反洗錢(qián)基本知識(shí)概述(編輯修改稿)
2025-01-25 16:41 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 計(jì)機(jī)關(guān)是否對(duì)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行過(guò)內(nèi)部審計(jì)。如果“是”，請(qǐng)附審計(jì)報(bào)告等。2023/1/23 24 上級(jí)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)是否對(duì)下級(jí)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)進(jìn)行過(guò)檢查和評(píng)價(jià)。如果“是”，請(qǐng)附檢查報(bào)告等。是否建立了反洗錢(qián)內(nèi)部控制的報(bào)告和信息反饋制度，是否賦予業(yè)務(wù)部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)和其他人員報(bào)告內(nèi)部控制存在的問(wèn)題和缺陷的權(quán)利，是否建立了報(bào)告渠道。如果“是”，請(qǐng)附相關(guān)文件和有關(guān)反映問(wèn)題的報(bào)告、信函等。是否建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制問(wèn)題和缺陷的處理糾正機(jī)制。負(fù)責(zé)糾偏的機(jī)構(gòu)是否根據(jù)檢查和評(píng)價(jià)結(jié)果，提出整改意見(jiàn)和糾正措施，并督促有關(guān)部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)落實(shí)；存在問(wèn)題和缺陷的部門(mén)或機(jī)構(gòu)是否能夠落實(shí)整改意見(jiàn)和措施。如果“是”，請(qǐng)附相關(guān)文件、檢查報(bào)告、整改報(bào)告等是否建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制和責(zé)任追究制度，明確規(guī)定高級(jí)管理層、負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)和反洗錢(qián)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。如果“是”，請(qǐng)附相關(guān)文件的復(fù)印件。2023/1/23 25 銀行反洗錢(qián)的原則和措施 ? 客戶盡職調(diào)查 姓名和住址 (或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所 ) 身份證、護(hù)照、駕照號(hào)碼等 有關(guān)繳費(fèi)憑證（如水電費(fèi)繳費(fèi)單） 商業(yè)記錄 合伙協(xié)議 營(yíng)業(yè)執(zhí)照等 2023/1/23 26 客戶盡職調(diào)查 ?確定直接客戶的真實(shí)身份 ?確定間接客戶的真實(shí)身份（受益人） ?了解客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn) ?了解特定客戶的目的 2023/1/23 27 結(jié)合反恐要求 對(duì)照制裁國(guó)家名單 警惕與相關(guān)國(guó)家交易 警惕與相關(guān)分子交易 發(fā)現(xiàn)可疑及時(shí)報(bào)告 2023/1/23 28 銀行反洗錢(qián)的原則和措施 指定法律合規(guī)官員 具體到某人或某部門(mén) 確保獨(dú)立性 2023/1/23 29 法律合規(guī)官員的職責(zé) 收集相關(guān)可疑信息并分析 確保銀行已經(jīng)實(shí)施了充足、滿意的客戶盡職調(diào)查程序 確保妥善保存了記錄 確保設(shè)立了監(jiān)測(cè)與報(bào)告可疑交易信息的程序 2023/1/23 30 銀行反洗錢(qián)的原則和措施 獨(dú)立審計(jì) 內(nèi)部獨(dú)立部門(mén)或第三方中介，以確保獨(dú)立性 第三方應(yīng)當(dāng)經(jīng)有關(guān)權(quán)威認(rèn)可 每年至少一次 審計(jì)報(bào)告向有關(guān)部門(mén)匯報(bào) 2023/1/23 31 銀行反洗錢(qián)的原則和措施 ?可疑交易報(bào)告 ?可疑交易識(shí)別的步驟 ?掌握可疑的標(biāo)準(zhǔn) ?向客戶了解情況 ?查閱客戶的已知記錄：職業(yè)、年齡、住址、年齡、賬戶交易、業(yè)務(wù)范圍、交易規(guī)模、主要交易對(duì)象、其他情況 ?綜合分析 2023/1/23 32 銀行反洗錢(qián)的原則和措施 ?可疑交易報(bào)告的格式和要求 ?填制 《 可疑交易情況報(bào)告表 》 ： （ 1）基本信息?？梢山灰兹嗣Q(chēng)、賬號(hào)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)（身份證號(hào)）、開(kāi)戶行名稱(chēng)、開(kāi)戶時(shí)間收付款詳細(xì)信息等。 ? 2023/1/23 33 銀行反洗錢(qián)的原則和措施 ? （ 2）在了解你的客戶的基礎(chǔ)，根據(jù)所掌握的資料，寫(xiě)明客戶的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，以及實(shí)地調(diào)查結(jié)果等。 ? 描述清楚資金流動(dòng)的特點(diǎn)，寫(xiě)明疑點(diǎn)和懷疑的理由。 ? 初步的判斷結(jié)論和建議：涉及到本系統(tǒng)其他行的，應(yīng)寫(xiě)涉及的行名，并建議其上級(jí)進(jìn)行繼續(xù)調(diào)查；跨系統(tǒng)的，應(yīng)建議人民銀行進(jìn)行繼續(xù)調(diào)查。已經(jīng)可以得出結(jié)論的，應(yīng)注明涉嫌違法違規(guī)的案由。 2023/1/23 34 銀行反洗錢(qián)的原則和措施 ?復(fù)印有關(guān)證據(jù)資料 ? （ 1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（身份證）等開(kāi)戶資料。 ? （ 2）能夠證明疑點(diǎn)的分戶賬、傳票 ? （ 3）其他的證據(jù)資料。 2023/1/23 35 銀行反洗錢(qián)的原則和措施 ?交易記錄保存 ?《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定 》 第十七條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄： ? （一）賬戶資料，自銷(xiāo)戶之日起至少 5年； ? （二）交易記錄，自交易記賬之日起至少 5年 2023/1/23 36 銀行反洗錢(qián)的原則和措施 ?下列資料也要注意保存： ?已上報(bào)及未上報(bào)的可疑交易報(bào)告； ?人民銀行下發(fā)的協(xié)查函及回復(fù)資料； ?調(diào)查過(guò)程中產(chǎn)生的其他有價(jià)值資料等。 2023/1/23 37 銀行反洗錢(qián)的原則和措施 ?培訓(xùn) ?培訓(xùn)要有持續(xù)性； ?新員工必須接受反洗錢(qián)培訓(xùn)； ?培訓(xùn)結(jié)束應(yīng)留存記錄。 2023/1/23 38 培訓(xùn)內(nèi)容 國(guó)家的反洗錢(qián)政策 銀行的法律責(zé)任 怎樣識(shí)別可疑交易 怎樣處理可疑交易 如何保存記錄 2023/1/23 39 培訓(xùn)方法 制作培訓(xùn)手冊(cè) 音像教材 案例培訓(xùn) 定期更新 2023/1/23 40 培訓(xùn)
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