【正文】 公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險控制，研究、實施全市融資性擔(dān)保公司管理和發(fā)展的有關(guān)政策。第八條 市金融辦負(fù)責(zé)對融資性擔(dān)保公司的設(shè)立申請進(jìn)行審核后上報省政府金融辦；負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司開業(yè)、變更、退出事項的轉(zhuǎn)報，融資性擔(dān)保公司經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)和回繳，公司董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格管理等工作。融資性擔(dān)保公司向被擔(dān)保人收取的客戶保證金應(yīng)當(dāng)實行專戶管理。縣區(qū)監(jiān)管部門于次年3月底前將融資性擔(dān)保公司上審計報告及董事、監(jiān)事、高級管理人員履職綜合評價報市金融辦，市金融辦審核確認(rèn)后將評價結(jié)果記入檔案。第十九條 市金融辦會同人行市中心支行引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行征信系統(tǒng)的接入，開展融資性擔(dān)保公司外部信用評級及等級的應(yīng)用；會同人行市中心支行、市銀監(jiān)局促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實銀擔(dān)合作的相關(guān)政策，采信融資性擔(dān)保公司外部信用等級，實行信用等級與貸款授信放大倍數(shù)掛鉤制度。縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)充分利用媒體報道以及公安、工商、金融監(jiān)管等部門預(yù)警和情況通報等方式加強(qiáng)監(jiān)管、提高監(jiān)管實效?！?—第六章 附 則第二十七條 本細(xì)則實施中的具體問題由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。（四）指導(dǎo)區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對本轄區(qū)注冊的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范處置工作。（三）能夠獨立承擔(dān)法律責(zé)任。（二）可行性研究報告。（七）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。（二）身份證。第十五條 申請人應(yīng)在準(zhǔn)予籌建決定下達(dá)之日起6個月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請材料。（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。第十八條 申請人在取得準(zhǔn)予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書5個工作日內(nèi)報備市金融辦。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊地址、部門設(shè)置、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營第二十二條 依據(jù)《辦法》第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營需要、符合安全要求的固定營業(yè)場所并依法合規(guī)經(jīng)營。（六）公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務(wù)。貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購等方式規(guī)避監(jiān)管。第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。（五）公司股權(quán)自注冊登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（六）對股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，對股東貸款授信余額不得超過其對小額貸款公司的投資額。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：（一）注冊地和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（二）準(zhǔn)予籌建決定。（二）支持意見函。（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。（六）擬任董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。第十一條 申請籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：（一）申請書。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織除滿足《辦法》第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：（一）具有充足的認(rèn)繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。（二）負(fù)責(zé)全市小額貸款公司準(zhǔn)入、退出及變更事項的審批。第二十五條 融資性擔(dān)保公司從事禁止性經(jīng)營業(yè)務(wù)產(chǎn)生較壞影響的，市金融辦應(yīng)當(dāng)責(zé)令或提請省政府金融辦責(zé)令其暫停業(yè)務(wù)、撤銷其經(jīng)營資格，違法違規(guī)行為得到糾正并消除影響的，同意其恢復(fù)正常營業(yè)；對情節(jié)嚴(yán)重或拒不整改的，依法撤銷其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十二條 縣區(qū)監(jiān)管部門工作重點是對融資性擔(dān)保公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資等重大違規(guī)、違法行為的監(jiān)管以及對融—6—資性擔(dān)保公司高級管理人員的行為進(jìn)行監(jiān)督、約束。市金融辦每年將融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管計分，董事、監(jiān)事、高管人員評價結(jié)果，以及違規(guī)或風(fēng)險情況向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他債權(quán)人通報，并視情況向有關(guān)部門通報。集體談話記錄及考試、考核情況，作為申請董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的必備材料。市金融辦按季度對全市融資性擔(dān)保公司資本金運用情況進(jìn)行分析，并向省政府金融辦報告分析結(jié)果。對申請設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在申請開業(yè)時對其開展現(xiàn)場驗收，驗收通過后報市金融辦審核，驗收記錄應(yīng)作為上報開業(yè)申請材料的組成部分。第二章 監(jiān)管部門職責(zé)第四條建立融資性擔(dān)保公司監(jiān)管聯(lián)席會議制度，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)全市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管、風(fēng)險防范和處置、突發(fā)事件的應(yīng)急處置等工作，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，辦理市政府交辦的其他事項。第三十八條本細(xì)則自公布之日起30日后施行。（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。（七）修改章程。第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結(jié)合年審及分類評級結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評級機(jī)構(gòu)出具的評級報告。（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。（五）切實加強(qiáng)貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。（七）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（四）經(jīng)營運作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。（八）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項籌建工作完成情況等。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來源是否真實合法等。（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告和財務(wù)審計報告。（五）出資人基本情況。第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。區(qū)縣主管部門應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)注冊的小額貸款公司經(jīng)營管理和風(fēng)險內(nèi)控情況進(jìn)行實時監(jiān)測，及時在動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報監(jiān)管報告及機(jī)構(gòu)概覽。第三條 根據(jù)?辦法?第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責(zé)為：（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實施。第三十五條 對嚴(yán)重違反國家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，通報有關(guān)部門并向社會公告。