【文章內(nèi)容簡介】 每季度結(jié)束后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。4中國人民銀行及其分支機構(gòu)對收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進一步確認的，可采取什么方式向報告機構(gòu)進行核實和確認？（1）電話詢問；（2）書面詢問：（3）走訪金融機構(gòu)；（4）約見金融機構(gòu)高級管理人員談話。4中國人民銀行對非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行書面質(zhì)詢的，金融機構(gòu)應如何處理？（1）審核《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)詢通知書》。質(zhì)詢書的被質(zhì)詢單位與報告單位不符或缺少公章的，金融機構(gòu)可拒絕受理。（2）對被質(zhì)詢事項進行確認。（3）書面回復。報告單位應在收到質(zhì)詢書5工作日內(nèi)以書面形式回復中國人民銀行。50、中國人民銀行對非現(xiàn)場監(jiān)管信息采取走訪方式進行核實和確認的，金融機構(gòu)如何受理？（1）審核《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書》。如通知書上的報告機構(gòu)有誤，或缺少公章的，金融機構(gòu)可拒絕受理。（2）審核走訪人員及相關(guān)證件。走訪時，中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證。人員少于2人或者未出示執(zhí)法證的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕。（3）配合走訪人員，認真核對相關(guān)信息；（4）審核走訪人員填寫的《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪調(diào)查記錄》，并簽字、蓋章。5金融機構(gòu)對《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》中涉及行政處罰事項有異議的，如何處理？金融機構(gòu)應當在收到相關(guān)處理文書之日起10日內(nèi)向發(fā)出文書的中國人民銀行或其分支機構(gòu)提出申述、申辯意見。金融機構(gòu)陳述的事實、理由及提交的證據(jù)成立的，中國人民銀行或其分支機構(gòu)應當予以采納。5簡述中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查可以采取的措施。（1）進入金融機構(gòu)進行檢查；（2）詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；（3）查詢、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。（4）檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。5什么是反洗錢行政調(diào)查？反洗錢行政調(diào)查是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)在履行反洗錢 行政職責過程中，為實現(xiàn)特定的行政目的，而實施的收集資料、核實信息的行為。5可疑交易活動行政調(diào)查的主體是誰？中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)。具體包括中國人民銀行總行，上海總部，分行，營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。5反洗錢調(diào)查的客體是誰? 可疑交易活動。5中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查時，金融機構(gòu)的配合義務(wù)是什么？金融機構(gòu)應當予以配合，如實提供有關(guān)文件和材料，不得拒絕或者阻礙。金融機構(gòu)及其工作人員拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的，承擔相應法律責任。5反洗錢行政調(diào)查的事項包括哪些？中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查：（1）金融機構(gòu)按照規(guī)定報告的可疑交易活動：（2）通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動；（3）中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報告的可疑交易活動；（4）其他行政機關(guān)或者司法機關(guān)通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動；（5）單位和個人舉報的可疑交易活動；（6）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；（7）其他有合理理由認為需要調(diào)查核實的可疑交易活動。5反洗錢行政調(diào)查有幾種形式？分別是什么？ 兩種。一種是書面調(diào)查；一種是現(xiàn)場調(diào)查。5反洗錢行政調(diào)查的內(nèi)容有哪些？（1）被調(diào)查對象的基本情況；（2）可疑交易活動是否屬實；（3）可疑交易活動發(fā)生的時間、金額、資金來源和去向；（4）被調(diào)查對象的關(guān)聯(lián)交易情況；（5）其他與可疑交易有關(guān)的事實。60、金融機構(gòu)如何受理反洗錢書面調(diào)查？（1）審核中國人民銀行或其省一級分支機構(gòu)簽發(fā)的《反洗錢調(diào)查通知書》上的要素填寫是否齊全。如被調(diào)查單位名稱不符或缺少調(diào)查單位公章的，金融機構(gòu)可不予受理。（2）如實填寫被調(diào)查事項的相關(guān)內(nèi)容，如實提供相關(guān)文件和資料，并對所提供文件和資料的真實性和完整性承擔法律責任。（3）按照調(diào)查通知書的要求向調(diào)查單位反饋情況和資料。（4）嚴格保守秘密，不得透漏與調(diào)查事項有關(guān)的任何信息。6反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員可以查閱、復制哪些文件或資料？（1）賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立、變更或注銷 帳戶時提供的信息和資料；（2）交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證。（3）其他與被調(diào)查對象和交易活動有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。6反洗錢調(diào)查中詢問的概念是什么? 詢問是指中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)的調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動過程中,就與可疑交易活動有關(guān)的問題,依法直接向金融機構(gòu)的工作人員了解情況的調(diào)查措施。