【文章內(nèi)容簡介】 警告至記過處分：（一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風險經(jīng)理的；（二）未按規(guī)定落實重點客戶管理制度的；（三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫、落實信貸檔案管理的；（四）未按規(guī)定進行賬戶監(jiān)管的；（五）貸后檢查未填制相關(guān)表格或撰寫檢查報告的；（六）未按規(guī)定及時復測信用等級，進行資產(chǎn)風險分類的；（七）未及時催收利息的；（八）因管理不力，導致抵（質(zhì)）押物價值損失的；（九）重點客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實貸后管理方案的；（十）未按規(guī)定對貸后管理進行監(jiān)控檢查的；（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時報告或未及時采取補救措施的；（十二）未及時發(fā)出貸款催收通知書的；（十三）未按規(guī)定檢查和確認抵（質(zhì)）押物的價值和保管情況的；（十四）對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應(yīng)措施的；（十五）未按規(guī)定指定專人進行信貸檔案管理的；（十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風險分析報告和相關(guān)信息的；（十七）未完全按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，但未造成風險加大或主要風險控制措施已落實的。第五節(jié) 違反柜臺業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第五十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）貪污、挪用資金的；（二）私藏、截留客戶資金或客戶權(quán)利憑證的的；（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價單證的；（四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的；（五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動的。第五十三條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）泄露客戶存款或賬戶、賬號等信息的；（二）以個人名義開立賬戶存儲單位資金的；（三）擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；（四）未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個人賬戶資金被轉(zhuǎn)移的；（五）注冊驗資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；（六）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的；（七）以個人名義簽發(fā)單位定期存款證實書的；（八）虛開存款證明書的。第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）未按“實名制”規(guī)定辦理個人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲蓄或幫助他人規(guī)避有關(guān)制度辦理業(yè)務(wù)的；（二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；（三）為無《企業(yè)名稱預先核準通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；（四）為同一存款人在同一營業(yè)機構(gòu)開立多個基本賬戶和一般賬戶的；（五）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；（六）未執(zhí)行新開（立）賬戶“自正式開立日起3個工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定的；（七）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；（八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；（九）未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“長期不動專戶”管理的；（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；（十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的；（十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔由此引起的一切經(jīng)濟責任的保證書的；（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的。第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）未執(zhí)行分級審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取，導致大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金存取失控的；（二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的；（三）發(fā)生空存資金行為的。第五十六條 存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)授權(quán)，辦理大額存取款業(yè)務(wù)的；（二）未執(zhí)行預約登記制度，辦理大額取款業(yè)務(wù)的；（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的；（四）無支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)的；（五）違規(guī)為后臺柜員設(shè)立現(xiàn)金箱的；（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；（七）未按規(guī)定提供相關(guān)證明材料，單筆超限額從單位結(jié)算賬戶支付給個人結(jié)算賬戶的。第五十七條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）盜用他人安全認證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的；（二）安全認證卡、密碼被他人盜用后作案的。第五十八條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）柜員離柜（崗）時，安全認證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的；（二）營業(yè)終了，安全認證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏的；（三）柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用操作的；（四）授權(quán)密碼泄露或借給他人使用的；（五）借用或盜取他人安全認證卡或密碼進行操作的。第五十九條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至留用察看處分：（一）未按柜員配置安全認證卡，導致一人多卡或一卡多人的；（二）柜員離崗時，安全認證卡未及時上繳或做相關(guān)處理的；（三）柜員工作崗位變動時，未將安全認證卡上繳制卡行，進行“作廢”處理的；（四）未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼的；（五）未按規(guī)定為安全認證卡建立卡關(guān)聯(lián)的；（六）未按勞動組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機制的。第六十條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）通過換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的；（二）擅自印制、偽造或變造、銷毀重要空白憑證或有價單證的。第六十一條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至開除處分：（一）丟失有價單證、重要空白憑證的；（二）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；（三）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，代理內(nèi)外部人員辦理存取款業(yè)務(wù)，形成風險或資金被詐騙的；（四）不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的；（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的；（六）利用開戶單位注銷賬戶時應(yīng)收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的；（七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；（八）撤并網(wǎng)點的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜的；（九）未按重要空白憑證種類開設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷號的憑證未納入表外核算的；（十）系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號制度，跳號使用的；（十一）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；（十二）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的；（十三）有價單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的；（十四）有價單證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；（十五）有價單證管理監(jiān)督失控的。