【文章內(nèi)容簡介】 三）未按監(jiān)管部門和行內(nèi)業(yè)務及風險管理政策、規(guī)章制度等相關規(guī)定，經(jīng)營管理金融市場業(yè)務的；（四）開展金融市場業(yè)務未實行前、中、后臺崗位職責分離的。第五節(jié) 違反托管業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第六十一條 故意損毀、滅失托管業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和重要合同等資料，造成嚴重后果的，給予有關責任人員開除處分。第六十二條 有下列行為之一，并造成嚴重后果的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）未在規(guī)定時間內(nèi)按照托管資產(chǎn)劃撥指令正確執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)的；（二）未經(jīng)授權或超授權，進行托管資產(chǎn)資金劃轉(zhuǎn)的。第六十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：（一）違反托管業(yè)務工作紀律的；（二）公開披露的信息資料和披露活動違反法律法規(guī)及其他有關規(guī)定，損害投資人及相關當事人合法權益的；（三）違反托管協(xié)議、保管合同等有關法律文件，造成不良后果的；（四）損毀、丟失托管業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和合同等資料的；（五）未按規(guī)定向監(jiān)管部門報送報表，造成不良后果的；（六）未按規(guī)定及時、準確復核托管資產(chǎn)會計估值報表，造成不良后果的。第六節(jié) 違反外匯業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第六十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）未經(jīng)授權或超授權對外提供擔保或開立備用信用證的；（二）與客戶串通，在買賣雙方無真實貿(mào)易合同關系情況下對外開立跟單信用證的。第六十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）未經(jīng)授權或批準，經(jīng)營外匯業(yè)務的；（二）繼續(xù)經(jīng)營已被銀監(jiān)會等國內(nèi)監(jiān)管機構責令停辦或取消的外匯業(yè)務的。第六十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）為不符合開證條件的企業(yè)開證的；（二）擅自超越對外有權簽字人員授權級別、簽字權限對外簽字的；（三）未經(jīng)授權或超越授權權限，審批轄內(nèi)分支機構外匯業(yè)務市場準入與退出的；（四）未經(jīng)授權，交換代理行控制文件的；（五）未經(jīng)總行授權，在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（六）違反規(guī)定辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務、提供對外擔?；蜷_立備用信用證，造成嚴重后果的；（七）未按規(guī)定處理國際結(jié)算糾紛，造成嚴重后果的。第六十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：（一）違反規(guī)定辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務、提供對外擔?；蜷_立備用信用證，造成不良后果的；（二）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴重錯誤的；（三）對上報外匯業(yè)務市場準入與退出的申請材料弄虛作假的；（四）未按規(guī)定填報上級行要求的各類外匯業(yè)務統(tǒng)計報表，漏報、虛報業(yè)務數(shù)據(jù)，造成不良后果的；（五）未按業(yè)務實際發(fā)生期限和金額，準確、及時申報代理行授信額度占用的；（六）未經(jīng)批準超額使用代理行授信額度的；（七）未經(jīng)批準擅自與外資金融機構簽訂授信融資協(xié)議（含授信融資承諾）或授予外資金融機構本外幣融資信用額度的；（八）未按本行和SWIFT組織有關規(guī)定使用、維護SWIFT系統(tǒng)，導致通訊中斷、癱瘓、報文延誤等系統(tǒng)異常，造成不良后果的；（九）未按規(guī)定核對發(fā)報回條和報文密押的。第七節(jié) 違反銀行卡業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第六十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；（二）制成卡在保管和領用環(huán)節(jié)丟失、被盜的；（三）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；（四）對吞卡保管不善或未按規(guī)定進行處理，造成嚴重后果的；（五）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運送過程中，未按規(guī)定采取保安措施，造成卡片毀損或丟失的； （六）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施未落實，造成卡片毀損或丟失的；（七）未按規(guī)定對申請人資料真實性、手續(xù)完整性及不良信用記錄進行審核或調(diào)查的；（八）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；（九）違反規(guī)定提高持卡人的信用等級或信用額度的；（十）截留應交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，將借記卡當作信用卡交給客戶的。第六十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離，造成不良后果的；（二）授權與記賬、系統(tǒng)管理崗與業(yè)務處理崗、調(diào)查崗與審查審批崗混崗操作，造成不良后果的；（三）制成的測試卡未進行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；（四）對上繳作廢的銀行卡未及時處置，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用的。