【文章內(nèi)容簡介】 每季度結(jié)束后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。4中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可采取什么方式向報(bào)告機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和確認(rèn)？（1）電話詢問；（2）書面詢問：（3）走訪金融機(jī)構(gòu)；（4）約見金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話。4中國人民銀行對(duì)非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行書面質(zhì)詢的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？（1）審核《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)詢通知書》。質(zhì)詢書的被質(zhì)詢單位與報(bào)告單位不符或缺少公章的，金融機(jī)構(gòu)可拒絕受理。（2）對(duì)被質(zhì)詢事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)。（3）書面回復(fù)。報(bào)告單位應(yīng)在收到質(zhì)詢書5工作日內(nèi)以書面形式回復(fù)中國人民銀行。50、中國人民銀行對(duì)非現(xiàn)場監(jiān)管信息采取走訪方式進(jìn)行核實(shí)和確認(rèn)的，金融機(jī)構(gòu)如何受理？（1）審核《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書》。如通知書上的報(bào)告機(jī)構(gòu)有誤，或缺少公章的，金融機(jī)構(gòu)可拒絕受理。（2）審核走訪人員及相關(guān)證件。走訪時(shí)，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證。人員少于2人或者未出示執(zhí)法證的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。（3）配合走訪人員，認(rèn)真核對(duì)相關(guān)信息；（4）審核走訪人員填寫的《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪調(diào)查記錄》，并簽字、蓋章。5金融機(jī)構(gòu)對(duì)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》中涉及行政處罰事項(xiàng)有異議的，如何處理？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)處理文書之日起10日內(nèi)向發(fā)出文書的中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)提出申述、申辯意見。金融機(jī)構(gòu)陳述的事實(shí)、理由及提交的證據(jù)成立的，中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納。5簡述中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查可以采取的措施。（1）進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；（2）詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；（3）查詢、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。（4）檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。5什么是反洗錢行政調(diào)查？反洗錢行政調(diào)查是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在履行反洗錢 行政職責(zé)過程中，為實(shí)現(xiàn)特定的行政目的，而實(shí)施的收集資料、核實(shí)信息的行為。5可疑交易活動(dòng)行政調(diào)查的主體是誰？中國人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)。具體包括中國人民銀行總行，上?？偛?，分行，營業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。5反洗錢調(diào)查的客體是誰? 可疑交易活動(dòng)。5中國人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的配合義務(wù)是什么？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和材料，不得拒絕或者阻礙。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。5反洗錢行政調(diào)查的事項(xiàng)包括哪些？中國人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查：（1）金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)告的可疑交易活動(dòng)：（2）通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)；（3）中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；（4）其他行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)通報(bào)的涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)；（5）單位和個(gè)人舉報(bào)的可疑交易活動(dòng)；（6）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動(dòng)；（7）其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的可疑交易活動(dòng)。5反洗錢行政調(diào)查有幾種形式？分別是什么？ 兩種。一種是書面調(diào)查；一種是現(xiàn)場調(diào)查。5反洗錢行政調(diào)查的內(nèi)容有哪些？（1）被調(diào)查對(duì)象的基本情況；（2）可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)；（3）可疑交易活動(dòng)發(fā)生的時(shí)間、金額、資金來源和去向；（4）被調(diào)查對(duì)象的關(guān)聯(lián)交易情況；（5）其他與可疑交易有關(guān)的事實(shí)。60、金融機(jī)構(gòu)如何受理反洗錢書面調(diào)查？（1）審核中國人民銀行或其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)簽發(fā)的《反洗錢調(diào)查通知書》上的要素填寫是否齊全。如被調(diào)查單位名稱不符或缺少調(diào)查單位公章的，金融機(jī)構(gòu)可不予受理。（2）如實(shí)填寫被調(diào)查事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，如實(shí)提供相關(guān)文件和資料，并對(duì)所提供文件和資料的真實(shí)性和完整性承擔(dān)法律責(zé)任。（3）按照調(diào)查通知書的要求向調(diào)查單位反饋情況和資料。（4）嚴(yán)格保守秘密，不得透漏與調(diào)查事項(xiàng)有關(guān)的任何信息。6反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員可以查閱、復(fù)制哪些文件或資料？（1）賬戶信息，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷 帳戶時(shí)提供的信息和資料；（2）交易記錄，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證。（3）其他與被調(diào)查對(duì)象和交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。6反洗錢調(diào)查中詢問的概念是什么? 詢問是指中國人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動(dòng)過程中,就與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的問題,依法直接向金融機(jī)構(gòu)的工作人員了解情況的調(diào)查措施。6在調(diào)查可疑交易活動(dòng)中,封存的適用條件是什么?（1）中國人民銀行或其省一級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)。