【正文】 擴(kuò)股。（二）增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額２０％以內(nèi)的，增資擴(kuò)股由縣、區(qū)監(jiān)管部門審批，報(bào)市金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額２０％－５０％之間的，增資擴(kuò)股由市金融辦審批，報(bào)省金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額５０％以上的（含５０％），增資擴(kuò)股由縣、區(qū)監(jiān)管部門初審，經(jīng)市金融辦審核后，報(bào)省金融辦審批。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時(shí)到工商管理部門辦理變更登記。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)抄送市金融辦、并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第十六條 小額貸款公司應(yīng)以“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和小企業(yè)為目標(biāo)客戶。建立貸款投放情況定期上報(bào)制度，保證貸款流向的合規(guī)性。第十七條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行五級(jí)分類制度。第十八條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于１００％。具體處置辦法由小額貸款公司自行決定。貸款本金、利息結(jié)算均通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，不得進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。第二十一條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立基本賬戶后５個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開戶行的名稱、賬號(hào)等基本情況報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。一旦發(fā)現(xiàn)不明用途的資金大量流入，開戶行要將有關(guān)情況及時(shí)告知監(jiān)管機(jī)構(gòu)。小額貸款公司要在當(dāng)?shù)貓?bào)刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會(huì)公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)有固定和足夠的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量，建設(shè)防盜、防火安全設(shè)施，符合安全經(jīng)營(yíng)要求，并經(jīng)公安、消防部門驗(yàn)收后方可開業(yè)。第四章 監(jiān)督管理第二十五條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。第二十七條 各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。全面檢查一般每年進(jìn)行一次；常規(guī)檢查按季開展，并形成檢查報(bào)告；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大、問題較多的小額貸款公司，實(shí)行階段性重點(diǎn)專項(xiàng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可采取查驗(yàn)復(fù)制有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息、問詢有關(guān)人員等方式進(jìn)行。（三）小額貸款公司應(yīng)于每月前５個(gè)工作日內(nèi)向轄區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送上月業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表（見附件），轄區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯總后在３個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市金融辦。（五）小額貸款公司應(yīng)根據(jù)人行合肥中心支行要求，按月提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保、貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。具體考評(píng)辦法另行制定。涉嫌違法的，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)處理。（二）公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股，不按規(guī)定報(bào)送、披露信息，嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易，內(nèi)控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風(fēng)險(xiǎn)覆蓋未按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，不配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令其限期整改，并報(bào)本級(jí)政府和上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。第五章 附則第三十條 本暫行辦法由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。第五篇：合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法第一章 總 則第一條 為了促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見的通知》（皖政辦〔2008〕52號(hào)）、《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》（皖政辦〔2009〕36號(hào)）等有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。本辦法所指小額貸款公司是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。市聯(lián)席會(huì)議職責(zé)如下：（一）制定小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃及監(jiān)管具體規(guī)定；（二）審核小額貸款公司籌建、開業(yè)申請(qǐng)；（三）對(duì)小額貸款公司重大變更事項(xiàng)以及停辦業(yè)務(wù)、撤銷等處理方案進(jìn)行審核確認(rèn)；（四）研究解決其他重大監(jiān)管事項(xiàng)。第四條 市金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱市金融辦）是本市小額貸款公司監(jiān)督管理的主管部門和第一責(zé)任主體，具體監(jiān)管職責(zé)如下：（一）市聯(lián)席會(huì)議的日常組織工作；（二）擬訂小額貸款公司監(jiān)管工作制度；（三）審查小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更、終止申請(qǐng)，依法批準(zhǔn)或提請(qǐng)審批，指導(dǎo)小額貸款公司籌建、開業(yè)；（四）組織實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核、評(píng)價(jià)；（五）協(xié)調(diào)安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行做好日常監(jiān)管工作；（六）指導(dǎo)縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)開展小額貸款公司監(jiān)管工作；（七）市聯(lián)席會(huì)議確定的其他監(jiān)管事項(xiàng)。第六條 市公安局履行下列監(jiān)管職責(zé)：（一）指導(dǎo)小額貸款公司建立經(jīng)營(yíng)安全防范制度；（二）對(duì)擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員有無(wú)犯罪記錄進(jìn)行認(rèn)定；（三）依法查處涉嫌非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等金融違法、犯罪行為，打擊非法金融活動(dòng)。第八條 市監(jiān)察局負(fù)責(zé)組織對(duì)小額貸款公司籌建申請(qǐng)進(jìn)行公示，并核實(shí)處理相關(guān)反饋情況。第十條 市政府法制辦負(fù)責(zé)組織研究監(jiān)管過程中的法律政策問題，并提供法律意見。第十二條 縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會(huì)是其轄區(qū)范圍小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)明確監(jiān)督管理主管部門，協(xié)助市金融辦做好日常監(jiān)管工作。鼓勵(lì)小額貸款公司有效整合資源，增加注冊(cè)資本，提高經(jīng)營(yíng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。市金融辦負(fù)責(zé)對(duì)縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)提請(qǐng)審查的小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更、終止事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)審，按規(guī)定提請(qǐng)市聯(lián)席會(huì)議審核；審核通過后，由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請(qǐng)省政府金融辦審批。