第七十條 在銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性，造成不良后果的；（二）違規(guī)受理密碼重置或密碼掛失業(yè)務，造成不良后果的；第七十一條 在辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）超權限授權持卡人透支的；（二）未經(jīng)批準開辦銀行卡業(yè)務或擅自發(fā)行新卡種的。第七十二條 在辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進行資信審查的；（二）需擔保發(fā)卡的，向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的；（三）未執(zhí)行24小時授權值班制度或授權值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（四）未認真登記《授權登記簿》、《授權值班登記簿》的；（五）隨意占用授權業(yè)務專用設備或未按規(guī)定使用專用授權電話授權的；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C具臨時交他人代管的； （七）未按規(guī)定對高風險賬戶進行止付或未執(zhí)行透支追索制度的；（八）未按規(guī)定辦理查詢、查復，造成不良后果的； （九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第八節(jié) 違反電子銀行業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第七十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）擅自使用客戶電子銀行，造成嚴重后果的；（二）擅自修改客戶指令信息，造成嚴重后果的；（三）利用電子銀行盜取客戶或銀行資金的；（四）采取空存現(xiàn)金、擅自挪用銀行內(nèi)部資金或客戶資金等嚴重違規(guī)手段虛增電子銀行交易量的；（五）利用自助設備盜取自助設備鈔箱現(xiàn)金的；第七十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用造成不良后果的；（二）竊用他人銀行證書及密碼進行操作或使用他人銀行證書及密碼進行操作，造成嚴重后果的；（三）私自復制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；（四）未按客戶要求，擅自進行電子銀行業(yè)務操作，給客戶造成風險或資金損失的；（五）未及時上報電子銀行業(yè)務重大突發(fā)事件，造成嚴重后果的；（六）授意、指使或強迫經(jīng)辦人員利用各種不正當手段虛增電子銀行交易量或注冊客戶數(shù)的；（七）授意企業(yè)客戶利用自有資金虛增電子銀行交易量，造成嚴重后果的；（八）違反自助設備操作規(guī)程，造成資金被盜用的；（九）未按規(guī)定審核客戶資料，導致假冒注冊事件發(fā)生并造成資金損失的；（十）未經(jīng)批準自行開辦銀行網(wǎng)站或冒用本行名義開辦網(wǎng)站的。第七十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）在電子銀行客戶證書制作、保管和發(fā)放及自助設備維護管理過程中，未按相關規(guī)定進行操作的；（二）電子銀行業(yè)務管理員、操作員變更時，未履行變更手續(xù)，造成不良后果的。（三）電子銀行落地業(yè)務處理不及時，給客戶造成資金損失的；（四）虛增電子銀行交易量的；（五）虛增電子銀行注冊客戶的；（六）對于涉及經(jīng)營非法交易活動商戶的電子銀行業(yè)務，發(fā)現(xiàn)后未及時停辦的；（七）在管理權限內(nèi)獲準開辦農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站，但使用域名不符合總行相關管理規(guī)定的；（八）未經(jīng)客戶同意，擅自為客戶注冊電子銀行業(yè)務的；（九）未經(jīng)客戶同意，擅自使用客戶證書進行操作的；（十）在電子銀行業(yè)務受理過程中，未按相關規(guī)定進行操作的；（十一）未經(jīng)授權批準，擅自開辦電子銀行業(yè)務的。第九節(jié) 違反信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第七十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）賬外發(fā)放貸款的；（二）擅自動用銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（三）擅自動用質(zhì)押單證的；（四）發(fā)放虛假貸款，或內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。第七十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定實行貸款審查委員會制度或合議制度的；（二）未按規(guī)定實行審貸部門分離或崗位分離的；（三）未按規(guī)定實行信貸業(yè)務報備制度的；（四）未按規(guī)定實行信貸部門負責人業(yè)務任職資格認定的。 第七十八條 在客戶授信中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）違反授權政策和信貸管理規(guī)定，未按照“先授信、后用信”要求辦理信貸業(yè)務的；（二）未經(jīng)有權人審批，超授信額度辦理信貸業(yè)務的。第七十九條 在應用“中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)群”（以下簡稱CMS）、“中國農(nóng)業(yè)銀行客戶關系管理系統(tǒng)”（以下簡稱CRM）過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）蓄意在CMS、CRM中錄入虛假信息，誤導決策、逃避上級行監(jiān)控或牟取個人私利的；（二）未按規(guī)定對客戶信息、授信信息、審批信息、用信信息、貸后管理信息、貸款分類管理信息、資產(chǎn)減值信息等進行真實、準確、完整、及時地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏、失真，誤導信貸決策的；（三）擅自修改CMS、CRM機構、人員權限，導致信息泄漏、越權限訪問的；（四）違反CMS、CRM管理辦法要求，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失等嚴重后果的；（五）未按規(guī)定實施信貸業(yè)務網(wǎng)上作業(yè)的；（六）擅自篡用他人密碼進行信貸業(yè)務操作的。 