【正文】 促進小額貸款公司自律管理機制的形成。（六）根據(jù)風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發(fā)出預警信號，督促、指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，向市政府和省金融辦報告。從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。第二十一條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機構開立基本賬戶后５個工作日內，應當將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報當?shù)乇O(jiān)管機構備案。（三）小額貸款公司應于每月前５個工作日內向轄區(qū)監(jiān)管機構報送上月業(yè)務經營情況等報表（見附件），轄區(qū)監(jiān)管機構匯總后在３個工作日內報市金融辦。市聯(lián)席會議職責如下：（一）制定小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃及監(jiān)管具體規(guī)定；（二）審核小額貸款公司籌建、開業(yè)申請；（三）對小額貸款公司重大變更事項以及停辦業(yè)務、撤銷等處理方案進行審核確認；（四）研究解決其他重大監(jiān)管事項。第十五條 縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門應當對小額貸款公司的籌建申請材料進行初審，查驗相關材料的真實性、合法性，提請縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會確認并出具風險處置承諾書后報市金融辦。小額貸款公司貸款利率上限不得超過人民銀行同期貸款利率的四倍，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的零點九倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。市聯(lián)席會議可以根據(jù)監(jiān)管工作需要，指定市審計局對小額貸款公司進行審計。第三十七條 小額貸款公司有本辦法第三十五條行為，或者有第三十六條規(guī)定行為情節(jié)嚴重的，除按照相關規(guī)定追究責任外，市金融辦應當提請省政府金融辦撤銷其經營貸款業(yè)務資格。對小額貸款公司的違規(guī)行為，市金融辦應當記錄在案，累計記分達到規(guī)定分值的，可以責令其停辦相關業(yè)務，或者提請省政府金融辦撤銷其經營貸款業(yè)務資格，并將公司法定代表人、主要經營負責人、相關責任人員列入不良信用記錄名單，同時向銀行業(yè)金融機構和相關單位通報。市審計局應當于每月前八個工作日內對相關資料進行統(tǒng)計分析并反饋市金融辦，由市金融辦按照規(guī)定報市聯(lián)席會議和省政府金融辦。第二十條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可以按照下列規(guī)定申請增資擴股：（一）在原有股東中增資擴股，股東結構沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之五十以內的，增資擴股方案由縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)審批，報市金融辦備案；增資幅度達到或者超過原有資本金總額百分之五十的，增資擴股方案經市聯(lián)席會議審核通過后，由市金融辦批準或者提請省政府金融辦審批。鼓勵小額貸款公司有效整合資源，增加注冊資本，提高經營能力和抗風險能力。第五篇：合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法第一章 總 則第一條 為了促進小額貸款公司健康發(fā)展，防范經營風險，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、安徽省人民政府辦公廳轉發(fā)省金融辦《關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知》（皖政辦〔2008〕52號）、《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》（皖政辦〔2009〕36號）等有關法律、法規(guī)和政策規(guī)定，結合本市實際，制定本辦法。全面檢查一般每年進行一次；常規(guī)檢查按季開展，并形成檢查報告；對風險較大、問題較多的小額貸款公司，實行階段性重點專項檢查。具體處置辦法由小額貸款公司自行決定。（二）增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額２０％以內的，增資擴股由縣、區(qū)監(jiān)管部門審批，報市金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額２０％－５０％之間的，增資擴股由市金融辦審批，報省金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額５０％以上的（含５０％），增資擴股由縣、區(qū)監(jiān)管部門初審，經市金融辦審核后，報省金融辦審批。（二）根據(jù)法律法規(guī)和有關規(guī)定，審核小額貸款公司相關股權變更、停業(yè)整頓、撤銷、關閉方案，對授權審批事項進行審批。第三十三條 各級主管部門應當建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。第二十五條 省級主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報告，分析轄區(qū)內小額貸款公司風險狀況，判斷風險變化趨勢，提出下一的監(jiān)管工作計劃。第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。市級主管部門按照分類評級有關規(guī)定，及時整理監(jiān)管信息，結合小額貸款公司實際運營和合規(guī)經營情況，每年對轄區(qū)內小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。第十條 為加強對小額貸款公司的風險監(jiān)控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機構作為戰(zhàn)略合作銀行。省級聯(lián)席會議其他部門根據(jù)職責分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時識別、預警和防范風險。第十條 小額貸款公司應主要通過各地工商部門政務網(wǎng)站提交或填報融資報備的相關材料。借款到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。（二）向主要法人股東定向借款。各級工商行政管理局在收到相關材料后，應在五個工作日內完成備案核查工作。此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個工作日內，向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。