【正文】 ，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)醒目位置公開懸掛省金融辦開業(yè)批復(fù)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并懸掛不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠(chéng)實(shí)守信等公開承諾標(biāo)示牌。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)。發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準(zhǔn)利率的４倍，下限不得低于同類同期貸款基準(zhǔn)利率的９０％。第十四條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金、利息收入，以及小額貸款公司來(lái)自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。第十一條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)市金融辦審核后，報(bào)省金融辦批準(zhǔn)。（五）根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。第二章 組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)第三條 市金融工作辦公室（下稱市金融辦）在市人民政府和上級(jí)主管部門領(lǐng)導(dǎo)下，具體負(fù)責(zé)全市小額貸款公司日常監(jiān)管工作。監(jiān)管信息主要包括：(一)小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息；(二)小額貸款公司報(bào)告的非數(shù)據(jù)信息；(三)各級(jí)主管部門撰寫的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果等信息；(四)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；(五)小額貸款公司的董事會(huì)決議等決策信息；(六)其他可能對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)造成影響的信息。(一)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；(二)拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；(三)不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；(四)有洗錢行為的；(五)監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。各級(jí)主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報(bào)，對(duì)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息進(jìn)行全面評(píng)估和預(yù)測(cè)，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級(jí)。對(duì)涉嫌違反《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時(shí)向上級(jí)主管部門專題報(bào)告，并移送有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。核實(shí)方式包括詢問、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會(huì)談等。第十五條 縣級(jí)主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時(shí)完整地報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息。第十三條 強(qiáng)化小額貸款公司自律承諾。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：(一)不受干涉，獨(dú)立提出對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管意見；(二)根據(jù)實(shí)際情況，建議縣級(jí)主管部門開展專項(xiàng)檢查；(三)建議縣級(jí)主管部門對(duì)違法違規(guī)事項(xiàng)及人員進(jìn)行查處。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置與整改、文件歸檔與管理等方面。各縣(市、區(qū))政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的第一責(zé)任人，縣(市、區(qū))政府明確的部門為小額貸款公司縣級(jí)主管部門，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(以下簡(jiǎn)稱主管部門)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況開展的監(jiān)督管理活動(dòng)。第十一條 各級(jí)工商行政管理局在對(duì)小額貸款公司融資行為實(shí)施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點(diǎn)是：（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實(shí)、充分和及時(shí)；（二）資金來(lái)源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求；（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為；（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。此后，繼續(xù)與同一對(duì)象開展回購(gòu)式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備實(shí)際交易情況。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對(duì)方小額貸款公司名稱、利率、期限。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）該主要法人股東近三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項(xiàng)為自有資金的承諾書。（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。第十五條 本辦法自公布之日起施行。（二）資金來(lái)源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。到期完成資產(chǎn)回購(gòu)，應(yīng)于回購(gòu)后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。（二）其他需要說(shuō)明的情況。（二）借款合同。按第（一）—（三）項(xiàng)方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計(jì)不得超過當(dāng)時(shí)公司資本凈額的100%；按第（四）項(xiàng)，以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過當(dāng)時(shí)公司資本凈額的50%。第一篇：小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法第一條 為加強(qiáng)試點(diǎn)期間對(duì)小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)試點(diǎn)工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號(hào)）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號(hào)）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）該主要法人股東近三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項(xiàng)為自有資金的承諾書。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對(duì)方小額貸款公司名稱、利率、期限。此后，繼續(xù)與同一對(duì)象開展回購(gòu)式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備實(shí)際交易情況。第十一條 各級(jí)工商行政管理局在對(duì)小額貸款公司融資行為實(shí)施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點(diǎn)是：（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實(shí)、充分和及時(shí)。