【正文】 ，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監(jiān)管意見，進行風險提示，加強經(jīng)營指導。應在經(jīng)營場所內(nèi)醒目位置公開懸掛省金融辦開業(yè)批復文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌。小額貸款公司不得進行賬外經(jīng)營。發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準利率的４倍，下限不得低于同類同期貸款基準利率的９０％。第十四條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及小額貸款公司來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。第十一條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)市金融辦審核后，報省金融辦批準。（五）根據(jù)現(xiàn)場檢查工作安排和工作需要，對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。第二章 組織機構及其職責第三條 市金融工作辦公室（下稱市金融辦）在市人民政府和上級主管部門領導下，具體負責全市小額貸款公司日常監(jiān)管工作。監(jiān)管信息主要包括：(一)小額貸款公司報告的所有數(shù)據(jù)信息；(二)小額貸款公司報告的非數(shù)據(jù)信息；(三)各級主管部門撰寫的監(jiān)管報告、風險評級結果等信息；(四)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務創(chuàng)新等內(nèi)部信息；(五)小額貸款公司的董事會決議等決策信息；(六)其他可能對小額貸款公司經(jīng)營造成影響的信息。(一)未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；(二)拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；(三)不按規(guī)定上報報表、有關資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；(四)有洗錢行為的；(五)監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認定的其他行為。各級主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報，對可能發(fā)生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發(fā)事件處置預案，按照應急管理的有關規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級。對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關機關進行處理。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監(jiān)管機構、約見會談等。第十五條 縣級主管部門應督促指導小額貸款公司及時完整地報送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風險狀況的動態(tài)信息。第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。主監(jiān)管員有以下職權：(一)不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見；(二)根據(jù)實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；(三)建議縣級主管部門對違法違規(guī)事項及人員進行查處。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關信息，提出防范和化解小額貸款公司風險的措施和建議。非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實、風險分析與報告、風險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。各縣(市、區(qū))政府是小額貸款公司風險防范與化解的第一責任人，縣(市、區(qū))政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風險防范與處置工作。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(以下簡稱主管部門)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營情況開展的監(jiān)督管理活動。第十一條 各級工商行政管理局在對小額貸款公司融資行為實施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點是：（一）小額貸款公司有關融資的信息披露是否真實、充分和及時；（二）資金來源是否正當，融資對象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求；（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費用的行為；（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。此后，繼續(xù)與同一對象開展回購式資產(chǎn)轉讓交易的，在交易完成后五個工作日內(nèi)應向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備實際交易情況。報備材料或內(nèi)容包括：（一）借款合同相關條款內(nèi)容：拆借對方小額貸款公司名稱、利率、期限。報備材料或內(nèi)容包括：（一）該主要法人股東近三個月的資產(chǎn)負債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項為自有資金的承諾書。（五）經(jīng)批準的其他融資方式。第十五條 本辦法自公布之日起施行。（二）資金來源是否正當，融資對象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。到期完成資產(chǎn)回購，應于回購后五個工作日內(nèi)向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。（二）其他需要說明的情況。（二）借款合同。按第（一）—（三）項方式進行融資的，其融資比例合計不得超過當時公司資本凈額的100%；按第（四）項，以回購方式進行資產(chǎn)轉讓業(yè)務的，其交易規(guī)模不得超過當時公司資本凈額的50%。第一篇：小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法第一條 為加強試點期間對小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進試點工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號）和《浙江省人民政府辦公廳關于深入推進小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號）等法律法規(guī)和相關文件規(guī)定，制訂本辦法。（五）經(jīng)批準的其他融資方式。報備材料或內(nèi)容包括：（一）該主要法人股東近三個月的資產(chǎn)負債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項為自有資金的承諾書。