反洗錢監(jiān)管知識(shí)培訓(xùn)講義(編輯修改稿)
2024-09-12 13:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 易進(jìn)行了分析及剔除。 24 具體違規(guī)案例或情形 ? 保險(xiǎn)業(yè) ? 未報(bào)告可疑交易： 客戶劉某某，于 2020年 12月 2日簽署授權(quán)委托書，委托陳某某代其領(lǐng)取保險(xiǎn)金， 2020年 1月 8日某保險(xiǎn)公司將 20萬元理賠款打入陳某某個(gè)人銀行賬戶。該筆交易為保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人，違反了 《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 》第十三條的規(guī)定。 ? 未報(bào)告可疑交易： 投保人朱某某，女， 18歲，職業(yè)為一般內(nèi)勤，該客戶于 2020年 10月 10日購(gòu)買兩份保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人均為其本人，投保日均為 2020年 10月 10日，保險(xiǎn)期間均為 2020年 10月 11日至2060年 10月 11日，保單生效日均為 2020年 10月 11日，付款方式均為躉交，兩份保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)為 180萬元，該筆交易屬于投保人以躉交的方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的情形，違反了 《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 》 第十三條的規(guī)定。 客戶身份識(shí)別之特別關(guān)注 ? 31 制度執(zhí)行概況 ? 全國(guó)共發(fā)現(xiàn)有 1533家被查銀行未按規(guī)定開展客戶身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的 %。 ? 全國(guó)共發(fā)現(xiàn)有 130家證券公司未按規(guī)定開展客戶身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的 %。發(fā)現(xiàn)有37家期貨公司未按規(guī)定開展客戶身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的 %。 ? 全國(guó)共發(fā)現(xiàn)有 539家保險(xiǎn)公司未按規(guī)定開展客戶身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的 %。 客戶身份識(shí)別工作已成為金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)最高的部分。 3— 2 存在問題 ? 銀行業(yè) ? 未按規(guī)定確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)； ? 以開立賬戶等形式建立業(yè)務(wù)關(guān)系及提供一次性金融服務(wù)時(shí)，未按規(guī)定開展客戶身份識(shí)別工作； ? 未按規(guī)定開展重新識(shí)別客戶的工作； ? 未按規(guī)定定期審核客戶基本信息。 3— 2 存在問題 ? 證券期貨業(yè) ? 未按規(guī)定劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)； ? 對(duì)于與證券公司新建立業(yè)務(wù)、簽訂金融業(yè)務(wù)合同以及發(fā)生開通非柜面交易方式等特定業(yè)務(wù)的客戶，對(duì)于簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同、申請(qǐng)期貨客戶交易編碼等業(yè)務(wù)的客戶，未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查； ? 未按規(guī)定定期審核客戶基本信息 3— 2 存在問題 ? 保險(xiǎn)業(yè) ? 未按規(guī)定劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)； ? 對(duì)于新投?？蛻?，未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查工作； ? 對(duì)于申請(qǐng)賠償或給付的客戶，未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查工作； ? 對(duì)于由他人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，未按規(guī)定對(duì)業(yè)務(wù)代辦人或客戶本人開展客戶盡職調(diào)查工作。 現(xiàn)場(chǎng)檢查之特別關(guān)注 ? 現(xiàn)場(chǎng)檢查十二字方針 “重風(fēng)險(xiǎn)、重管理、重質(zhì)量、重效果” ? 4— 1現(xiàn)場(chǎng)檢查的基本原則（如何確定現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)象、模式和手段） ? 以日常工作為基礎(chǔ)，發(fā)現(xiàn)反洗錢工作薄弱的機(jī)構(gòu)，確
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