第八十條 在應用CMS中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定向上級行或其他機構報送數(shù)據(jù)的；（二）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（三）未按規(guī)定進行技術維護，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)事故的；（四）越權訪問，泄漏信息的。第八十一條　在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查嚴重失實，造成嚴重后果的；（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導信貸決策的；（三）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報告的；（四）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實性的；（五）撰寫與客戶實際情況明顯不符的虛假調(diào)查報告或擔保合同無效、抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。第八十二條 在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務進行風險提示的；（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不細不實的。第八十三條 在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；（二）按領導或有關方面授意違規(guī)進行審查，造成嚴重后果的； （三）向有權審批人提供虛假審查報告的。 第八十四條 在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分： （一）未提出明確審查意見的； （二）未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的； （三）未對送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進行審查的； （四）違反規(guī)定對未經(jīng)有權調(diào)查部門調(diào)查的信貸業(yè)務進行審查，并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務環(huán)節(jié)的；（五）未對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務按規(guī)定進行風險提示的。第八十五條 在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）違反復議制度規(guī)定對信貸事項進行復議的；（二）未達到規(guī)定人數(shù)召開貸審會（合議會）的；（三）貸審會（合議會）主持人發(fā)表誘導性發(fā)言的； （四）未按規(guī)定實行計票或虛假計票的； （五）相互串通，影響審議結(jié)果的。第八十六條 在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分： （一）貸審會（合議會）應記名投票而未實行記名投票或記名投票不符合制度規(guī)定的；（二）貸審會（合議會）未按規(guī)定形成會議紀要的；（三）未對貸審會（合議會）的信貸事項如實記錄的；（四）投票前未將投票表決表的姓名進行密封，考核評價委員工作時未經(jīng)貸審會（合議會）辦公室工作人員拆封，貸審會（合議會）記名投票未按規(guī)定對投票結(jié)果進行保密，實行網(wǎng)上作業(yè)未按規(guī)定保密的。第八十七條 在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）向關系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關系人發(fā)放擔保貸款的；（二）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會（合議會）審議而未審議的信貸業(yè)務的；（三）審批同意發(fā)放貸審會（合議會）審議未通過的信貸業(yè)務的；（四）越權或變相越權審批授信、用信的；（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務的；（六）審批同意發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策信貸業(yè)務或擅自核批突破信貸政策和規(guī)章制度信貸業(yè)務的。 第八十八條 在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸、以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期、重新約期的；（四）審批同意發(fā)放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款的；（五）未按規(guī)定審批減免保證金的；（六）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度違反規(guī)定審批發(fā)放貸款的； （七）違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)業(yè)務的。第八十九條 授信執(zhí)行過程中，采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金的，給予有關責任人員開除處分。第九十條 授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關責任