銀行反洗錢培訓(xùn)心得(編輯修改稿)
2024-10-28 16:04 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 間較少，沒有講得很清楚。下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，07年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進(jìn)行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機(jī)關(guān)都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。銀行反洗錢培訓(xùn)心得隨著社會開始逐漸進(jìn)入電子化社會，所謂的傳統(tǒng)紙幣的流通量開始減少，人民在日常生活中慢慢地減少用紙幣去支付，更多的是用支付寶微信等支付工具。這使得洗錢犯罪行為有機(jī)可趁，各種電子支付手段的廣泛使用，被不法分子利用充當(dāng)其洗錢的工具，存在一定的風(fēng)險，金融交易方式的創(chuàng)新也增加了對可疑交易監(jiān)測的難度，作為一名銀行工作人員應(yīng)首當(dāng)其沖，切實履行反洗錢工作的責(zé)任與義務(wù)。一、加強(qiáng)培訓(xùn)，強(qiáng)化反洗錢意識作為銀行一線柜員，時刻保持著反洗錢的思想，認(rèn)識到反洗錢工作的必要性與重要性，加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)，熟練掌握相關(guān)的法律法例如：《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》等反洗錢法規(guī)，讓人人心中筑起一道堅不可摧的反洗錢城墻。二、嚴(yán)把客戶身份識別關(guān)，防范冒名辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險。由于柜員是為客戶辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦崗，因而與客戶的接觸最為直接頻繁。在很多情況下都是因為柜員疏于核實審查，給了犯罪分子可趁之機(jī)，通過冒名開戶等手段進(jìn)行違法犯罪活動。柜員要提高認(rèn)識，利用操作系統(tǒng)提示和身份
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