【文章內(nèi)容簡介】 加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管被盜用的；（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；（三）超、越權限對外使用業(yè)務印章的；（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；（五）未封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機，致使被盜用的；（六）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務的。第六十四條 預留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關責任人員開除處分。第六十五條 預留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定辦理客戶預留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務的；（二）違規(guī)向他人提供預留印鑒的；（三）營業(yè)中間，未按規(guī)定保管客戶預留印鑒和銀行內(nèi)部預留印鑒，致使被調(diào)換的；（四）營業(yè)終了，未按規(guī)定入箱加鎖保管客戶預留印鑒和銀行內(nèi)部預留印鑒的；（五）為無印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務的。第六十六條 會計交接中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）臨時離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；（二）已調(diào)離柜員的安全認證卡及柜員號未上交或注銷的。第六十七條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）挪用庫款、金銀占款、有價單證、備付金的；（二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復點核查制度，導致監(jiān)守自盜的；（三）換人核對現(xiàn)金箱后未當面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對完畢、款箱未解送的時間差盜取庫款的。第六十八條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）代保管質(zhì)押品違規(guī)外借或白條抵庫，未按規(guī)定登記，賬實不符的；（二）重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記，賬實不符的；（三）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；（四）未經(jīng)有權人審批，辦理現(xiàn)金出入庫或向上級行調(diào)繳款的；（五）違反規(guī)定在上下級之間調(diào)撥款項的；（六）庫存現(xiàn)金過大、長期超庫存限額的。第六十九條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未及時更換庫房和ATM等自助銀行設備密碼的；（二）未按規(guī)定登記庫房、保險柜、自助銀行設備鑰匙的；（三）未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；（四）管庫員單人出入庫房的；（五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調(diào)出、調(diào)入未在記賬憑證上簽字確認的；（六）未按規(guī)定將沒收的假幣納入表外科目核算的；（七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的；（八）現(xiàn)金箱限額設置過大的；（九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時清零的；（十）現(xiàn)金未及時整點上繳導致庫存現(xiàn)金超限額的；（十一）未堅持“一日三碰庫”的；（十二）未執(zhí)行雙人封包入庫的；（十三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的；（十四）查庫人員未履行職責，代查代登的。第七十條平賬和賬務核對中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未堅持每日平賬核對，未在相關賬、簿上簽章的；（二）未及時收回內(nèi)外賬務對賬單的；（三）未逐筆勾對應逐筆勾對的內(nèi)部賬務的；（四）未按規(guī)定實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單未換人復核的；（五）賬務核對不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立的貸款賬戶未納入對賬范圍，造成該類賬務長期無人核對的；（六）銀企對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的；（七）銀企不對賬或?qū)~不符，未及時處理的；（八）未及時核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務的核對流于形式的。第七十一條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務，盜用客戶資金的；（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙的；（五）偽造、變造支票的；（六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。第七十二條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定辦理當日存、取款抹賬交易的；（二）未經(jīng)授權批準辦理掛賬業(yè)務的；（三）未經(jīng)授權補打重要交易憑證的。第七十三條 辦理匯（支）票業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?；（三）未按?guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的；（四）偽造、變造匯（支）票的。第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶的；（二）持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印的；（三）解付超過有效期限、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的；（四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；（五）未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對應關系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務用一個保證金賬戶的；（六）未及時辦理質(zhì)押定期存單凍結手續(xù)的；（七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實匯票真實性的；（八）對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐赖?；（九）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款的；（十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易的；（十一）受理超期、遠期等作廢或無效支票的；（十二）對客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；（十三）未按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營風險和重大影響的。第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定處理超過掛失止付時效的票據(jù)的；（二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的；（四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進行相關業(yè)務處理的；（五）提出代付交換進賬單提前入賬的；（六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的；（七）提出交換的差額清算憑證未堅持雙人簽章的；（八）同城清算憑證未與有關憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；（九）外匯資金清算業(yè)務發(fā)生差錯時，不及時解決或相互推諉的；（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務的；（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。第七十六條 會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；（二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的；（三）編造手工憑證，將資金從應付利息科目或利息支出科目轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜用資金的。第七十七條 會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）將存款、貸款等不同業(yè)務在同一賬戶中軋差處理的。