【正文】 虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質(zhì)押貸款，造成100萬元（含）以上資金風險的；（二）賬外發(fā)放貸款的；（三）泄露貸審會審議內(nèi)容的；（四）轉移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（五）動用質(zhì)押存款或存單的；（六）內(nèi)外勾結、弄虛作假騙取銀行貸款的。第二十四條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：（一）對金融規(guī)章制度或上級行業(yè)務規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復或決定，未按要求傳達、貫徹和組織實施，造成不良后果的；（二）因內(nèi)部管理失控，本級行營業(yè)機構發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；（三）因內(nèi)部管理失控，下級行連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；（四）應監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；（五）發(fā)現(xiàn)或知悉違規(guī)問題或案件隱患、線索后，未及時報告或未及時采取防范措施致使損害后果擴大的；（六）對員工實施違規(guī)違紀違法行為不制止、不報告或有意包庇的；（七）對已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟、刑事案件或其他重大違規(guī)事實未按規(guī)定移送或上報的；（八）違反重大事故報告制度，遲報、漏報、瞞報和誤報的；（九）未經(jīng)授權，向新聞媒體、社會公布本行內(nèi)部信息的。對上述人員待案件查結后視具體責任再作處理。離崗清收期滿，根據(jù)清收期間的表現(xiàn)以及清收的實際效果，按照本辦法作出相應處理。受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原崗位職務和原專業(yè)技術職務的恢復。受到紀律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升崗位職務，不得參加本行高級專業(yè)技術資格評審，不得聘任專業(yè)技術職務，取消評先資格。應當給予紀律處分或其他處理的，不得以罰款替代。一般員工是指除高級管理人員、主管人員以外的其他員工。第三條 本辦法規(guī)定的有關責任人員，是指不履行或不正確履行職責，對違規(guī)事實的發(fā)生負有責任的員工，包括高級管理人員、主管人員和一般員工。第六條 對違規(guī)責任人員的處理方式：（一）經(jīng)濟處罰，包括罰款，扣發(fā)考核性工資、獎金、期酬等；（二）紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；（三）其他處理，包括通報批評、離崗清收、限期調(diào)離、停職、解聘專業(yè)技術職務、除名、解除勞動合同等。第十一條 因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應當給予相應的紀律處分或其他處理。紀律處分期滿后，經(jīng)受處分人提出申請，由原處理行決定是否解除處分。第十五條 因違規(guī)行為，給本行造成信貸或其他資產(chǎn)風險的，根據(jù)實際情況給予有關責任人員離崗清收處理。第十七條 發(fā)生100萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，支行有關副行長必須停職；行長應停職，確有特殊情況不能停職的，須報一級分行審批；取消發(fā)案行領導成員當年評先資格及應當受到的獎勵；取消直接上級行領導成員當年評先資格。被解除勞動合同的員工，除情節(jié)嚴重的，可以不再給予紀律處分；給予開除處分的，同時解除勞動合同。第三十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）違反人民銀行政策規(guī)定吸收存款或發(fā)放貸款的；（二）違反規(guī)定，為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的；（三）未經(jīng)授權，辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務的；（四）未經(jīng)總行授權，擅自進行權益性投資的；（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在10萬元人民幣以上的。第三十八條 應用CMS中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）對系統(tǒng)中要求由本部門處理的各類信貸業(yè)務，不能及時處理，影響業(yè)務辦理的；（二）不能夠或不及時通過CMS網(wǎng)絡向上級行傳輸信貸數(shù)據(jù)；（三）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（四）技術維護不到位，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)事故的。第四十六條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）向關系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關系人發(fā)放擔保貸款的；（二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務的；（三）審批發(fā)放貸審會審議未通過的信貸業(yè)務的；（四）越權或變相越權審批發(fā)放信用的；（五）缺程序、逆程序或變相逆程序審批信貸業(yè)務的；（六）審批發(fā)放明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務的；（七）滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的；（八）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度審批發(fā)放信用的；（九）審批無真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌或信用證業(yè)務的。