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋。（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等合作，以回購(gòu)方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進(jìn)行報(bào)備，符合條件的，方可開展借款活動(dòng)。第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個(gè)工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。（三）其他需要說(shuō)明的情況。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報(bào)省局備案。第一章 總 則第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。第六條 堅(jiān)持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。開展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人。省級(jí)主管部門鼓勵(lì)和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主 辦銀行。主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅(jiān)持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營(yíng)，不得徇私舞弊或?yàn)E用職權(quán)。對(duì)存在嚴(yán)重問題和評(píng)級(jí)排后的小額貸款公司，通報(bào)相關(guān)部門，并采取必要措施，實(shí)施持續(xù)、重點(diǎn)監(jiān)管。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的重大事項(xiàng)及時(shí)向縣級(jí)主管部門報(bào)告。第十九條 各級(jí)主管部門在分析評(píng)估小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，對(duì)小額貸款公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題等信息要認(rèn)真予以核實(shí)。第二十二條 市、縣級(jí)主管部門要按照重點(diǎn)監(jiān)管的要求，重點(diǎn)監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：(一)非法集資或變相吸收公眾存款；(二)違反規(guī)定融入資金；(三)；(四)抽逃注冊(cè)資本；(五)使用非法手段催債；(六)擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營(yíng)。第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置與整改第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級(jí)主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級(jí)主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級(jí)相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級(jí)主管部門逐級(jí)報(bào)省級(jí)主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點(diǎn)資格。法律另有規(guī)定的披露情況除外。第二條 本辦法所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融工作辦公室（下稱省金融辦）批準(zhǔn)，在我市設(shè)立，具有法人資格，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（四）對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)。第十條 小額貸款公司須建立信貸管理基本制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、財(cái)務(wù)制度、信息披露制度等，并報(bào)市金融辦審查備案。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時(shí)到工商管理部門辦理變更登記。建立貸款投放情況定期上報(bào)制度，保證貸款流向的合規(guī)性。貸款本金、利息結(jié)算均通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，不得進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)有固定和足夠的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量，建設(shè)防盜、防火安全設(shè)施，符合安全經(jīng)營(yíng)要求，并經(jīng)公安、消防部門驗(yàn)收后方可開業(yè)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可采取查驗(yàn)復(fù)制有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息、問詢有關(guān)人員等方式進(jìn)行。涉嫌違法的，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)處理。本辦法所指小額貸款公司是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。第八條 市監(jiān)察局負(fù)責(zé)組織對(duì)小額貸款公司籌建申請(qǐng)進(jìn)行公示，并核實(shí)處理相關(guān)反饋情況。市金融辦負(fù)責(zé)對(duì)縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)提請(qǐng)審查的小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更、終止事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)審，按規(guī)定提請(qǐng)市聯(lián)席會(huì)議審核；審核通過后，由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請(qǐng)省政府金融辦審批。公示期滿無(wú)異議的，由市金融辦提請(qǐng)省政府金融辦審批。第四章 經(jīng)營(yíng)監(jiān)管第二十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照小額、分散的原則辦理各項(xiàng)小額貸款，服務(wù)對(duì)象主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及城區(qū)小型企業(yè)，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的百分之五。開戶銀行應(yīng)當(dāng)在協(xié)議框架內(nèi)，配合市金融辦對(duì)小額貸款公司的資金流向進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市金融辦通報(bào)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，市金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)與監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行溝通、確認(rèn)，提出監(jiān)管建議和處置意見；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出處置意見，向市政府和省政府金融辦報(bào)告。第五章 董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員監(jiān)管第三十二條 小額貸款公司開業(yè)前，市金融辦應(yīng)當(dāng)組織對(duì)其擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行集體談話，重點(diǎn)就經(jīng)營(yíng)范圍、禁止從事的經(jīng)營(yíng)行為以及相關(guān)法律責(zé)任開展教育培訓(xùn)，并組織對(duì)擬任董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格考試。第三十五條 小額貸款公司有非法吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資、發(fā)放高利貸等非法金融行為的，市金融辦應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)銀監(jiān)部門或者人民銀行按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