6在調(diào)查可疑交易活動中,封存的適用條件是什么?（1）中國人民銀行或其省一級機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動。（2）可疑交易活動需要進一步核查。（3）經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者經(jīng)其授權(quán)的派出機構(gòu)負責人批準。（4）被調(diào)查的文件、資料可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損。6客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)移境外的，金融機構(gòu)應當如何處理？應立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。6根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，采取臨時凍結(jié)措施的前提條件是什么？可疑交易涉及的客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施。6臨時凍結(jié)時間最長不能超過多長時間？金融機構(gòu)接到中國人 民銀行對客戶資金采取臨時凍結(jié)通知，應當如何處理？臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機構(gòu)接到中國人民銀行對客戶資金采取臨時凍結(jié)通知，應當立即予以執(zhí)行。接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》的，或超過48小時未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應當立即解除臨時凍結(jié)；接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，按照偵查機關(guān)的要求繼續(xù)凍結(jié)。6阻礙反洗錢調(diào)查、檢查的行為有哪些？拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查；拒絕提供調(diào)查材料，或者故意提供虛假材料。6什么是金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度？內(nèi)部控制一般指金融機構(gòu)為實現(xiàn)經(jīng)營和管理目標，有效規(guī)避和控制經(jīng)營風險，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對市場風險、法律風險、操作風險等風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督的動態(tài)過程和機制。6金融機構(gòu)為什么要建立反洗錢內(nèi)部控制制度？（1）洗錢風險的控制和預防是金融機構(gòu)風險管理的重要內(nèi)容，反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度的重要組成部分。（2）要求金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，有利于提高金融機構(gòu)的風險意識，加強自我約束和風險管理，引導金融機構(gòu)全面切實履行反洗錢義務(wù)。（3）建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，不僅不會影響金融機構(gòu)正常的業(yè)務(wù)活動，也是金融業(yè)進一步實現(xiàn)審慎監(jiān)管、依法監(jiān)管的應有內(nèi) 容。（4）金融機構(gòu)應當建立反洗錢內(nèi)部控制制度是國際組織和各國（地區(qū)）立法普遍要求采取的反洗錢措施。70、按內(nèi)部控制原理，金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制體系應當包括哪五大要素？（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風險識別與評估；（3）內(nèi)部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）內(nèi)部評價與監(jiān)督。7金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容是什么？ 金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括：（1）反冼錢工作組織機構(gòu)和崗位責任制度；（2）客戶身份識別制度；（3）大額交易和可疑交易報告制度；（4）客戶身份資料和交易記錄保存制度；（5）反洗錢定期培訓制度等；（6）反洗錢工作保密制度；（7）確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和稽核制度；（8）保證董事會和高級管理層及時掌握反洗錢工作情況的報告制度。7《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)控制 度提出了哪些具體要求？金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。7誰對金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責？金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。7請談?wù)剬鹑跈C構(gòu)高級管理層在反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)中職責的認識。高級管理層應充分認識洗錢犯罪給金融機構(gòu)帶來的風險，要對本單位貫徹落實反洗錢法律法規(guī)的重要性給與足夠的重視和關(guān)注。要把反洗錢工作的目標和要求納入本單位工作目標和戰(zhàn)略政策，要在人員、經(jīng)費、技術(shù)等方面給與反洗錢工作必要的支持。高級管理層應負責督促建立授權(quán)和責任明確、報告關(guān)系清晰的反洗錢領(lǐng)導小組（或反洗錢工作委員會），并通過有效渠道及時了解領(lǐng)導小組履行職責的情況。高級管理層應督促反洗錢領(lǐng)導小組建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。高級管理層應督促審計監(jiān)督部門將反洗錢工作的審計納入審計計劃。審計部門的審計結(jié)果應及時向高級管理層報告。高級管理層應當關(guān)注本單位內(nèi)控文化建設(shè)，應加強對員工依法合規(guī)經(jīng)營和加強風險防范的教育，采取有效方式自上而下的樹立依法規(guī)范經(jīng)營的意識和良好的職業(yè)道德，以保證各項內(nèi)控制度的有效實施。7請談?wù)剬鹑跈C構(gòu)反洗錢專門機構(gòu)反洗錢工作職責的認識。