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正文內(nèi)容

幾個(gè)銀行案例(編輯修改稿)

2024-11-18 23:05 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 員,一個(gè)看似運(yùn)作良好的投資網(wǎng)絡(luò)越鋪越大。截至2006年12月,攀枝花金融犯罪偵查大隊(duì)已查出全市有100余人投資于“電子黃金”,投入資金達(dá)200余萬(wàn)元。在無(wú)錫,有400余人身陷其中,投入資金高達(dá)707萬(wàn)元。2006年10月至12月間,會(huì)員每天都能及時(shí)通過(guò)“電子黃金投資集團(tuán)”網(wǎng)站兌換現(xiàn)金,獲得回報(bào)。但到了12月,提出的兌換申請(qǐng)往往半個(gè)月都沒(méi)有回應(yīng),網(wǎng)站也經(jīng)常因?yàn)椤熬S護(hù)”而關(guān)閉。收益可能無(wú)法兌現(xiàn)的恐慌讓人們不愿持有更多的“電子黃金幣”,唯一的辦法就是加快發(fā)展下級(jí),把“電子黃金幣”賣給新會(huì)員。到2007年1月,運(yùn)行近5個(gè)月的“電子黃金投資集團(tuán)”網(wǎng)站突然關(guān)閉,聯(lián)系人的電話也打不通了,會(huì)員手上的“電子黃金幣”成了一串毫無(wú)用處的數(shù)字。據(jù)統(tǒng)計(jì),這起“電子黃金投資”案在全國(guó)共發(fā)展會(huì)員4萬(wàn)余名,吸納會(huì)員存款近2億元人民幣。10萬(wàn)條資金往來(lái)明細(xì)引出一張巨大的網(wǎng)絡(luò)傳銷圖在破獲“電子黃金投資”案的過(guò)程中,偵查人員遇到了不少新難題。在“電子黃金投資集團(tuán)”網(wǎng)站上,會(huì)員以編號(hào)進(jìn)行操作,查出投資者的真實(shí)身份并不容易。偵查人員花了3個(gè)月時(shí)間查閱了上百人的近10萬(wàn)條銀行賬戶資金往來(lái)明細(xì),分類梳理,順藤摸瓜。一張巨大的網(wǎng)絡(luò)傳銷圖在偵查人員的心中漸漸清晰起來(lái):截至2007年3月,攀枝花市查獲涉案人員近160人,涉案金額達(dá)340萬(wàn)元。盡管公安機(jī)關(guān)快速出擊,仍有不少人的損失難以彌補(bǔ)。在無(wú)錫,市公安局在查明了主要涉案人員的身份后,立即凍結(jié)了他們的銀行賬戶,同時(shí)立即趕往深圳查詢“最終收款人”的賬戶。可為時(shí)已晚,資金被取走,賬戶已注銷。經(jīng)查,賬戶的注冊(cè)信息皆系偽造,匯出資金再難追回。受害者多為下崗工人、離退休人員非法集資往往以高額收益為誘餌,有時(shí)甚至以貫徹國(guó)家政策為掩飾,騙取公眾資金。而受害者多為下崗工人、離退休人員。在“電子黃金投資”宣傳材料中,一張“銀行境外代客理財(cái)快速開(kāi)閘”的剪報(bào)引人注意,涉案人員正是借境外投資政策放寬的概念鼓吹投資機(jī)會(huì),欺騙缺乏金融知識(shí)的下崗工人和離退休人員。無(wú)錫市“電子黃金投資”主要涉案人之一蔡文霞就是其中一位。她每月的退休金僅有1200元,參加“電子黃金投資”時(shí),一下子就拿出了2萬(wàn)元,最后卻血本無(wú)歸。“當(dāng)初覺(jué)得炒股太難了,我們也不懂啊,做這個(gè)什么都不用管還能掙錢,而且他們還給我看了文件材料,說(shuō)是國(guó)家鼓勵(lì)境外投資?!辈涛南颊f(shuō),“最后才明白天上是不會(huì)掉餡餅下來(lái)的,沒(méi)有一本萬(wàn)利的事?!睂<艺J(rèn)為,當(dāng)前應(yīng)對(duì)投資者加強(qiáng)金融、法律等知識(shí)教育,提高他們辨別非法集資的能力。近年來(lái),像“電子黃金投資”這樣的網(wǎng)絡(luò)非法集資越來(lái)越多,使集資規(guī)模和傳播范圍快速擴(kuò)張,危害性越來(lái)越大,但網(wǎng)絡(luò)的虛擬性又使現(xiàn)行的法律法規(guī)難以將其定性。如何盡快完善相關(guān)法律法規(guī),讓打擊非法集資獲得法律支持,是遏制網(wǎng)絡(luò)非法集資的關(guān)鍵?!啊娮狱S金幣’只是其虛擬所得,根據(jù)以往法律法規(guī)難于將其定性為非法集資活動(dòng)。加之‘電子黃金投資’的交易和資金結(jié)算分開(kāi)進(jìn)行,涉案金額不易確定,這些因素都會(huì)影響偵破進(jìn)程,甚至貽誤最佳查處時(shí)機(jī)。”