小額貸款公司風(fēng)險管理辦法(專業(yè)版)
【正文】 建立貸款審查委員會，明確其職能和責(zé)任。通過貸款質(zhì)量五級分類判 斷 借款人及時足額歸還貸款本息的可能性。借款人確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本金和利息，應(yīng)對借款人事先抵押和質(zhì)押財產(chǎn)辦理以資抵債，通過處置抵債資產(chǎn)收回貸款本金和利息。 第十五條 嚴(yán)格執(zhí)行本公司小額貸款操作規(guī)程。一般包括借款人各項財務(wù)指標(biāo)如流動性比率、資產(chǎn)負(fù)債率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收率、現(xiàn)金流量 等指標(biāo)低于同行業(yè)平均或有較大變動。主要包括對借款人法定代表人素質(zhì)、經(jīng)營管理水平、內(nèi)部控制能力、信譽(yù)程度和發(fā)展前景分析；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化所產(chǎn)生的影響：特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場供求變化、價格震蕩等情況；各種災(zāi)害等不可抗衡的外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)事件影響的分析。防范、控制和化解各類貸款風(fēng)險，從而降低貸款風(fēng)險，提高貸款質(zhì)量。 第三章 貸款風(fēng)險預(yù)測 第六條 貸款風(fēng)險預(yù)測是指運用定性和定量分析的方法，對各種貸款風(fēng)險因素、風(fēng)險性質(zhì)及風(fēng)險程度識別和測定。 第九條 政策風(fēng)險預(yù)警。一般包括貸款管理規(guī)章制度不健全、信貸崗位責(zé)任不明確、信貸檔案不規(guī)范、客戶資料不全面以及信貸管理內(nèi)控機(jī)制不完善等；對不符合貸款基本條件的借款人發(fā)放貸款、不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保、不按規(guī)定用途或超權(quán)限發(fā)放貸款；貸款“三查”或?qū)徺J分離操作不規(guī)范、信 貸監(jiān)管制度不落實、信貸信息資料缺乏、借款合同要素不全、信貸文本遺失或失效、數(shù)據(jù)統(tǒng)計失真、風(fēng)險預(yù)測失誤以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等。”貸款風(fēng)險補(bǔ)償金補(bǔ)貼政策。對已形成的貸款風(fēng)險，采取一切化解補(bǔ)償措施后仍無法收回的，按照呆賬認(rèn)定與核銷程序核銷。根據(jù)監(jiān)測結(jié)果及時調(diào)整信貸管理和政策，采取各種有效的風(fēng)險管理措施。 第三十四條 本辦法自董事會審議通過印發(fā)之日起執(zhí)行。通過建立定期監(jiān)測分析制度，真 實 、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。對不能按期歸還貸款本金和利息或故意逃廢本公司債務(wù)借款人，應(yīng)通過訴訟手段主張權(quán)利依法清收。 第六章 貸款風(fēng)險化解 第十九條 貸款風(fēng)險化解是指對已經(jīng)發(fā)生的貸款風(fēng)險，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險的種類、特征、有選擇地運用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段，采取“三農(nóng)”貸款風(fēng)險補(bǔ)償金抵償、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)補(bǔ)償 、以資抵債、保險理賠、依法訴訟、呆賬核銷等措施，避免或減少貸款的損失。主要是可能發(fā)生各種影響借款人經(jīng)營水平的重大災(zāi)害或突發(fā)事件等。微觀預(yù)警是根據(jù)各種風(fēng)險預(yù)警信號，及時判斷單個借款人或單筆貸款的風(fēng)險程度 和
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