第十五條 縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)小額貸款公司的籌建申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，查驗(yàn)相關(guān)材料的真實(shí)性、合法性，提請(qǐng)縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會(huì)確認(rèn)并出具風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書后報(bào)市金融辦。小額貸款公司變更事項(xiàng)，由縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門初審后報(bào)市金融辦。董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的任職資格確認(rèn)，市金融辦應(yīng)當(dāng)征詢?nèi)嗣胥y行合肥中心支行和安徽銀監(jiān)局同意。公示期滿無(wú)異議的，由市金融辦提請(qǐng)省政府金融辦審批。增資擴(kuò)股審批程序按本辦法第二十條規(guī)定執(zhí)行。第十九條 小額貸款公司收到核準(zhǔn)籌建的批復(fù)文件后半年內(nèi)未申請(qǐng)開業(yè)或者未達(dá)到開業(yè)條件的，由市金融辦提請(qǐng)省政府金融辦撤銷其資格。第二十條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營(yíng)合規(guī)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可以按照下列規(guī)定申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股：（一）在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之五十以內(nèi)的，增資擴(kuò)股方案由縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)審批，報(bào)市金融辦備案；增資幅度達(dá)到或者超過原有資本金總額百分之五十的，增資擴(kuò)股方案經(jīng)市聯(lián)席會(huì)議審核通過后，由市金融辦批準(zhǔn)或者提請(qǐng)省政府金融辦審批。第四章 經(jīng)營(yíng)監(jiān)管第二十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照小額、分散的原則辦理各項(xiàng)小額貸款，服務(wù)對(duì)象主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及城區(qū)小型企業(yè)，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的百分之五。小額貸款公司貸款利率上限不得超過人民銀行同期貸款利率的四倍，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的零點(diǎn)九倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。第二十三條 市金融辦應(yīng)當(dāng)建立全市小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)信用檔案、監(jiān)管記分和評(píng)級(jí)制度，實(shí)行動(dòng)態(tài)分類監(jiān)管。第二十四條 市金融辦應(yīng)當(dāng)建立全市小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段，實(shí)施持續(xù)監(jiān)測(cè)。開戶銀行應(yīng)當(dāng)在協(xié)議框架內(nèi)，配合市金融辦對(duì)小額貸款公司的資金流向進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市金融辦通報(bào)。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)于每月前五個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦和人民銀行合肥中心支行報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料，并對(duì)報(bào)送相關(guān)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。市審計(jì)局應(yīng)當(dāng)于每月前八個(gè)工作日內(nèi)對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析并反饋市金融辦，由市金融辦按照規(guī)定報(bào)市聯(lián)席會(huì)議和省政府金融辦。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，市金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)與監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行溝通、確認(rèn)，提出監(jiān)管建議和處置意見；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出處置意見，向市政府和省政府金融辦報(bào)告。市聯(lián)席會(huì)議可以根據(jù)監(jiān)管工作需要，指定市審計(jì)局對(duì)小額貸款公司進(jìn)行審計(jì)。現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)積極配合，按要求提供有關(guān)文件或資料。第三十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所懸掛承諾書，公開承諾合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第五章 董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員監(jiān)管第三十二條 小額貸款公司開業(yè)前，市金融辦應(yīng)當(dāng)組織對(duì)其擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行集體談話，重點(diǎn)就經(jīng)營(yíng)范圍、禁止從事的經(jīng)營(yíng)行為以及相關(guān)法律責(zé)任開展教育培訓(xùn)，并組織對(duì)擬任董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格考試。第六章 法律責(zé)任第三十三條 有關(guān)部門在日常監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違法行為的，應(yīng)當(dāng)依法予以處罰，并將相關(guān)情況通報(bào)市金融辦。第三十四條 小額貸款公司有下列行為之一的，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反區(qū)域經(jīng)營(yíng)規(guī)定的；（二）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例規(guī)定的；（三）未按規(guī)定備案銀行賬戶，并簽署三方監(jiān)管協(xié)議的；（四）應(yīng)批準(zhǔn)事項(xiàng)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自實(shí)施的；（五）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；（六）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；（七）發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件隱瞞不報(bào)、遲報(bào)、謊報(bào)的；（八）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；（九）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍的；（十）監(jiān)管部門根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。對(duì)小額貸款公司的違規(guī)行為，市金融辦應(yīng)當(dāng)記錄在案，累計(jì)記分達(dá)到規(guī)定分值的，可以責(zé)令其停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，或者提請(qǐng)省政府金融辦撤銷其經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格，并將公司法定代表人、主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人、相關(guān)責(zé)任人員列入不良信用記錄名單，同時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)單位通報(bào)。第三十五條 小額貸款公司有非法吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資、發(fā)放高利貸等非法金融行為的，市金融辦應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)銀監(jiān)部門或者人民銀行按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十七條 小額貸款公司有本辦法第三十五條行為，或者有第三十六條規(guī)定行為情節(jié)嚴(yán)重的，除按照相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任外，市金融辦應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)省政府金融辦撤銷其經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格。第七章 附 則第三十九條 本辦法具體應(yīng)用中的有關(guān)問題由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。2010年11月25日市政府辦公廳發(fā)布的《合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法》（合政辦〔2010〕55號(hào)）同