攀枝花市公安局局長(zhǎng)助理張衛(wèi)中說(shuō)。網(wǎng)絡(luò)非法集資的頻頻出現(xiàn)使網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的漏洞凸顯。據(jù)悉,“電子黃金幣”曾在數(shù)家網(wǎng)站上公開(kāi)交易,需要者可用現(xiàn)金任意購(gòu)買。顯然,這些網(wǎng)站并未對(duì)銷售產(chǎn)品者的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格認(rèn)定,為網(wǎng)絡(luò)非法集資加速傳播創(chuàng)造了條件。因此,打擊網(wǎng)絡(luò)非法集資還應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管。延伸閱讀一何謂非法集資非法集資活動(dòng)有四個(gè)基本特征:一是未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn);二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金,如未經(jīng)批準(zhǔn)公開(kāi)、非公開(kāi)發(fā)行股票、債券等;三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金,承諾以收購(gòu)或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào);有的則以商品銷售的方式吸收資金,以承諾返租、回購(gòu)、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào);四是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的,犯罪分子往往與受害者簽訂合同,偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。非法集資表現(xiàn)形式多樣,大致可劃分為商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、債權(quán)、股權(quán)等四大類。在商品營(yíng)銷領(lǐng)域,非法集資者借非法傳銷的方式,以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等形式誘騙合作者投資。在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域,非法集資者夸大收益預(yù)期前景,曾許諾以高價(jià)回收產(chǎn)品,騙取群眾投資種苗培育、幼畜養(yǎng)殖等。如遼寧營(yíng)口東華集團(tuán)以養(yǎng)殖螞蟻為名,承諾給予投資者35%—60%不等的高額利息,設(shè)立了13家分公司及代辦點(diǎn),向3萬(wàn)余名群眾非法集資近30億元。目前針對(duì)股票、基金等集資詐騙的形式增多。非法集資者以高額回報(bào)為誘餌,借用境外“基金”的概念,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話等發(fā)展會(huì)員,資金存取、轉(zhuǎn)移全都通過(guò)“一卡通”銀行賬戶進(jìn)行,如“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等。延伸閱讀二怎樣識(shí)別非法集資非法集資形式多樣,隱蔽性和欺騙性越來(lái)越強(qiáng),如何識(shí)別和防范非法集資?相關(guān)部門建議:一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,提高識(shí)別能力,自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”,對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析,避免上當(dāng)受騙。二要結(jié)合非法集資的基本特征,主要看主體資格是否合法,以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn);是否承諾回報(bào),非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)。