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（四）變更注冊地址。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告。（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營資格等決定。（八）公司營運資金主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。合規(guī)經(jīng)營事項至少包括下列各項：（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。（二）要以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險管理為重點，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。（四）公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級管理人員任職的相關(guān)決議。（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。存款銀行出具的注冊資本進(jìn)賬單據(jù)。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告。第十二條 法人出資人基本情況是指：（一）機(jī)構(gòu)簡介。（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合《辦法》第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。第四條 根據(jù)《辦法》第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責(zé)為：（一）對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進(jìn)行初審。主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細(xì)則 通知（共印300份）天津市人民政府金融服務(wù)辦公室文件津金融辦〔2011〕51號────────────────────────────────────關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》的通知各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：根據(jù)市政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號）規(guī)定，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置工作程序，望遵照執(zhí)行。第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機(jī)構(gòu)設(shè)立程序辦理。（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。選聘評級機(jī)構(gòu)依據(jù)中國人民銀行《信用評級管理指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2006〕95號）執(zhí)行。（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。（三）違反利率管理規(guī)定。第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。第三十條市金融辦和各轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化對小額貸款公司主要負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位人員的行為監(jiān)管，采取約見談話、考核等方式，不定期開展履職行為評價?，F(xiàn)場檢查可采取查驗復(fù)制有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)、計算機(jī)系統(tǒng)信息、問詢有關(guān)人員等方式進(jìn)行。第二十六條小額貸款公司要有固定的經(jīng)營場所。不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司貸款投放情況統(tǒng)一納入市金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時掌握貸款流向。第十五條小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴(kuò)股。加大對抽逃或變相抽逃資本金的處罰力度。各縣、區(qū)人民政府是各自轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，成立金融工作管理機(jī)構(gòu)的，由金融工作管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融工作機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定一個部門—2—負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作。馬鞍山市人民政府辦公室二〇一二年六月三十日馬鞍山市小額貸款公司監(jiān)管實施細(xì)則（暫行）第一章 總 則第一條為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》、《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定的通知》、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)全省小額貸款公司規(guī)范發(fā)展意見的通知》等有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合我市實際，制定本細(xì)則。第七條市金融辦是全市小額貸款公司監(jiān)督管理的主管部門，主要承擔(dān)下列職責(zé)：（一）市聯(lián)席會議的日常組織工作；（二）審查小額貸款公司設(shè)立申請，指導(dǎo)、幫助小額貸款公司籌建和開業(yè)；（三）根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，審核小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、遷址、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案，對授權(quán)審批事項進(jìn)行審批；（四）落實非現(xiàn)場監(jiān)管要求，查收有關(guān)報表資料，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析；（五）對小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核評級，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度作出客觀評價和采取相應(yīng)獎懲措施；（六）根據(jù)省政府金融辦年度現(xiàn)場檢查工作安排和工作需要，對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查；（七）根據(jù)風(fēng)險程度對小額貸款公司進(jìn)行分類，對高風(fēng)險的小額貸款公司及時發(fā)出預(yù)警信號，督促、指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險方案，并對其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險的小額貸款公司，及時提出處置意見，向市政府和省政府金融辦報告。對小額貸款公司年檢時，應(yīng)征求同級小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見；監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為小額貸款公司有違規(guī)經(jīng)營行為的，暫緩辦理相關(guān)企業(yè)年檢手續(xù)。第十六條小額貸款公司資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。第十九條小額貸款公司貸款質(zhì)量分類應(yīng)當(dāng)按照審慎、規(guī)范的原則，參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行五級分類制度，不斷提高貸款分類的準(zhǔn)確性和真實性。市金融辦、轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)、開戶行、小額貸款公司簽定四方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。公司應(yīng)在經(jīng)營場所內(nèi)醒目位置公開懸掛開業(yè)批復(fù)文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機(jī)構(gòu)不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標(biāo)示牌。市金融辦應(yīng)定期匯總?cè)行☆~貸款公司的經(jīng)營管理情況，向小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議通報。第三十二條各有關(guān)部門工作人員應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有義務(wù)為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及其客戶保守商業(yè)秘密。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。（六）提供虛假財務(wù)會計報告和統(tǒng)計資料。第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的經(jīng)營報告。第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報送銀行對賬單及資金運用情況報告，按進(jìn)行專項審計檢查。（三）變更注冊資本。第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應(yīng)