（二）辦理存款、貸款等業(yè)務不按會計制度記賬、登記，或未在會計報表中反映的；（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務核算與編制會計報表的；（四）編制虛假或隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報告的；（五）虛報（增）存款、弄虛作假篡改報表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲，通過內(nèi)部往來科目空收空付儲蓄存款的；（六）隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的；（七）會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第七十八條 會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅嫅{證為依據(jù)記賬，或財務處理的；（三）違反規(guī)定使用會計科目的；（四）違法設置會計賬簿的；（五）隨意變更會計處理方法的；（六）對違規(guī)的財務會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負責人及時反映的，或在抵制無效時，未按會計法規(guī)定及時報告的；（七）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當日核對賬款，賬表憑證換人復核，雙人管庫的；（八）未堅持當時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務處理除外）和各種往來賬定期核對的；（九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符的；（十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規(guī)定及時予以平盤的；（十一）未按規(guī)定及時結轉(zhuǎn)外匯買賣損益的；（十二）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務的會計核算不準確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；（十三）未按規(guī)定及時、正確辦理外匯利潤結匯，或外匯利潤結匯的會計核算不準確的；（十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會計報表的；（十五）未按規(guī)定對外資貸款進行專戶管理和核算的；（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔保項下保證金未按規(guī)定進行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。第七十九條 辦理聯(lián)行業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）直接截留單位匯出款項的；（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未鑒別票據(jù)真?zhèn)?，導致資金被騙的；（三）未及時核對網(wǎng)內(nèi)往來賬務，導致內(nèi)部人員利用本地空存、異地實取手段，盜用系統(tǒng)內(nèi)資金的；（四）直接將系統(tǒng)內(nèi)資金通過過渡賬戶轉(zhuǎn)入個人賬戶，盜用資金的。第八十條 辦理聯(lián)行業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：（一）未堅持崗位制約和復核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務“一手清”的；（二）未及時核銷聯(lián)行來賬報單，對差錯、異常來賬報單，未經(jīng)查詢直接入賬的；（三）聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認往賬信息的；（四）發(fā)出查詢3日后無查復，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復書未配對保管；查詢、查復未于當日處理完畢；未按查復書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；（五）未按規(guī)定處理聯(lián)行往賬、來賬的。第八十一條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）與持卡人勾結，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的；（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。第八十二條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：（一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務的；（二）未對銀行卡真?zhèn)芜M行審核的；（三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務的；（四）辦理未提前預約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務的；（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；（六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。第八十三條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按要求開通有關銀行卡功能和提供服務或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務的；（二）分支機構未及時清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯未及時進行調(diào)整的；（三）未及時維護自動柜員機（ATM）、銷售點終端（POS）或其他相關設備，造成惡劣影響或重大客戶投訴的；（四）未按規(guī)定辦理補卡、換卡、銷卡的。第八十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）與客戶串通弄虛作假，編造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段騙取個人類貸款的；（二）與客戶串通以假存單或假有價證券辦理質(zhì)押貸款的；（三）未按規(guī)定驗證保單、存單等質(zhì)押物的真實性辦理質(zhì)押貸款，形成資金風險的。第八十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購房產(chǎn)不存在或被重復銷售、高估房產(chǎn)價格、虛假購房的；（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；（三）還款來源不真實或不充足，向客戶發(fā)放住房消費貸款的；（四）以個人住房貸款名義發(fā)放其他個人類或法人類貸款的；（五）以個人類貸款名義發(fā)放法人類貸款的；（六）存單、保單等質(zhì)押權利憑證未入庫保管或保管不善，形成質(zhì)押無效的；（七）自批自貸發(fā)放貸款的；（八）違反本行按揭貸款的其他規(guī)定的。第八十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）明知買賣雙方無真實貿(mào)易合同關系而對外開立信用證（備用信用證除外）的；（二）明知無真實交易背景出具對外擔保（含備用信用證）的；（三）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；（四）開具與事實不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；（五）未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；（六）與客戶勾結，用假報關單套匯的；（七）利用境外賬戶逃匯的。第八十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）擅自為不在進口付匯名錄上、或為應提交而未提交進口付匯備案表的企業(yè)開證的；（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；（三）違反國家外匯管理和總行相關規(guī)定，擅自為客戶開立遠期信用證的；（四）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)或向客戶售匯的；（五）未按規(guī)定對進口貨物報關單進行鑒別和核對的；（六）代理進口項下，未按規(guī)定審核進口代理協(xié)議向客戶售匯的；（七）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；（八）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額預付貨款售匯、資本項下售匯或辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項下售匯的；（九）未經(jīng)授權或批準，經(jīng)營外匯業(yè)務的；（十）繼續(xù)經(jīng)營已被銀監(jiān)會等國內(nèi)監(jiān)管機構責令停辦或取消的外匯業(yè)務的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理資本項目外匯支付的；（二）未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證，或未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理經(jīng)常項目外匯支付的；（三）未按規(guī)定核對進口單位提供的進口付匯備案表，辦理進口付匯的；（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；（五）客戶提供的進口合同、提單、報關單或者其他單證明顯造假，不認真審核向其售匯的；（六）售匯后未按規(guī)定在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務章的；（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時向上級行和有關部門報告的；（八）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴重錯誤的；（九）未經(jīng)國家外匯管理局批