三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此,定要增強(qiáng)理性投資意識(shí),依法保護(hù)自身權(quán)益。四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此,當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí),一定要認(rèn)真識(shí)別,謹(jǐn)慎投資。第二篇:案例(銀行1)設(shè)計(jì)方案撰寫參考(金融網(wǎng)點(diǎn))撰寫金融網(wǎng)點(diǎn)(銀行、證券、保險(xiǎn)、郵政)時(shí)逐步敘述:一. 概況地理位置、周邊情況、規(guī)模性質(zhì)及與其主管單位的隸屬關(guān)系。二.附帶介紹所相關(guān)的物防措施自身網(wǎng)點(diǎn)前、后門安全措施。外面就有金屬防護(hù)欄(網(wǎng)),柜面大面積玻璃是防彈玻璃,其他外圍玻璃門窗應(yīng)貼防暴薄膜。營(yíng)業(yè)間與客戶區(qū)應(yīng)有通勤聯(lián)動(dòng)門(具有互鎖結(jié)構(gòu)的雙道防盜安全門,門體上應(yīng)有自動(dòng)閉門器)。監(jiān)控室所處位置、防盜報(bào)警設(shè)備、防盜門、錄像機(jī)等技防產(chǎn)品應(yīng)持有市局技防辦頒發(fā)的《安全技術(shù)防范產(chǎn)品生產(chǎn)登記批準(zhǔn)書》或《外省市及進(jìn)口安全技術(shù)防范產(chǎn)品進(jìn)滬銷售備案登記證明》。網(wǎng)點(diǎn)防盜防搶報(bào)警系統(tǒng)應(yīng)與網(wǎng)點(diǎn)所在地的公安“110”接警中心直接聯(lián)網(wǎng)。三. 設(shè)計(jì)要點(diǎn) 攝像—記錄—顯示。這是個(gè)極為重要的原則問(wèn)題,也就是該攝像訊號(hào)首先要進(jìn)錄像記錄,然后在顯示,目的是攝像訊號(hào)直接是錄像機(jī)有利于訊號(hào),不被衰減,在系統(tǒng)中也不易丟失。同時(shí)做到音視頻(聲音和圖像同步)參照設(shè)計(jì)任務(wù)書及合同內(nèi)容進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)計(jì)。:運(yùn)鈔車停放處,運(yùn)鈔路線(觀察錢箱票據(jù)箱交接情況)。出入口(觀察人員進(jìn)出細(xì)節(jié)及面部有效特征及車輛號(hào),大門出入口超過(guò)2米的還要裝二只攝像機(jī)進(jìn)行交叉攝像,為的是從各種不同角度攝取進(jìn)出入人員的面部特征和消除盲區(qū)。再則需注意的問(wèn)題是不論大門、前門、后門或自助銀行的進(jìn)出入門的攝像機(jī)安裝位置方向要一致,這樣做為的目的是確保攝像記錄到的圖像就有較完整的正面及背景,安裝向視環(huán)境而定?,F(xiàn)金柜面(有出鈔槽的地方基本上強(qiáng)調(diào)均要裝攝像機(jī),做到一對(duì)一),另外必須要有聲音同步復(fù)合裝置。營(yíng)業(yè)間內(nèi)部(觀察內(nèi)部動(dòng)態(tài)或票箱放置情況)ATM機(jī)(觀察存款人操作全過(guò)程,不能有盲區(qū))電腦房(觀察機(jī)房要害部位)。自助銀行刷卡門建設(shè)方認(rèn)為其他重要而又必須安裝攝像機(jī)的地方。: 對(duì)眾票據(jù)窗口; 客戶一米線; 監(jiān)控室設(shè)計(jì)時(shí)提請(qǐng)注意的問(wèn)題:電視監(jiān)控所有記錄的畫面應(yīng)有日期、字符顯示。錄像重放圖像應(yīng)清晰,能以內(nèi)眼辯證被攝人的臉部特征,并保證在監(jiān)視器上有足夠的有效畫面。金融網(wǎng)點(diǎn)電視監(jiān)控圖像記錄回放應(yīng)在實(shí)時(shí)形式下至少保持四畫面,最好是全畫面。~8mm的自動(dòng)光圈鏡頭,室外宜用自動(dòng)光圈鏡頭,室內(nèi)有恒定光源的地方配置手動(dòng)光圈鏡頭,并與建設(shè)方商榷監(jiān)控區(qū)的光照盡達(dá)到200Lux以上。ATM機(jī)本身內(nèi)置有攝像機(jī)或記錄裝置的在方案文本中也要敘述清楚。敘述好同步和接地方式,以及緊急按鈕與屬地公安“110”聯(lián)網(wǎng)狀況。錄像資料應(yīng)保持半個(gè)月至一個(gè)月,具體由建設(shè)方案定。