【正文】 促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。（六）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促、指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見(jiàn)，向市政府和省金融辦報(bào)告。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的５０％。第二十一條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本賬戶(hù)后５個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開(kāi)戶(hù)行的名稱(chēng)、賬號(hào)等基本情況報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。（三）小額貸款公司應(yīng)于每月前５個(gè)工作日內(nèi)向轄區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送上月業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表（見(jiàn)附件），轄區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯總后在３個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市金融辦。市聯(lián)席會(huì)議職責(zé)如下：（一）制定小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃及監(jiān)管具體規(guī)定；（二）審核小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)；（三）對(duì)小額貸款公司重大變更事項(xiàng)以及停辦業(yè)務(wù)、撤銷(xiāo)等處理方案進(jìn)行審核確認(rèn)；（四）研究解決其他重大監(jiān)管事項(xiàng)。第十五條 縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)小額貸款公司的籌建申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，查驗(yàn)相關(guān)材料的真實(shí)性、合法性，提請(qǐng)縣（區(qū)）政府、開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)確認(rèn)并出具風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書(shū)后報(bào)市金融辦。小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)人民銀行同期貸款利率的四倍，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的零點(diǎn)九倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。市聯(lián)席會(huì)議可以根據(jù)監(jiān)管工作需要，指定市審計(jì)局對(duì)小額貸款公司進(jìn)行審計(jì)。第三十七條 小額貸款公司有本辦法第三十五條行為，或者有第三十六條規(guī)定行為情節(jié)嚴(yán)重的，除按照相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任外，市金融辦應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)省政府金融辦撤銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格。對(duì)小額貸款公司的違規(guī)行為，市金融辦應(yīng)當(dāng)記錄在案，累計(jì)記分達(dá)到規(guī)定分值的，可以責(zé)令其停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，或者提請(qǐng)省政府金融辦撤銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格，并將公司法定代表人、主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人、相關(guān)責(zé)任人員列入不良信用記錄名單，同時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)單位通報(bào)。市審計(jì)局應(yīng)當(dāng)于每月前八個(gè)工作日內(nèi)對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析并反饋市金融辦，由市金融辦按照規(guī)定報(bào)市聯(lián)席會(huì)議和省政府金融辦。第二十條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)半年后，經(jīng)營(yíng)合規(guī)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可以按照下列規(guī)定申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股：（一）在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒(méi)有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之五十以?xún)?nèi)的，增資擴(kuò)股方案由縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)審批，報(bào)市金融辦備案；增資幅度達(dá)到或者超過(guò)原有資本金總額百分之五十的，增資擴(kuò)股方案經(jīng)市聯(lián)席會(huì)議審核通過(guò)后，由市金融辦批準(zhǔn)或者提請(qǐng)省政府金融辦審批。鼓勵(lì)小額貸款公司有效整合資源，增加注冊(cè)資本，提高經(jīng)營(yíng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。第五篇：合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法第一章 總 則第一條 為了促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦《關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（皖政辦〔2008〕52號(hào)）、《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》（皖政辦〔2009〕36號(hào)）等有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。全面檢查一般每年進(jìn)行一次；常規(guī)檢查按季開(kāi)展，并形成檢查報(bào)告；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的小額貸款公司，實(shí)行階段性重點(diǎn)專(zhuān)項(xiàng)檢查。具體處置辦法由小額貸款公司自行決定。（二）增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額２０％以?xún)?nèi)的，增資擴(kuò)股由縣、區(qū)監(jiān)管部門(mén)審批，報(bào)市金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額２０％－５０％之間的，增資擴(kuò)股由市金融辦審批，報(bào)省金融辦備案；增資幅度超過(guò)原有資本金總額５０％以上的（含５０％），增資擴(kuò)股由縣、區(qū)監(jiān)管部門(mén)初審，經(jīng)市金融辦審核后，報(bào)省金融辦審批。（二）根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，審核小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷(xiāo)、關(guān)閉方案，對(duì)授權(quán)審批事項(xiàng)進(jìn)行審批。第三十三條 各級(jí)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢(xún)和保密制度。第二十五條 省級(jí)主管部門(mén)每年撰寫(xiě)監(jiān)管分析報(bào)告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況，判斷風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，提出下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。第十七條 市、縣級(jí)主管部門(mén)按照省級(jí)主管部門(mén)的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。市級(jí)主管部門(mén)按照分類(lèi)評(píng)級(jí)有關(guān)規(guī)定，及時(shí)整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類(lèi)評(píng)級(jí)初步意見(jiàn)，并報(bào)省級(jí)主管部門(mén)審核確定。