【正文】 第七章 附 則第三十九條 本辦法具體應(yīng)用中的有關(guān)問題由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。第三十四條 小額貸款公司有下列行為之一的，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反區(qū)域經(jīng)營(yíng)規(guī)定的；（二）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例規(guī)定的；（三）未按規(guī)定備案銀行賬戶，并簽署三方監(jiān)管協(xié)議的；（四）應(yīng)批準(zhǔn)事項(xiàng)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自實(shí)施的；（五）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；（六）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；（七）發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件隱瞞不報(bào)、遲報(bào)、謊報(bào)的；（八）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；（九）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍的；（十）監(jiān)管部門根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)積極配合，按要求提供有關(guān)文件或資料。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)于每月前五個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦和人民銀行合肥中心支行報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料，并對(duì)報(bào)送相關(guān)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。第二十三條 市金融辦應(yīng)當(dāng)建立全市小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)信用檔案、監(jiān)管記分和評(píng)級(jí)制度，實(shí)行動(dòng)態(tài)分類監(jiān)管。第十九條 小額貸款公司收到核準(zhǔn)籌建的批復(fù)文件后半年內(nèi)未申請(qǐng)開業(yè)或者未達(dá)到開業(yè)條件的，由市金融辦提請(qǐng)省政府金融辦撤銷其資格。小額貸款公司變更事項(xiàng)，由縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門初審后報(bào)市金融辦。第十二條 縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會(huì)是其轄區(qū)范圍小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)明確監(jiān)督管理主管部門，協(xié)助市金融辦做好日常監(jiān)管工作。第四條 市金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱市金融辦）是本市小額貸款公司監(jiān)督管理的主管部門和第一責(zé)任主體，具體監(jiān)管職責(zé)如下：（一）市聯(lián)席會(huì)議的日常組織工作；（二）擬訂小額貸款公司監(jiān)管工作制度；（三）審查小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更、終止申請(qǐng)，依法批準(zhǔn)或提請(qǐng)審批，指導(dǎo)小額貸款公司籌建、開業(yè)；（四）組織實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核、評(píng)價(jià)；（五）協(xié)調(diào)安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行做好日常監(jiān)管工作；（六）指導(dǎo)縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)開展小額貸款公司監(jiān)管工作；（七）市聯(lián)席會(huì)議確定的其他監(jiān)管事項(xiàng)。第五章 附則第三十條 本暫行辦法由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。（五）小額貸款公司應(yīng)根據(jù)人行合肥中心支行要求，按月提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保、貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。第二十七條 各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。一旦發(fā)現(xiàn)不明用途的資金大量流入，開戶行要將有關(guān)情況及時(shí)告知監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第十八條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于１００％。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)抄送市金融辦、并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第十三條 小額貸款公司開業(yè)６個(gè)月后，經(jīng)營(yíng)合規(guī)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。第七條 市工商行政管理部門要依照有關(guān)規(guī)定對(duì)小額貸款公司登記事項(xiàng)、經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，并建立信用檔案，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用監(jiān)管。第四條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，由分管金融工作的市長(zhǎng)牽頭，人民銀行、銀監(jiān)和市發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)信息化、公安、財(cái)政、工商、金融等相關(guān)部門參加，定期召開聯(lián)席會(huì)議，研究解決小額貸款公司運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管中存在的困難和問題，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。第六章 文件歸檔與管理第三十二條 各級(jí)主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。市、縣級(jí)主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。監(jiān)管分析報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：(一)總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；(二)報(bào)告期內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和應(yīng)引起注意的問題；(三)經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動(dòng)、高級(jí)管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；(四)監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃；(五)主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問題。第二十條 各級(jí)主管部門要關(guān)注新聞媒體、評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對(duì)可能反映小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)措施。主監(jiān)管員對(duì)小額貸款公司報(bào)送信息的及時(shí)性負(fù)責(zé)，有責(zé)任要求并核對(duì)其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。第十二條 建立和實(shí)施小額貸款公司分類評(píng)級(jí)制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。第八條 主管部門要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。主要職能是：組織制定試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣(市、區(qū))申報(bào)的試點(diǎn)方案；溝通信息，指導(dǎo)各級(jí)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第十三條 對(duì)于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請(qǐng)當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施（一）暫停試點(diǎn)資格，責(zé)令整改；（二）啟動(dòng)取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的退出機(jī)制；（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報(bào)備案后，方可開展小額貸款公司以回購(gòu)方式進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。第七條 小額貸款公司首次開展以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備，符合條件的，方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。（三）其他需要說明的情況。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時(shí)間。本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動(dòng)資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。各地工商部門應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對(duì)性和有效性，并進(jìn)一步完善長(zhǎng)效工作機(jī)制、監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制，督促小額貸款公司及時(shí)進(jìn)行融資申報(bào)備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。（一）經(jīng)國(guó)務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營(yíng)范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；（四）具有完善管理制度。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）交易合同及情況的說明。首次借款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部 門報(bào)備。（二）其他需要說明的情況。第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過規(guī)定程序報(bào)備其來源和金額：（一）從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資。（二）向主要法人股東定向借款。融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費(fèi)用、交易的時(shí)間、回購(gòu)期限、受讓單位名稱和住所（地址）。第十條 小額貸款公司應(yīng)主要通過各地工商部門政務(wù)網(wǎng)站提交或填報(bào)融資報(bào)備的相關(guān)材料。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報(bào)送省工商行政管理局及其他同級(jí)小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議成員單位。第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過規(guī)定程序報(bào)備其來源和金額：（一）從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資。（二）其他需要說明的情況。首次借款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）交易合同及情況的說明。（一）經(jīng)國(guó)務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營(yíng)范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；（四）具有完善管理制度。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋。第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級(jí)主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。上級(jí)部門可向下延伸檢查。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實(shí)發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識(shí)、敬業(yè)的工作態(tài)度。省級(jí)主管部門會(huì)同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。第三章 信息收集與核實(shí)第十四條 各級(jí)主管部門要建立和落實(shí)監(jiān)管信息采集和報(bào)送制度，確保監(jiān)管信息采集和報(bào)送渠道的暢通。第十六條 各級(jí)主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密要求。第四章 風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告第二十一條 市級(jí)主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時(shí)開業(yè)，并將開業(yè)情況上報(bào)省金融辦。監(jiān)管分析報(bào)告要簡(jiǎn)明扼要、有理有據(jù)。第二十八條 市、縣級(jí)主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談，討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。檔案包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及分析評(píng)價(jià)意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。主題詞：金融 貸款 公司 辦法 通知抄 送：省委各部門，省人大常委會(huì)辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省法院，省檢察院，濟(jì)南軍區(qū)，省軍區(qū)。第五條 市金融辦對(duì)小額貸款公司的主要監(jiān)管職責(zé)有：（一）審查小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)，指導(dǎo)、幫助小額貸款公司籌建和開業(yè)。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時(shí)報(bào)請(qǐng)市政府組織有關(guān)部門進(jìn)行認(rèn)定和查處。（一）在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)未發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額５０％以內(nèi)（不含５０％）的，增資擴(kuò)股由縣、區(qū)小額貸款公司監(jiān)管部門審批，報(bào)市金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額５０％－１００％的，增資擴(kuò)股報(bào)市金融辦審批，報(bào)省金融辦備案；增資幅度超