小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法-在線瀏覽
2025-07-17 07:27本頁面
【正文】 款效益性的原則； （四） 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類原則； （五） 股東資本責(zé)任原則 ； 第四條 本辦法僅指本公司辦理的各項(xiàng)人民幣貸款。是指本公司在各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營中， 2 由于受到各種不可預(yù)見和定性因素的影響，致使貸款無法按期收回本金和利息，公司可能遭受資金的損失。 （一） 政策風(fēng)險(xiǎn)主要來自“三農(nóng)”的貸款業(yè)務(wù)，受到國家、地方政府產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域政策，向借款人發(fā)放的貸款，出現(xiàn)不能按期償還所借入貸款本金和利息。 （三） 操作風(fēng)險(xiǎn)主要來自公司內(nèi)部控制和對(duì)借款人所獲取或了解掌握信息不對(duì)稱因素產(chǎn)生的貸款決策失誤和員工職業(yè)道德因素以及違反操作規(guī)程形成的貸款不能按期收回或損失風(fēng)險(xiǎn)。是貸前調(diào)查、貸中審查的重要內(nèi)容；是貸款是否發(fā)放、貸款期限的確定、貸款額度的控制、貸款的方式選擇基本依據(jù)。主要是國家和地方相關(guān)政策、政 3 策性扶植資金落實(shí)與承偌保證情況、貸款風(fēng)險(xiǎn) 補(bǔ)償金情況的依據(jù)，而對(duì)貸款政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測。應(yīng)根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)因素，分別按照定性和定量的分析方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及程度進(jìn)行甄別和預(yù)測。主要包括對(duì)借款人法定代表人素質(zhì)、經(jīng)營管理水平、內(nèi)部控制能力、信譽(yù)程度和發(fā)展前景分析；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化所產(chǎn)生的影響：特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場供求變化、價(jià)格震蕩等情況；各種災(zāi)害等不可抗衡的外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)事件影響的分析。主要是依據(jù)借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營指標(biāo)，對(duì)借款人的信用分析進(jìn)行分析和預(yù)測。 主要依據(jù)本公司是否具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)決策能力；員工是否具備所承擔(dān)崗位的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)；執(zhí)行公司貸款管理制度和內(nèi)部控制制度的能力；風(fēng)險(xiǎn)管理是否能全面覆蓋公司貸款操作的各個(gè)環(huán)節(jié)；是否具有適宜和完善的信息采集及管理手段等。 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警包括微觀和宏觀預(yù)警。宏觀預(yù)警是在微觀預(yù)警的基礎(chǔ)上，通過對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)測，依據(jù)貸款組合風(fēng)險(xiǎn)分析，綜合評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量狀況，判斷公司或區(qū)域或行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。主要是通過政策風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)反映。 第十條 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。市場預(yù)警信號(hào)、行為預(yù)警信號(hào)和其他預(yù)警信號(hào)反映。一般包括借款人各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)如流動(dòng)性比率、資產(chǎn)負(fù)債率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收率、現(xiàn)金流量 等指標(biāo)低于同行業(yè)平均或有較大變動(dòng)。主要是通過市場供求和價(jià)格波動(dòng)信號(hào)進(jìn)行綜合反映。 ㈢行為預(yù)警信號(hào)。 ㈣其他預(yù)警信號(hào)。 第十一條 操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要通過本公司內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)反映。 第十二條 建立和健全貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，要建立微觀和宏
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