（2）可疑交易活動(dòng)需要進(jìn)一步核查。（3）經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者經(jīng)其授權(quán)的派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。（4）被調(diào)查的文件、資料可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損。6客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)移境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何處理？應(yīng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。6根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，采取臨時(shí)凍結(jié)措施的前提條件是什么？可疑交易涉及的客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。6臨時(shí)凍結(jié)時(shí)間最長不能超過多長時(shí)間？金融機(jī)構(gòu)接到中國人 民銀行對(duì)客戶資金采取臨時(shí)凍結(jié)通知，應(yīng)當(dāng)如何處理？臨時(shí)凍結(jié)不得超過48小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)接到中國人民銀行對(duì)客戶資金采取臨時(shí)凍結(jié)通知，應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。接到中國人民銀行的《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書》的，或超過48小時(shí)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)；接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，按照偵查機(jī)關(guān)的要求繼續(xù)凍結(jié)。6阻礙反洗錢調(diào)查、檢查的行為有哪些？拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查；拒絕提供調(diào)查材料，或者故意提供虛假材料。6什么是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度？內(nèi)部控制一般指金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營和管理目標(biāo)，有效規(guī)避和控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，通過制定和實(shí)施一系列的制度、程序和方法，對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。6金融機(jī)構(gòu)為什么要建立反洗錢內(nèi)部控制制度？（1）洗錢風(fēng)險(xiǎn)的控制和預(yù)防是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的重要組成部分。（2）要求金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，有利于提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)自我約束和風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)全面切實(shí)履行反洗錢義務(wù)。（3）建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，不僅不會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)正常的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也是金融業(yè)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)審慎監(jiān)管、依法監(jiān)管的應(yīng)有內(nèi) 容。（4）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度是國際組織和各國（地區(qū)）立法普遍要求采取的反洗錢措施。70、按內(nèi)部控制原理，金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括哪五大要素？（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；（3）內(nèi)部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）內(nèi)部評(píng)價(jià)與監(jiān)督。7金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容是什么？ 金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括：（1）反冼錢工作組織機(jī)構(gòu)和崗位責(zé)任制度；（2）客戶身份識(shí)別制度；（3）大額交易和可疑交易報(bào)告制度；（4）客戶身份資料和交易記錄保存制度；（5）反洗錢定期培訓(xùn)制度等；（6）反洗錢工作保密制度；（7）確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計(jì)和稽核制度；（8）保證董事會(huì)和高級(jí)管理層及時(shí)掌握反洗錢工作情況的報(bào)告制度。7《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》對(duì)金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)控制 度提出了哪些具體要求？金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。7誰對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)？金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。7請(qǐng)談?wù)剬?duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層在反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)中職責(zé)的認(rèn)識(shí)。高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)洗錢犯罪給金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，要對(duì)本單位貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)的重要性給與足夠的重視和關(guān)注。要把反洗錢工作的目標(biāo)和要求納入本單位工作目標(biāo)和戰(zhàn)略政策，要在人員、經(jīng)費(fèi)、技術(shù)等方面給與反洗錢工作必要的支持。高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)督促建立授權(quán)和責(zé)任明確、報(bào)告關(guān)系清晰的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組（或反洗錢工作委員會(huì)），并通過有效渠道及時(shí)了解領(lǐng)導(dǎo)小組履行職責(zé)的情況。高級(jí)管理層應(yīng)督促反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。高級(jí)管理層應(yīng)督促審計(jì)監(jiān)督部門將反洗錢工作的審計(jì)納入審計(jì)計(jì)劃。審計(jì)部門的審計(jì)結(jié)果應(yīng)及時(shí)向高級(jí)管理層報(bào)告。高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)關(guān)注本單位內(nèi)控文化建設(shè)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工依法合規(guī)經(jīng)營和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的教育，采取有效方式自上而下的樹立依法規(guī)范經(jīng)營的意識(shí)和良好的職業(yè)道德，以保證各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效實(shí)施。