報備材料或內(nèi)容包括：（一）借款合同相關條款內(nèi)容：拆借對方小額貸款公司名稱、利率、期限。此后，繼續(xù)與同一對象開展回購式資產(chǎn)轉讓交易的，在交易完成后五個工作日內(nèi)應向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備實際交易情況。第十一條 各級工商行政管理局在對小額貸款公司融資行為實施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點是：（一）小額貸款公司有關融資的信息披露是否真實、充分和及時。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負責解釋。（四）與銀行業(yè)金融機構、地方金融資產(chǎn)交易平臺等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉讓業(yè)務。小額貸款公司在首次借款前，應與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個工作日前向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進行報備，符合條件的，方可開展借款活動。第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進行資金的調劑拆借，并應在調劑拆借資金到帳后的五個工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。（三）其他需要說明的情況。融資監(jiān)管的具體職責及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實際情況確定，并制定相應制度，報省局備案。第一章 總 則第一條 小額貸款公司是以服務“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。第六條 堅持屬地監(jiān)管原則，做好風險防范和處置工作。開展現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人。省級主管部門鼓勵和指導小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主 辦銀行。主監(jiān)管員應遵照有關法律法規(guī)要求，堅持依法監(jiān)管，不得干預小額貸款公司正常經(jīng)營，不得徇私舞弊或濫用職權。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關部門，并采取必要措施，實施持續(xù)、重點監(jiān)管。小額貸款公司應將公司經(jīng)營中發(fā)生的重大事項及時向縣級主管部門報告。第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經(jīng)營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。第二十二條 市、縣級主管部門要按照重點監(jiān)管的要求，重點監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：(一)非法集資或變相吸收公眾存款；(二)違反規(guī)定融入資金；(三)；(四)抽逃注冊資本；(五)使用非法手段催債；(六)擅自開展新業(yè)務或跨縣域經(jīng)營。第五章 風險處置與整改第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關規(guī)定移交同級相關部門依法處置；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。法律另有規(guī)定的披露情況除外。第二條 本辦法所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融工作辦公室（下稱省金融辦）批準，在我市設立，具有法人資格，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。（四）對小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況進行考核，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風險程度做出客觀評價。第十條 小額貸款公司須建立信貸管理基本制度、風險控制制度、財務制度、信息披露制度等，并報市金融辦審查備案。增資擴股完成后應及時到工商管理部門辦理變更登記。建立貸款投放情況定期上報制度，保證貸款流向的合規(guī)性。貸款本金、利息結算均通過銀行賬戶轉賬處理，不得進行現(xiàn)金結算。第二十四條 小額貸款公司應有固定和足夠的經(jīng)營場所，配置必要的監(jiān)控設備和保安力量，建設防盜、防火安全設施，符合安全經(jīng)營要求，并經(jīng)公安、消防部門驗收后方可開業(yè)?，F(xiàn)場檢查可采取查驗復制有關文件、賬冊、單據(jù)、計算機系統(tǒng)信息、問詢有關人員等方式進行。涉嫌違法的，應移送司法機關處理。本辦法所指小額貸款公司是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設立，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。第八條 市監(jiān)察局負責組織對小額貸款公司籌建申請進行公示，并核實處理相關反饋情況。市金融辦負責對縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)提請審查的小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更、終止事項進行復審，按規(guī)定提請市聯(lián)席會議審核；審核通過后，由市金融辦依法批準或者提請省政府金融辦審批。公示期滿無異議的，由市金融辦提請省政府金融辦審批。第四章 經(jīng)營監(jiān)管第二十一條 小額貸款公司應當按照小額、分散的原則辦理各項小額貸款，服務對象主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及城區(qū)小型企業(yè)，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的百分之五。開戶銀行應當在協(xié)議框架內(nèi)，配合市金融辦對小額貸款公司的資金流向進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常時，應當及時向市金融辦通報。對發(fā)現(xiàn)的問題，市金融辦應當及時與監(jiān)管對象進行溝通、確認，提出監(jiān)管建議和處置意見；對不能有效控制和化解經(jīng)營風險的小額貸款公司，應當及時提出處置意見，向市政府和省政府金融辦報告。第五章 董事、監(jiān)事及高級管理人員監(jiān)管第三十二條 小額貸款公司開業(yè)前，市金融辦應當組織對其擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及財務部門負責人進行集體談話，重點就經(jīng)營范圍、禁止從事的經(jīng)營行為以及相關法律責任開展教育培訓，并組織對擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員進行任職資格考試。第三十五條 小額貸款公司有非法吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資、發(fā)放高利貸等非法金融行為的，市金融辦應當提請銀監(jiān)部門或者人民銀行按照有關法律、法規(guī)規(guī)定予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