第六十二條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定保管、運送、領(lǐng)用重要空白憑證的；（二）重要空白憑證使用、登記、銷號違反規(guī)定的；（三）營業(yè)終了，未按規(guī)定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的；（四）有價單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；（五）有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的；（六）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價單證的；（七）營業(yè)終了，未發(fā)行或未簽發(fā)有價單證沒有核對并入出納庫房保管的；（八）有價單證發(fā)行期結(jié)束后，未按規(guī)定上繳剩余單證的。第六十三條 印章、壓數(shù)機管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至開除處分：（一）柜員臨時離崗，印章、壓數(shù)機未入箱加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管被盜用的；（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；（三）超、越權(quán)限對外使用業(yè)務(wù)印章的；（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；（五）未封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機，致使被盜用的；（六）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的。第六十四條 預留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關(guān)責任人員開除處分。第六十五條 預留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定辦理客戶預留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)向他人提供預留印鑒的；（三）營業(yè)中間，未按規(guī)定保管客戶預留印鑒和銀行內(nèi)部預留印鑒，致使被調(diào)換的；（四）營業(yè)終了，未按規(guī)定入箱加鎖保管客戶預留印鑒和銀行內(nèi)部預留印鑒的；（五）為無印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的。第六十六條 會計交接中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）臨時離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；（二）已調(diào)離柜員的安全認證卡及柜員號未上交或注銷的。第六十七條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）挪用庫款、金銀占款、有價單證、備付金的；（二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復點核查制度，導致監(jiān)守自盜的；（三）換人核對現(xiàn)金箱后未當面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對完畢、款箱未解送的時間差盜取庫款的。第六十八條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）代保管質(zhì)押品違規(guī)外借或白條抵庫，未按規(guī)定登記，賬實不符的；（二）重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記，賬實不符的；（三）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；（四）未經(jīng)有權(quán)人審批，辦理現(xiàn)金出入庫或向上級行調(diào)繳款的；（五）違反規(guī)定在上下級之間調(diào)撥款項的；（六）庫存現(xiàn)金過大、長期超庫存限額的。第六十九條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）未及時更換庫房和ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；（二）未按規(guī)定登記庫房、保險柜、自助銀行設(shè)備鑰匙的；（三）未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；（四）管庫員單人出入庫房的；（五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調(diào)出、調(diào)入未在記賬憑證上簽字確認的；（六）未按規(guī)定將沒收的假幣納入表外科目核算的；（七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的；（八）現(xiàn)金箱限額設(shè)置過大的；（九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時清零的；（十）現(xiàn)金未及時整點上繳導致庫存現(xiàn)金超限額的；（十一）未堅持“一日三碰庫”的；（十二）未執(zhí)行雙人封包入庫的；（十三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的；（十四）查庫人員未履行職責，代查代登的。第七十條平賬和賬務(wù)核對中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）未堅持每日平賬核對，未在相關(guān)賬、簿上簽章的；（二）未及時收回內(nèi)外賬務(wù)對賬單的；（三）未逐筆勾對應(yīng)逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)的；（四）未按規(guī)定實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單未換人復核的；（五）賬務(wù)核對不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立的貸款賬戶未納入對賬范圍，造成該類賬務(wù)長期無人核對的；（六）銀企對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的；（七）銀企不對賬或?qū)~不符，未及時處理的；（八）未及時核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對流于形式的。第七十一條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務(wù)，盜用客戶資金的；（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙的；（五）偽造、變造支票的；（六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。第七十二條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定辦理當日存、取款抹賬交易的；（二）未經(jīng)授權(quán)批準辦理掛賬業(yè)務(wù)的；（三）未經(jīng)授權(quán)補打重要交易憑證的。第七十三條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員撤職至開除處分：（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚模唬ㄈ┪窗匆?guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的；（四）偽造、變造匯（支）票的。第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶的；（二）持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印的；（三）解付超過有效期限、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的；（四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；（五）未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個保證金賬戶的；（六）未及時辦理質(zhì)押定期存單凍結(jié)手續(xù)的；（七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實匯票真實性的；（八）對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐赖模唬ň牛┵N現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款的；（十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易的；（十一）受理超期、遠期等作廢或無效支票的；（十二）對客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；（十三）未按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營風險和重大影響的。第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有 關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定處理超過掛失止付時效的票據(jù)的；（二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的；（四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；（五）提出代付交換進賬單提前入賬的；（六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的；（七）提出交換的差額清算憑證未堅持雙人簽章的；（八）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；（九）外匯資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯時，不及時解決或相互推諉的；（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務(wù)的；（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。第七十六條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；