【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)可接受值－15%），客戶資產(chǎn)負債率上升未超過5個百分點；（3）若（行業(yè)可接受值－15%）＞D0≥（行業(yè)可接受值－25%），客戶資產(chǎn)負債率上升未超過10個百分點；（4）若（行業(yè)可接受值－25%）＞D0，客戶資產(chǎn)負債率上升未超過15個百分點。（注：集團性客戶分析集團整體是否發(fā)生不利變化，應按照集團整體信用等級、合并報表財務指標以及集團核心企業(yè)和主要用信企業(yè)信用等級、財務指標判斷，沒有集團合并報表和整體信用等級的，根據(jù)集團核心企業(yè)和主要用信企業(yè)的信用等級、財務指標判斷。）（三）客戶管理行為總行：不符合存量續(xù)授信報備條件的，按二十五條第一項流程報批；符合存量續(xù)授信報備條件的，由客戶部門起草簽報，會簽信貸管理部門，分管客戶部門行長審批。第二十七條 余額授信流程為：（一）對五級分類存在不良或淘汰、退出類客戶，由客戶管理行客戶部門調(diào)查、制定壓縮方案，同級信貸管理部門審查，有權(quán)審批人審批（可適當簡化客戶資料和調(diào)查審查內(nèi)容，批量審批，可不經(jīng)貸審會審議）。（二）對根據(jù)公式測算法及擔保測算法測算的授信額度理論值不足的客戶，由經(jīng)營行初步調(diào)查后直接或逐級提交客戶管理行客戶部門調(diào)查，制定壓縮方案，同級信貸管理部門審查，貸審會審議，有權(quán)審批人審批。第二十八條 特別規(guī)定：（一）授信額度有效期原則上不超過1年，最長不超過2年（總行批準的除外）。有效期超過1年的，須為總行授權(quán)書中列明的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶。（二）以報備方式辦理存量續(xù)授信的，連續(xù)辦理次數(shù)不超過2次，連續(xù)辦理2次之后應按增量授信要求重新報批。原授信額度有效期超過1年的，存量續(xù)授信有效期不得超過1年。（三）辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務、低風險業(yè)務、存量客戶注資盤活業(yè)務、小企業(yè)簡式快速貸款業(yè)務、銀賃通、短期融資券業(yè)務和資產(chǎn)支持票據(jù)業(yè)務時，授信額度的核定可與相關(guān)業(yè)務一并報批（可不必單獨上報授信相關(guān)資料）、審批，業(yè)務審批后納入客戶授信額度管理，業(yè)務結(jié)束后相應核減授信額度。辦理低風險業(yè)務不受授信額度理論值限制，項目融資客戶根據(jù)相關(guān)資本金管理規(guī)定控制授信額度理論值。（四）客戶在農(nóng)業(yè)銀行信用余額僅為固定資產(chǎn)貸款（含固定資產(chǎn)貸款方案中一并審批的配套流動資金貸款等銀行信用），根據(jù)固定資產(chǎn)貸款方案審批要求和客戶還款進度，客戶原審批授信額度隨還款金額逐年自動減少，若客戶無新的業(yè)務需求，可不再逐年核定客戶授信額度。（五）對于季節(jié)性收購、儲備農(nóng)副產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，若風險可控、綜合回報較高、實行收購資金封閉管理，根據(jù)公式測算法及擔保測算法測算授信額度理論值不足的，可根據(jù)收購資金需求核定授信額度或特別授信額度，按突破制度規(guī)定的信貸業(yè)務流程報批。（六）僅辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務的B級客戶的授信額度（含增量授信、存量續(xù)授信）有權(quán)審批行為一級分行以上（含），按照增量授信流程逐年核定。第六章 循環(huán)額度的核定與管理第二十九條 核定可循環(huán)使用信用額度的客戶除具備第十六條第一至四項規(guī)定的條件外，還必須同時具備以下條件：（一）客戶信用等級為AA級以上（含）。