（三）在本市范圍內小額貸款公司之間進行的資金調劑拆借。報備材料或內容包括：（一）借（貸）款合同相關條款內容：相關金融機構名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時間。第七條 小額貸款公司首次開展以回購方式進行資產轉讓交易的，應在交易的十個工作日前向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備，符合條件的，方可進行資產轉讓交易。（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機構進行融資，并應在獲得銀行業(yè)金融機構貸款到賬后五個工作日內，向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。借入資金到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。各市工商行政管理局應將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報送省工商行政管理局及其他同級小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總全省情況后定期反饋省小額貸款公司試點聯(lián)席會議成員單位第十二條 工商部門在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關于深入推進小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關規(guī)定的，可以分別采取以下措施：（一）約談小額貸款公司董事或高級管理人員；（二）設置風險警示，下調企業(yè)信用等級；（三）進行全省通報，暫停融資申請，并責令限期整改；（四）向相關管理部門通報情況；（五）向地方政府報告并提出監(jiān)管意見。各級主管部門要采取多種方式，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估小額貸款公司的風險，及時進行風險預警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風險的防控，包括策略風險、信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、聲譽風險、社會風險等?？h級主管部門對縣域內每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對穩(wěn)定。小額貸款公司應將省金融辦批 3 復成立的文件與營業(yè)執(zhí)照一起在經營場所明示，并公布縣級主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質良好的會計師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風險狀況進行預警和提示，適時將監(jiān)管分析結果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。第七章 附 則第三十五條 各地可根據(jù)實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。第六條 小額貸款公司監(jiān)管機構要對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收或變相吸收公眾存款行為及時進行查處，銀監(jiān)部門應予積極配合。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關銀行業(yè)金融機構自主協(xié)調確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。小額貸款公司開戶行應配合監(jiān)管機構監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關資料。（四）市金融辦應于每月前１０個工作日內向省金融辦報送本區(qū)域內小額貸款公司業(yè)務經營情況等報表。市聯(lián)席會議成員單位在各自職責范圍內開展監(jiān)管工作，加強信息溝通，發(fā)現(xiàn)重大問題應當及時報告。獲準籌建、申請開業(yè)的小額貸款公司，縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門應當組織現(xiàn)場驗收，提請縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會確認后報市金融辦，驗收記錄作為提請開業(yè)審批的重要依據(jù)。第二十二條 小額貸款公司不得從事下列活動：（一）吸收或者變相吸收存款；（二）超比例發(fā)放貸款；（三）跨區(qū)域發(fā)放貸款；（四）違反利率規(guī)定發(fā)放貸款；（五）非法集資；（六）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。第三十條 市金融辦應當組織聯(lián)席會議相關成員單位及縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門，每年對小額貸款公司開展一次常規(guī)性現(xiàn)場檢查。第三十八條 未經批準擅自設立小額貸款公司的，依法予以取締，并沒收全部非法所得，同時取消主發(fā)起人小額貸款公司行業(yè)準入資格。小額貸款公司有上述行為的，市金融辦可約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員談話，要求就有關情況進行說明，責令其限期整改，并可責令其調整直接負責人及其他相關責任人員。市金融辦應當及時將報表和資料轉送市審計局。小額貸款公司獲準開業(yè)后連續(xù)半年以上未經營貸款業(yè)務的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其經營貸款業(yè)務資格，同時由工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。第三章 設立、變更、終止監(jiān)管第十三條 在本市行政區(qū)域內新設立小額貸款公司，注冊資本不得低于人民幣一億元。第三十一條 本暫行辦法自發(fā)布之日起施行，有效期２年。（一）監(jiān)管機構應定期對轄區(qū)小額貸款公司組織開展檢查，小額貸款公司應自覺接受檢查，并提供相關材料。第十九條 小額貸款公司在經營過程中發(fā)生超過資本金１０％以上的不良貸款，或發(fā)生超過資本金３％以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。（一）在原有股東中增資擴股，股東結構未發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額５０％以內（不含５０％）的，增資擴股由縣、區(qū)小額貸款公司監(jiān)管部門審批，報市金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額５０％－１００％的，增資擴股報市金融辦審批，報省金融辦備案；增資幅度超過１００％（含１００％）的，增資擴股報省金融辦審