7請(qǐng)談?wù)剬?duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢專門機(jī)構(gòu)反洗錢工作職責(zé)的認(rèn)識(shí)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)作為反洗錢工作委員會(huì)的辦事機(jī)構(gòu)（簡稱反洗錢部門），負(fù)責(zé)本單位反洗錢的具體工作。反洗錢部門應(yīng)至少指定12人專門負(fù)責(zé)反洗錢工作。反洗錢部門應(yīng)承擔(dān)以下職責(zé)：（1）組織、協(xié)調(diào)本單位的反洗錢日常工作；根據(jù)反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求和本單位的實(shí)際情況匯總制定本單位的反洗錢工作計(jì)劃并報(bào)反洗錢工作委員會(huì)審議通過后組織實(shí)施。（2）受理、部署反洗錢行政調(diào)查，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)反饋調(diào)查情況。（3）匯總報(bào)告可疑交易，負(fù)責(zé)組織可疑交易的分析和甄別；（4）負(fù)責(zé)向反洗錢工作委員會(huì)報(bào)告重大可疑交易線索，經(jīng)反洗錢工作委員會(huì)研究決定后向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并向反洗錢行政主管部門報(bào)告；（5）負(fù)責(zé)組織本單位反洗錢培訓(xùn)和宣傳；（6）組織檢查本單位各分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的分支機(jī)構(gòu)存在的問題提出整改的具體要求，并監(jiān)督整改要求的落實(shí)情況。（7）向反洗錢工作委員會(huì)報(bào)告本單位反洗錢工作的開展情況。（8）組織落實(shí)反洗錢負(fù)責(zé)人交辦的有關(guān)工作。7請(qǐng)談?wù)劷鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)如何建立符合內(nèi)控要求的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督和審計(jì)制度。（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定明確的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)制度，對(duì)各項(xiàng)政策、措施和程序進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)督，定期評(píng)價(jià)本單位的風(fēng)險(xiǎn)及所采取措施的恰當(dāng)性和有效性，并及時(shí)糾正偏離反洗錢目標(biāo)的各項(xiàng)行為。（2）反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)應(yīng)當(dāng)保持一定的獨(dú)立性，并由經(jīng)過良好訓(xùn)練的人員擔(dān)當(dāng)。（3）內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)由總部垂直領(lǐng)導(dǎo)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極采取措施，促請(qǐng)其開展針對(duì)本單位的內(nèi)部審計(jì)，或由金融機(jī)構(gòu)直接指定相關(guān)部門履行內(nèi)部監(jiān)督職責(zé)。（4）內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋反洗錢工作的各個(gè)方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務(wù)規(guī)模、特定產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露狀況確定監(jiān)督和審計(jì)的頻率與級(jí)別。（5）內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)對(duì)客戶盡職調(diào)查和可疑交易報(bào)告的流程、效率和質(zhì)量進(jìn)行獨(dú)立測(cè)試，定期檢驗(yàn)上述工作的規(guī)范化和準(zhǔn)確性。（6）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部控制的責(zé)任追究制度，明確高級(jí)管理層、反洗錢辦事機(jī)構(gòu)、內(nèi)部審計(jì)部門及其他相關(guān)部門和人員的責(zé)任。（7）反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)結(jié)果應(yīng)當(dāng)直接向董事會(huì)或其下屬委員會(huì)或有關(guān)高級(jí)管理層報(bào)告。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問題，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有 效措施進(jìn)行糾正，并追究相關(guān)人員的責(zé)任。7什么是客戶身份識(shí)別制度？客戶身份識(shí)別制度，是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料的制度?？蛻羯矸葑R(shí)別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”。7客戶身份識(shí)別制度在防范洗錢活動(dòng)中的作用如何？ 客戶身份識(shí)別制度也稱客戶盡職調(diào)查制度，是金融機(jī)構(gòu)按照反洗錢“了解你的客戶”的指導(dǎo)原則而建立的驗(yàn)證、確認(rèn)客戶真實(shí)身份并登記其有關(guān)情況資料的基本制度，是防范洗錢活動(dòng)的重要基礎(chǔ)。7對(duì)身份不明的客戶，《反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)或進(jìn)行交易的限制性規(guī)定是什么？不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。80、對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，《反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)的原則要求是什么？應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。8金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，《反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)的原則要求是什么？應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。8根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，如何理解“重新識(shí)別客戶身份”的含義? 在金融機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)過程中，客戶的身份信息和其他有關(guān)情況可能發(fā)生變化，金融機(jī)構(gòu)需要及時(shí)發(fā)現(xiàn)這些變化，以確保每筆交易符合客戶的交易習(xí)慣及其風(fēng)險(xiǎn)偏好，保證可疑交易的識(shí)別建立在較為可靠的基礎(chǔ)之上。因此，重新識(shí)別客戶身份表明客戶身份識(shí)別是一個(gè)持續(xù)的過程，并非在金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)就可以有效完成。8《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度的義務(wù)有什么規(guī)定？（1）對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；（2）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；（3）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；（4）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。8《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管 理辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度有何要求？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。8簡述《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