（二）客戶經(jīng)營管理正常，連續(xù)兩年盈利。（三）資產(chǎn)負債比率、速動比率、凈資產(chǎn)收益率、現(xiàn)金流動負債比率指標中至少3個指標優(yōu)于行業(yè)可接受值（事業(yè)單位客戶、采用擔保測算法的客戶可不受本項限制）。第三十條 在可循環(huán)使用信用額度內(nèi)辦理短期流動資金貸款、銀行承兌匯票承兌及貼現(xiàn)、即期信用證和180天以內(nèi)遠期信用證、其他國際貿(mào)易融資、非融資性保函等1年以內(nèi)短期授信業(yè)務，可不受單筆權(quán)限限制，由經(jīng)營行在有權(quán)審批人審批后直接辦理（可不經(jīng)貸審會審議）。第三十一條 核定國際貿(mào)易融資額度的客戶除具備第十六條第一至五項規(guī)定的條件外，還必須同時具備以下條件：（一）客戶或核心管理層從事進出口業(yè)務3年以上（含），進出口業(yè)務量大。（二）無不良對外履約記錄及結(jié)算記錄。第三十二條 在國際貿(mào)易融資額度內(nèi)辦理1年以內(nèi)短期國際貿(mào)易融資業(yè)務，可不受單筆權(quán)限限制，由經(jīng)營行在有權(quán)審批人審批后直接辦理（可不經(jīng)貸審會審議）。第三十三條 循環(huán)額度有效期原則上為1年，最長不超過2年（總行批準的除外），且不得超過授信額度的到期日。有效期超過1年的，客戶須為總行授權(quán)書中列明的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶。第三十四條 循環(huán)額度的有權(quán)審批行為一級分行和總行，經(jīng)總行同意，一級分行可將循環(huán)額度審批權(quán)轉(zhuǎn)授二級分行。第三十五條 循環(huán)額度審批流程為：（一）對客戶擬核定的循環(huán)額度大于原循環(huán)額度的：執(zhí)行客戶授信額度項下單筆信貸業(yè)務審批流程，AA級以上（含）優(yōu)良客戶核定循環(huán)額度可不經(jīng)貸審會審議。（二）對客戶擬核定的循環(huán)額度等于或小于原循環(huán)額度的：不符合存量續(xù)授信報備條件要求的，按照本條第一項報批；符合存量續(xù)授信報備條件要求的，可與授信額度的核定一并進行。第三十六條 小企業(yè)核定循環(huán)額度，按照第三十五條第一項規(guī)定逐年報批。第三十七條 核定循環(huán)額度后，原則上應就循環(huán)額度提供最高額擔保，若客戶一次性辦理最高額擔保有困難，可在辦理具體業(yè)務時逐筆落實擔保。符合信用貸款條件或有權(quán)行批準可以信用方式用信的除外。第三十八條 循環(huán)額度由農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)客戶的申請核定，或根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要對客戶主動核定，并可結(jié)合實際情況與客戶簽訂協(xié)議。第七章 授信后管理第三十九條 授信方案實施過程中，應按照相關(guān)信貸管理制度的規(guī)定和授信方案要求執(zhí)行，否則不得使用授信額度。對授信方案實施情況要實行動態(tài)監(jiān)管，及時預警并處理授信風險。第四十條 客戶管理行客戶部門牽頭（信貸管理部門和風險管理部門等相關(guān)部門配合），會同經(jīng)營行定期或不定期對授信方案實施情況進行分析與評價，集團性客戶至少每年一次，可結(jié)合年度授信額度核定工作一并進行。評價內(nèi)容主要包括客戶授信額度的復測、客戶整體風險狀況、農(nóng)業(yè)銀行綜合收益水平等。第四十一條 授信額度一經(jīng)審批同意，在有效期內(nèi)原則上不得隨意核增，確需核增的，按照增量授信審批流程報批。第四十二條 集團客戶已核定授信額度的成員企業(yè)從集團中退出的，或客戶授