第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按“實名制”規(guī)定辦理個人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲蓄或幫助他人規(guī)避有關制度辦理業(yè)務的；（二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；（三）為無《企業(yè)名稱預先核準通知書》或有關部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；（四）為同一存款人在同一營業(yè)機構開立多個基本賬戶和一般賬戶的；（五）未經(jīng)審批辦理單位結算賬戶銷戶的；（六）未執(zhí)行新開（立）賬戶“自正式開立日起3個工作日后方可辦理付款業(yè)務”的規(guī)定的；（七）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務的；（八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；（九）未將“睡眠戶”資金轉入“長期不動專戶”管理的；（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；（十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的；（十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔由此引起的一切經(jīng)濟責任的保證書的；（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的。第六十二條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定保管、運送、領用重要空白憑證的；（二）重要空白憑證使用、登記、銷號違反規(guī)定的；（三）營業(yè)終了，未按規(guī)定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的；（四）有價單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；（五）有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的；（六）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價單證的；（七）營業(yè)終了，未發(fā)行或未簽發(fā)有價單證沒有核對并入出納庫房保管的；（八）有價單證發(fā)行期結束后，未按規(guī)定上繳剩余單證的。第七十條平賬和賬務核對中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未堅持每日平賬核對，未在相關賬、簿上簽章的；（二）未及時收回內(nèi)外賬務對賬單的；（三）未逐筆勾對應逐筆勾對的內(nèi)部賬務的；（四）未按規(guī)定實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單未換人復核的；（五）賬務核對不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立的貸款賬戶未納入對賬范圍，造成該類賬務長期無人核對的；（六）銀企對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的；（七）銀企不對賬或對賬不符，未及時處理的；（八）未及時核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務的核對流于形式的。（二）辦理存款、貸款等業(yè)務不按會計制度記賬、登記，或未在會計報表中反映的；（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務核算與編制會計報表的；（四）編制虛假或隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報告的；（五）虛報（增）存款、弄虛作假篡改報表數(shù)字或用貸款轉儲，通過內(nèi)部往來科目空收空付儲蓄存款的；（六）隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的；（七）會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第八十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購房產(chǎn)不存在或被重復銷售、高估房產(chǎn)價格、虛假購房的；（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；（三）還款來源不真實或不充足，向客戶發(fā)放住房消費貸款的；（四）以個人住房貸款名義發(fā)放其他個人類或法人類貸款的；（五）以個人類貸款名義發(fā)放法人類貸款的；（六）存單、保單等質(zhì)押權利憑證未入庫保管或保管不善，形成質(zhì)押無效的；（七）自批自貸發(fā)放貸款的；（八）違反本行按揭貸款的其他規(guī)定的。第九十三條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置、核銷過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）抵債資產(chǎn)接收后，未及時注銷貸款本息的；（二）實施以資抵債后，未及時注銷貸款本息、未轉登記待處理抵債資產(chǎn)臺賬的；（三）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關墊款后，應沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；（四）未對接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關要素的；（五）未按規(guī)定定期檢查抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況或對抵債資產(chǎn)接收、管理、處置的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時處理的；（六）未按規(guī)定專戶登記、入檔和保管原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關核銷資料的；（七）對應核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報核銷、長期掛賬的；（八）接收抵債資產(chǎn)未按規(guī)定上報備案的。