對(duì)講機(jī)(現(xiàn)金柜面、清點(diǎn)間非裝不可,且要做到音視頻信號(hào)(圖像與聲音)同步。(1)門窗或重要辦公室(2)梯上或要道必經(jīng)之路。(3)財(cái)務(wù)室、電腦房(4)ATM機(jī)(除了探測(cè)區(qū)域的被動(dòng)紅外探測(cè)器外,ATM機(jī)上還須在側(cè)面及后部裝二只震動(dòng)探測(cè)器。)(5)建設(shè)方認(rèn)為有必要設(shè)防的地方。(6)緊急按鈕(現(xiàn)金柜面、監(jiān)控室非裝不可,安裝在容易操作且較為隱蔽的部位,金融網(wǎng)點(diǎn)防盜防搶設(shè)備直接與屬地公安“110”接警中心專線聯(lián)網(wǎng)。機(jī)柜選擇主要以設(shè)備的數(shù)量而定,一般使用標(biāo)準(zhǔn)機(jī)柜,且要考慮美觀及操作方便。應(yīng)用防盜防搶控制主機(jī)和鍵盤要敘述好布、撤防功能及密碼控制方法及操作程序等。另外,煙感探測(cè)器應(yīng)裝的區(qū)域:底樓大廳、監(jiān)控室及營(yíng)業(yè)大廳。金融網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)體自助銀行的進(jìn)門必須安裝讀卡器,以盡量減少無(wú)關(guān)人員的進(jìn)入及最大限度地提高安全因素?!侗臼?4小時(shí)自助服務(wù)銀行遠(yuǎn)程監(jiān)控建設(shè)基本要求》(滬公技防(2003)006號(hào)文)通知有關(guān)規(guī)范,必須做到:(1)自助銀行的出入口、運(yùn)鈔車交接處、自動(dòng)存、取款機(jī),以及自助銀行的后部工作部等部位應(yīng)安裝攝像機(jī)。攝像機(jī)的監(jiān)視范圍還應(yīng)包括出入口的讀卡處,如監(jiān)視范圍不能覆蓋的,應(yīng)另加攝像機(jī)。攝像機(jī)的視頻信號(hào)應(yīng)就地實(shí)時(shí)錄像。(2)自助銀行出入口讀卡機(jī)必須使用銀行卡開(kāi)啟。讀卡處上方應(yīng)配置照明,以保證該處夜間的攝像畫面能看清進(jìn)入人員的操作情況。(3)自動(dòng)存、取款機(jī)的前、后面板上方,應(yīng)分別按要求安裝振動(dòng)入侵探測(cè)器安裝的位置應(yīng)與存、取款機(jī)相協(xié)調(diào)并美觀。自助銀行的后部工作間還應(yīng)安裝被動(dòng)紅外或微波和被動(dòng)紅外復(fù)合入侵探測(cè)器。(4)應(yīng)在自助銀行的出入口營(yíng)業(yè)區(qū)域安裝探測(cè)提示裝置,該裝置信號(hào)能與攝像機(jī)聯(lián)動(dòng),并能向遠(yuǎn)程監(jiān)控中心傳輸圖像。(5)自助銀行的遠(yuǎn)程監(jiān)控中心應(yīng)配置電視監(jiān)控設(shè)備,以及用于報(bào)警、探測(cè)提示和出入口控制的遠(yuǎn)程控制設(shè)備。(6)遠(yuǎn)程監(jiān)控中心應(yīng)與系統(tǒng)內(nèi)各自助銀行之間安裝語(yǔ)音通話系統(tǒng)。其基本功能要求:(1)遠(yuǎn)程監(jiān)控。自助銀行的遠(yuǎn)程監(jiān)控中心能對(duì)系統(tǒng)內(nèi)所有的自助銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控,并對(duì)所監(jiān)控的圖像能自動(dòng)或手動(dòng)切換(自動(dòng)狀況時(shí),切換時(shí)間能任意設(shè)置)。能對(duì)各自助銀行出入口的門鎖進(jìn)行開(kāi)、關(guān)控制。(2)報(bào)警。在防范區(qū)域內(nèi),當(dāng)自助銀行自動(dòng)存、取款機(jī)遭到破壞或工作間有非法入侵時(shí),應(yīng)能立即報(bào)警。報(bào)警信號(hào)一路傳致自助銀行所在地公安分縣局“110”接處警報(bào)服務(wù)中心,另一路傳至遠(yuǎn)程監(jiān)控中心,并在以上中心能同時(shí)發(fā)出聲光報(bào)警信號(hào)。(3)探測(cè)提示聯(lián)動(dòng)。當(dāng)有人進(jìn)入自助銀行時(shí),遠(yuǎn)程監(jiān)控中心在發(fā)出聲光提示信號(hào)的同
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