第十條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范，由省級(jí)主管部門(mén)按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。省級(jí)聯(lián)席會(huì)議其他部門(mén)根據(jù)職責(zé)分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)。第十條 小額貸款公司應(yīng)主要通過(guò)各地工商部門(mén)政務(wù)網(wǎng)站提交或填報(bào)融資報(bào)備的相關(guān)材料。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。（二）向主要法人股東定向借款。各級(jí)工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成備案核查工作。此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行的資金調(diào)劑拆借。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、融資數(shù)額、利率、期限和起止時(shí)間。第七條 小額貸款公司首次開(kāi)展以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備，符合條件的，方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報(bào)送省工商行政管理局及其他同級(jí)小額貸款公司管理部門(mén)，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議成員單位第十二條 工商部門(mén)在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實(shí)情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：（一）約談小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員；（二）設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)警示，下調(diào)企業(yè)信用等級(jí)；（三）進(jìn)行全省通報(bào)，暫停融資申請(qǐng)，并責(zé)令限期整改；（四）向相關(guān)管理部門(mén)通報(bào)情況；（五）向地方政府報(bào)告并提出監(jiān)管意見(jiàn)。各級(jí)主管部門(mén)要采取多種方式，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的防控，包括策略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等?？h級(jí)主管部門(mén)對(duì)縣域內(nèi)每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對(duì)穩(wěn)定。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批 3 復(fù)成立的文件與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明示，并公布縣級(jí)主管部門(mén)的監(jiān)督電話(huà)及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門(mén)可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。第二十七條 市、縣級(jí)主管部門(mén)要及時(shí)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，適時(shí)將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為和趨勢(shì)，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。第七章 附 則第三十五條 各地可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省級(jí)主管部門(mén)備案。第六條 小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收或變相吸收公眾存款行為及時(shí)進(jìn)行查處，銀監(jiān)部門(mén)應(yīng)予積極配合。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。小額貸款公司開(kāi)戶(hù)行應(yīng)配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。（四）市金融辦應(yīng)于每月前１０個(gè)工作日內(nèi)向省金融辦報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表。市聯(lián)席會(huì)議成員單位在各自職責(zé)范圍內(nèi)開(kāi)展監(jiān)管工作，加強(qiáng)信息溝通，發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告。獲準(zhǔn)籌建、申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)組織現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，提請(qǐng)縣（區(qū)）政府、開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)確認(rèn)后報(bào)市金融辦，驗(yàn)收記錄作為提請(qǐng)開(kāi)業(yè)審批的重要依據(jù)。第二十二條 小額貸款公司不得從事下列活動(dòng)：（一）吸收或者變相吸收存款；（二）超比例發(fā)放貸款；（三）跨區(qū)域發(fā)放貸款；（四）違反利率規(guī)定發(fā)放貸款；（五）非法集資；（六）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。第三十條 市金融辦應(yīng)當(dāng)組織聯(lián)席會(huì)議相關(guān)成員單位及縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)主管部門(mén)，每年對(duì)小額貸款公司開(kāi)展一次常規(guī)性現(xiàn)場(chǎng)檢查。第三十八條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司的，依法予以取締，并沒(méi)收全部非法所得，同時(shí)取消主發(fā)起人小額貸款公司行業(yè)準(zhǔn)入資格。小額貸款公司有上述行為的，市金融辦可約見(jiàn)其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員談話(huà)，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明，責(zé)令其限期整改，并可責(zé)令其調(diào)整直接負(fù)責(zé)人及其他相關(guān)責(zé)任人員。市金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)將報(bào)表和資料轉(zhuǎn)送市審計(jì)局。小額貸款公司獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)后連續(xù)半年以上未經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的，由市金融辦提請(qǐng)省政府金融辦撤銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格，同時(shí)由工商部門(mén)依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第三章 設(shè)立、變更、終止監(jiān)管第十三條 在本市行政區(qū)域內(nèi)新設(shè)立小額貸款公司，注冊(cè)資本不得低于人民幣一億元。第三十一條 本暫行辦法自發(fā)布之日起施行，有效期２年。（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)轄區(qū)小額貸款公司組織開(kāi)展檢查，小額貸款公司應(yīng)自覺(jué)接受檢查，并提供相關(guān)材料。第十九條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生超過(guò)資本金１０％以上的不良貸款，或發(fā)生超過(guò)資本金３％以上的可疑類(lèi)以下（含可疑類(lèi)）貸款，要盡快召開(kāi)董事會(huì)研究處置。（一）在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)未發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額５０％以?xún)?nèi)（不含５０％）的，增資擴(kuò)股由縣、區(qū)小額貸款公司監(jiān)管部門(mén)審批，報(bào)市金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額５０％－１００％的，增資擴(kuò)股報(bào)市金融辦審批，報(bào)省金融辦備案；增資幅度超過(guò)１００％（含１００％）的，增資擴(kuò)股報(bào)省金融辦審