【正文】 第七章 附 則第三十九條 本辦法具體應(yīng)用中的有關(guān)問題由市金融辦負責(zé)解釋。第三十四條 小額貸款公司有下列行為之一的，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反區(qū)域經(jīng)營規(guī)定的；（二）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例規(guī)定的；（三）未按規(guī)定備案銀行賬戶，并簽署三方監(jiān)管協(xié)議的；（四）應(yīng)批準事項未經(jīng)批準擅自實施的；（五）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（六）未按照規(guī)定進行信息披露的；（七）發(fā)生重大風(fēng)險事件隱瞞不報、遲報、謊報的；（八）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；（九）經(jīng)營活動超出核準的經(jīng)營范圍的；（十）監(jiān)管部門根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認定的其他違規(guī)行為。現(xiàn)場檢查時，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)積極配合，按要求提供有關(guān)文件或資料。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)于每月前五個工作日內(nèi)向市金融辦和人民銀行合肥中心支行報送相關(guān)報表和資料，并對報送相關(guān)資料的真實性、準確性和完整性負責(zé)。第二十三條 市金融辦應(yīng)當(dāng)建立全市小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營信用檔案、監(jiān)管記分和評級制度，實行動態(tài)分類監(jiān)管。第十九條 小額貸款公司收到核準籌建的批復(fù)文件后半年內(nèi)未申請開業(yè)或者未達到開業(yè)條件的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其資格。小額貸款公司變更事項，由縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門初審后報市金融辦。第十二條 縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會是其轄區(qū)范圍小額貸款公司風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)明確監(jiān)督管理主管部門，協(xié)助市金融辦做好日常監(jiān)管工作。第四條 市金融工作辦公室（以下簡稱市金融辦）是本市小額貸款公司監(jiān)督管理的主管部門和第一責(zé)任主體，具體監(jiān)管職責(zé)如下：（一）市聯(lián)席會議的日常組織工作；（二）擬訂小額貸款公司監(jiān)管工作制度；（三）審查小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更、終止申請，依法批準或提請審批，指導(dǎo)小額貸款公司籌建、開業(yè)；（四）組織實施非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，對小額貸款公司監(jiān)管指標執(zhí)行情況進行考核、評價；（五）協(xié)調(diào)安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行做好日常監(jiān)管工作；（六）指導(dǎo)縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)開展小額貸款公司監(jiān)管工作；（七）市聯(lián)席會議確定的其他監(jiān)管事項。第五章 附則第三十條 本暫行辦法由市金融辦負責(zé)解釋。（五）小額貸款公司應(yīng)根據(jù)人行合肥中心支行要求，按月提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保、貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。第二十七條 各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話、風(fēng)險評價等方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，并加強監(jiān)管信息交流。一旦發(fā)現(xiàn)不明用途的資金大量流入，開戶行要將有關(guān)情況及時告知監(jiān)管機構(gòu)。第十八條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準備，貸款損失準備充足率始終不得低于１００％。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時抄送市金融辦、并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第十三條 小額貸款公司開業(yè)６個月后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴股。第七條 市工商行政管理部門要依照有關(guān)規(guī)定對小額貸款公司登記事項、經(jīng)營行為進行監(jiān)督檢查，并建立信用檔案，加強對小額貸款公司信用監(jiān)管。第四條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議制度，由分管金融工作的市長牽頭，人民銀行、銀監(jiān)和市發(fā)展改革、經(jīng)濟信息化、公安、財政、工商、金融等相關(guān)部門參加，定期召開聯(lián)席會議，研究解決小額貸款公司運營和監(jiān)管中存在的困難和問題，切實加強對小額貸款公司的監(jiān)管。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實施。第六章 文件歸檔與管理第三十二條 各級主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。市、縣級主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關(guān)方。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：(一)總體風(fēng)險評價；(二)報告期內(nèi)的主要風(fēng)險、風(fēng)險變化趨勢和應(yīng)引起注意的問題；(三)經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；(四)監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；(五)主監(jiān)管員認為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問題。第二十條 各級主管部門要關(guān)注新聞媒體、評級等中介機構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對可能反映小額貸款公司經(jīng)營管理中重大變化事項的信息，應(yīng)及時予以核實，并采取相應(yīng)措施。主監(jiān)管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責(zé)，有責(zé)任要求并核對其完整性、真實性、準確性。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標識。第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營業(yè)績好的中資銀行業(yè)金融機構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。第八條 主管部門要采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣(市、區(qū))申報的試點方案；溝通信息，指導(dǎo)各級政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。第十三條 對于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施（一）暫停試點資格，責(zé)令整改；（二）啟動取消小額貸款公司試點資格的退出機制；（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報備案后，方可開展小額貸款公司以回購方式進行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。第七條 小額貸款公司首次開展以回購方式進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備，符合條件的，方可進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。（三）其他需要說明的情況。報備材料或內(nèi)容包括：（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時間。本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。各地工商部門應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對性和有效性，并進一步完善長效工作機制、監(jiān)督舉報機制，督促小額貸款公司及時進行融資申報備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。（一）經(jīng)國務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；（四）具有完善管理制度。報備材料或內(nèi)容包括：（一）交易合同及情況的說明。首次借款到賬后五個工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部 門報備。（二）其他需要說明的情況。第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過規(guī)定程序報備其來源和金額：（一）從銀行業(yè)金融機構(gòu)融資。（二）向主要法人股東定向借款。融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費用、交易的時間、回購期限、受讓單位名稱和住所（地址）。第十條 小額貸款公司應(yīng)主要通過各地工商部門政務(wù)網(wǎng)站提交或填報融資報備的相關(guān)材料。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報送省工商行政管理局及其他同級小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點聯(lián)席會議成員單位。第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過規(guī)定程序報備其來源和金額：（一）從銀行業(yè)金融機構(gòu)融資。（二）其他需要說明的情況。首次借款到賬后五個工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。報備材料或內(nèi)容包括：（一）交易合同及情況的說明。（一）經(jīng)國務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；（四）具有完善管理制度。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負責(zé)解釋。第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。上級部門可向下延伸檢查。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識、敬業(yè)的工作態(tài)度。省級主管部門會同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評級標準。第三章 信息收集與核實第十四條 各級主管部門要建立和落實監(jiān)管信息采集和報送制度，確保監(jiān)管信息采集和報送渠道的暢通。第十六條 各級主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密要求。第四章 風(fēng)險分析與報告第二十一條 市級主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時開業(yè)，并將開業(yè)情況上報省金融辦。監(jiān)管分析報告要簡明扼要、有理有據(jù)。第二十八條 市、縣級主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級管理人員進行監(jiān)管會談，討論小額貸款公司的風(fēng)險、糾正問題與控制風(fēng)險的措施以及下一的監(jiān)管工作計劃。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報告、會談記錄或紀要、監(jiān)管日志、相關(guān)請示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。主題詞：金融 貸款 公司 辦法 通知抄 送：省委各部門，省人大常委會辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省法院，省檢察院，濟南軍區(qū)，省軍區(qū)。第五條 市金融辦對小額貸款公司的主要監(jiān)管職責(zé)有：（一）審查小額貸款公司設(shè)立申請，指導(dǎo)、幫助小額貸款公司籌建和開業(yè)。對檢查中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時報請市政府組織有關(guān)部門進行認定和查處。（一）在原有股東中增資擴股，股東結(jié)構(gòu)未發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額５０％以內(nèi)（不含５０％）的，增資擴股由縣、區(qū)小額貸款公司監(jiān)管部門審批，報市金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額５０％－１００％的，增資擴股報市金融辦審批，報省金融辦備案；增資幅度超