作日內(nèi)，向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。借入資金到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費用的行為。按第（一）——（三）項方式進行融資的，其融資比例合計不得超過當時公司資本凈額的100%；按第（四）項，以回購方式進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務的，其交易規(guī)模不得超過當時公司資本凈額的50%。（二）其他需要說明的情況。各地工商部門應利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對性和有效性，并進一步完善長效工作機制、監(jiān)督舉報機制，督促小額貸款公司及時進行融資申報備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。第七條 堅持以風險監(jiān)管為核心。第十一條 建立和實施小額貸款公司主監(jiān)管員制度。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營場所顯著位置進行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關問題作出說明、進行答復。一旦發(fā)生風險性突發(fā)事件，應及時啟動應急預案，并根據(jù)風險等級及時有效匯報處置。第三十四條 經(jīng)授權、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結(jié)果，以強化公眾監(jiān)督和市場約束，