小額貸款公司風(fēng)險管理辦法-文庫吧
2025-04-24 07:27 本頁面
【正文】 分析；宏觀經(jīng)濟政策的變化所產(chǎn)生的影響：特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)濟政策、經(jīng)濟環(huán)境、市場供求變化、價格震蕩等情況；各種災(zāi)害等不可抗衡的外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)事件影響的分析。 ⑵定量分析預(yù)測。主要是依據(jù)借款人的財務(wù)指標和經(jīng)營指標，對借款人的信用分析進行分析和預(yù)測。 第七條 操作分析預(yù)測。 主要依據(jù)本公司是否具有較強的風(fēng)險決策能力；員工是否具備所承擔(dān)崗位的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)；執(zhí)行公司貸款管理制度和內(nèi)部控制制度的能力；風(fēng)險管理是否能全面覆蓋公司貸款操作的各個環(huán)節(jié)；是否具有適宜和完善的信息采集及管理手段等。 第四章 貸款風(fēng)險預(yù)警 第八條 貸款風(fēng)險預(yù)警是指在貸款操作和監(jiān)管過程中，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險控制指標變化多發(fā)出的警示性信號，分 4 析預(yù)報貸款風(fēng)險發(fā)生和變化情況，提示本公司要及時采取風(fēng)險防范和控制措施。 貸款風(fēng)險預(yù)警包括微觀和宏觀預(yù)警。微觀預(yù)警是根據(jù)各種風(fēng)險預(yù)警信號，及時判斷單個借款人或單筆貸款的風(fēng)險程度 和風(fēng)險性質(zhì)。宏觀預(yù)警是在微觀預(yù)警的基礎(chǔ)上，通過對貸款風(fēng)險分類監(jiān)測，依據(jù)貸款組合風(fēng)險分析，綜合評價貸款質(zhì)量狀況，判斷公司或區(qū)域或行業(yè)的貸款風(fēng)險程度。 第九條 政策風(fēng)險預(yù)警。主要是通過政策風(fēng)險信號反映。政策風(fēng)險信號包括國家或地區(qū)宏觀經(jīng)濟政策、財政金融政策、農(nóng)業(yè)政策、其他特定行業(yè)政策、信貸政策、匯率政策等調(diào)整、變動。 第十條 經(jīng)營風(fēng)險預(yù)警。主要是通過財務(wù)預(yù)警信號。市場預(yù)警信號、行為預(yù)警信號和其他預(yù)警信號反映。 ㈠財務(wù)預(yù)警信號。一般包括借款人各項財務(wù)指標如流動性比率、資產(chǎn)負債率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收率、現(xiàn)金流量 等指標低于同行業(yè)平均或有較大變動。 ㈡市場預(yù)警信號。主要是通過市場供求和價格波動信號進行綜合反映。一般包括借款人所處行業(yè)或地區(qū)的宏觀政策、特定行業(yè)政策、財政金融政策等發(fā)生改變，可能對行業(yè)經(jīng)濟周期和市場發(fā)展前景產(chǎn)生不利變化；市場供求關(guān)系、產(chǎn)品價格發(fā)生持續(xù)性或大幅度的波動；地區(qū)和行業(yè)信用環(huán)境以 5 及整體經(jīng)濟環(huán)境惡化等。 ㈢行為預(yù)警信號。一般包括借款人在其他金融機構(gòu)存在違約記錄，提供虛假資料套取貸款，在其他金融機構(gòu)違規(guī)開立存款賬戶，未按規(guī)定用途使用貸款，借款人貸款展期次數(shù)增加，借款人法人代表的變動，法定代表及其財務(wù)、 會計人員發(fā)生違紀行為，主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大調(diào)整，改制改組不規(guī)范，擔(dān)保物品價值下降或擔(dān)保撤銷，借款人未經(jīng)銀行同意擅自對外提供擔(dān)保等。
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