【正文】 四十七條 申請擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：(一)具有完全民事行為能力的自然人；(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；(三)具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；(四)具備履職所需的獨立性。第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員：(一)有故意或重大過失犯罪記錄的；(二)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；(四)指使、參與所任職機構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的；(五)被金融監(jiān)管機構(gòu)取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；(六)明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲 得任職資格核準(zhǔn)的；(七)有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；(八)本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；(九)法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制。市政府金融辦負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司的試點工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項審計或稽核，有關(guān)費用由小額貸款公司支付。第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)擅自設(shè)立分支機構(gòu)的；(二)未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；(三)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準(zhǔn)的項目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營活動的；(四)違反利率政策的；(五)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；(七)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；(十)市政府金融辦根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強對從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。第五十三條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。第八章 附 則第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。第五十五條 本辦法由市政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。第二篇：重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為了加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）以及《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)小額貸款公司試點指導(dǎo)意見的通知》（渝府發(fā)〔2008〕76號）精神，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，并經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱市政府金融辦）負(fù)責(zé)實施對重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理。第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險，自我約束。其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。第二章 小額貸款公司的設(shè)立第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、公司類型依次組成。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）符合《公司法》的公司章程。（二）符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由10―50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。（三）注冊資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設(shè)立時一次性足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。（四）符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗。（五）健全的組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險控制制度。（六）與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。（七）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年。第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。（四）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。（五）財務(wù)狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）。（七）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。（八）除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）。第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第十二條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個月內(nèi)。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機關(guān)申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)。第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應(yīng)由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明：公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內(nèi)容。第十六條 申請人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)申請設(shè)立登記。逾期未申請設(shè)立登記的，申請人應(yīng)當(dāng)報市政府金融辦確認(rèn)原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報批。此外，還應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料備案。第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。有正當(dāng)理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。第三章 小額貸款公司組織機構(gòu)與經(jīng)營管理第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第十九條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）辦理各項貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。第二十一條 小額貸款公司應(yīng)將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。?? 第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告，按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。第四章 小額貸款公司的變更第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負(fù)責(zé)受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)要求。第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。（二）變更注冊資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一（區(qū)縣）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）能夠合法使用擬遷入的新住所；（二）擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施；（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；（二）變更公司類型涉及其他變更事項的，應(yīng)同時符合本辦法相應(yīng)變更事項的規(guī)定；（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國