金融機構(gòu)應當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)作為反洗錢工作委員會的辦事機構(gòu)（簡稱反洗錢部門），負責本單位反洗錢的具體工作。反洗錢部門應至少指定12人專門負責反洗錢工作。反洗錢部門應承擔以下職責：（1）組織、協(xié)調(diào)本單位的反洗錢日常工作；根據(jù)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)的要求和本單位的實際情況匯總制定本單位的反洗錢工作計劃并報反洗錢工作委員會審議通過后組織實施。（2）受理、部署反洗錢行政調(diào)查，向監(jiān)管機構(gòu)反饋調(diào)查情況。（3）匯總報告可疑交易，負責組織可疑交易的分析和甄別；（4）負責向反洗錢工作委員會報告重大可疑交易線索，經(jīng)反洗錢工作委員會研究決定后向公安機關(guān)報案并向反洗錢行政主管部門報告；（5）負責組織本單位反洗錢培訓和宣傳；（6）組織檢查本單位各分支機構(gòu)的反洗錢工作；對檢查中發(fā)現(xiàn)的分支機構(gòu)存在的問題提出整改的具體要求，并監(jiān)督整改要求的落實情況。（7）向反洗錢工作委員會報告本單位反洗錢工作的開展情況。（8）組織落實反洗錢負責人交辦的有關(guān)工作。7請談?wù)劷鹑跈C構(gòu)應如何建立符合內(nèi)控要求的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督和審計制度。（1）金融機構(gòu)應當制定明確的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計制度，對各項政策、措施和程序進行持續(xù)的監(jiān)督，定期評價本單位的風險及所采取措施的恰當性和有效性，并及時糾正偏離反洗錢目標的各項行為。（2）反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計應當保持一定的獨立性，并由經(jīng)過良好訓練的人員擔當。（3）內(nèi)部審計機構(gòu)由總部垂直領(lǐng)導的，金融機構(gòu)應當積極采取措施，促請其開展針對本單位的內(nèi)部審計，或由金融機構(gòu)直接指定相關(guān)部門履行內(nèi)部監(jiān)督職責。（4）內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務(wù)規(guī)模、特定產(chǎn)品和服務(wù)的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別。（5）內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應當重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進行獨立測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性。（6）金融機構(gòu)應當建立反洗錢內(nèi)部控制的責任追究制度，明確高級管理層、反洗錢辦事機構(gòu)、內(nèi)部審計部門及其他相關(guān)部門和人員的責任。（7）反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計結(jié)果應當直接向董事會或其下屬委員會或有關(guān)高級管理層報告。對于發(fā)現(xiàn)的問題，金融機構(gòu)應當采取有 效措施進行糾正，并追究相關(guān)人員的責任。7什么是客戶身份識別制度？客戶身份識別制度，是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，應當根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，核實和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料的制度。客戶身份識別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”。7客戶身份識別制度在防范洗錢活動中的作用如何？ 客戶身份識別制度也稱客戶盡職調(diào)查制度，是金融機構(gòu)按照反洗錢“了解你的客戶”的指導原則而建立的驗證、確認客戶真實身份并登記其有關(guān)情況資料的基本制度，是防范洗錢活動的重要基礎(chǔ)。7對身份不明的客戶，《反洗錢法》對金融機構(gòu)提供服務(wù)或進行交易的限制性規(guī)定是什么？不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。80、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，《反洗錢法》對金融機構(gòu)的原則要求是什么？應當重新識別客戶身份。8金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，《反洗錢法》對金融機構(gòu)的原則要求是什么？應當確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。8根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，如何理解“重新識別客戶身份”的含義? 在金融機構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)過程中，客戶的身份信息和其他有關(guān)情況可能發(fā)生變化，金融機構(gòu)需要及時發(fā)現(xiàn)這些變化，以確保每筆交易符合客戶的交易習慣及其風險偏好，保證可疑交易的識別建立在較為可靠的基礎(chǔ)之上。因此，重新識別客戶身份表明客戶身份識別是一個持續(xù)的過程，并非在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時就可以有效完成。8《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機構(gòu)履行建立和實施客戶身份識別制度的義務(wù)有什么規(guī)定？（1）對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應當及時予以更新；（2）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；（3）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；（4）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。8《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管 理辦法》對金融機構(gòu)建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度有何要求？金融機構(gòu)應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。8簡述《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