第一百零一條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）違反規(guī)定對持卡人透支，或對已有不良行為的客戶繼續(xù)授權批準透支的；（二）超權限授權持卡人透支的；（三）未經(jīng)批準開辦銀行卡業(yè)務或擅自發(fā)行新卡種的。第一百零九條 代理業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）代理人員銷毀、涂改或偽造保險費憑證、代收代付憑證，收取資金不入賬、少入賬或推遲入賬的；（二）代理人員利用客戶代收代付授權竊取客戶資金的；（三）對投資風險和投資收益進行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導投資者交易的；（四）代理人員利用存款證明書騙取客戶存款的。第一百一十七條 有下列行為之一，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復或混亂，主從合同及相關附件不能有效銜接的；（二）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致而影響合同效力的；（三）修改合同內(nèi)容、文字后，未按規(guī)定加蓋修改印章而影響合同條款效力的；（四）合同文本要素填寫不全或錯誤而影響合同條款效力的；（五）未按管理權限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的；（六）未按規(guī)定或經(jīng)有權行審批，自行打印或在向總行報備的印刷廠之外自行印制總行統(tǒng)一制式合同文本文書的；（七）未按規(guī)定進行業(yè)務合同文本文書的移交、歸檔、保管，造成業(yè)務合同文本文書毀損、丟失的；（八）未按總行合同管理規(guī)定修改、變動或使用總行制定的合同文本文書的；（九）一級分行以下分支機構違反總行管理規(guī)定擅自設計業(yè)務合同文本文書，并投入使用的；（十）其他違反總行業(yè)務合同管理有關規(guī)定的行為。第一百二十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：（一）操作人員未實行一人一碼，相互借用、共用密碼的；（二）操作人員離崗不按規(guī)定退出系統(tǒng)的；（三）未按規(guī)定定期更換密碼的；（四）操作員崗位變動后，不及時更改操作權限的；（五）丟失本行的計算機軟件或重要文檔資料的；（六）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員參與辦理柜臺業(yè)務或處理賬務的；（七）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員隨意下放系統(tǒng)管理權限給一般操作員的；（八）違反機房管理相關規(guī)定，擅自允許無關人員特別是外來人員進入機房重地的；（九）擅離機房，不按規(guī)定時間和要求監(jiān)測、監(jiān)視或監(jiān)控的；（十）未按規(guī)定操作或操作中有重大失誤,造成損失的；（十一）未按規(guī)定做好設備維護管理、應急預案處置，造成停業(yè)運行重大事故的。第一百三十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）瞞報、遲報違規(guī)違紀違法案件或案件線索的；（二）阻撓報案或報告案情弄虛作假的；（三）壓案不辦的；（四）對上一級行要求查處的案件或立案、變更、撤銷的決定，拒不執(zhí)行的；（五）利用職權袒護或包庇違規(guī)違紀違法人員的。把防范違規(guī)操作風險、強化違規(guī)處理的學習和完成業(yè)務經(jīng)營目標結合起來，把防范違規(guī)操作風險、強化違規(guī)處理的學習同增強員工風險意識、提高員工整體素質(zhì)結合起來，堅持從嚴治行，切實加強管理，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面降低經(jīng)營風險，提高管理水平。通過這次主題教育，進一步提高了風險防范各項規(guī)章制度意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次學習活動的意義和重要性。第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）擅自變更機構名稱或地址的；（二）擅自設立、撤并機構或升、降機構級別的；（三）擅自招錄員工、從系統(tǒng)外調(diào)入人員、突破用工計劃的；（四）擅自突破工資計劃，或擅自提高企業(yè)年金單位繳費比例的；（五）違規(guī)投資企業(yè)年金基金的；（六）未堅持用人標準、用人失察、“帶病上崗”，導致發(fā)生案件、事故、經(jīng)濟糾紛或給本行造成不良社會影響的。第一百一十九條 法律審查部門出具的法律審查意見，因嚴重不負責任未提示有關法律風險或提示風險不完整、不正確，造成重大影響和經(jīng)營風險的，視情節(jié)給予有關責任人員警告至留用察看處分。第一百一十一條 代理業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務時，無故拒絕客戶委托申請的；（二）開展個人實盤外匯買賣時，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的；（三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務的；（四）未按規(guī)定辦理個人實盤外匯買賣交易密碼掛失的。第一百零三條 自助銀行設備管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）自助銀行設備錢箱加鈔、取鈔單人操作，借機盜用現(xiàn)金的；（二）自助銀行設備的保險柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度的；（三）對因ATM等自助設備未安裝監(jiān)控設備，無日常巡視措施，防偽、加密等技術未及時升級或加載，導致案件發(fā)生的；（四）因自助銀行設備裝鈔后密碼未調(diào)亂，造成資金被盜用的。第九十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定審核客戶辦理注冊業(yè)務的申請資料的；（二）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用或使用他人的銀行證書及密碼操作的；（三）復制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；（四）未及時處理網(wǎng)上支付業(yè)務的錯賬和異常交易情況的；（五）未及時關閉涉及經(jīng)營非法交易活動商戶的網(wǎng)上銀行業(yè)務的；（六）網(wǎng)站域名不符合規(guī)定的，對服務器端的IP的使用沒規(guī)范的；