【文章內(nèi)容簡介】 、離析和歸并三個(gè)階段。處臵階段是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)，離析階段是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)，歸并階段是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)?！吨腥A人民共和國反洗錢法》何時(shí)、在何會(huì)議上通過？自何時(shí)起施行？2006年10月31日，由第十屆全國人民代表大會(huì)常委會(huì)第二十四次會(huì)議通過，自2007年1月1日起施行?！斗聪村X法》的立法宗旨是什么？《反洗錢法》屬于一部什么性質(zhì)的法律？預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。從反洗錢法的立法宗旨看，《反洗錢法》屬于預(yù)防性法律制度。1《反洗錢法》頒布后，我國又頒布了哪些反洗錢規(guī)章？何時(shí)以何種方式頒布？生效日期如何規(guī)定？（1）2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第1號）的形式頒布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。該規(guī)定自2007年1月1日施行。（2）2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第2號）的形式頒布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦 法》。該辦法自2007年3月1日起施行。（3）2007年6月11日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2007]第1號）的形式頒布了《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》。該辦法自發(fā)布之日起施行。（4）2007年6月21日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)以一行三會(huì)令（[2007]第2號）的形式頒布了《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該辦法自2007年8月1日起施行。1概括《反洗錢法》的基本框架？共7章，37條。共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任、附則。1《反洗錢法》對反洗錢是如何定義的？反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。1《反洗錢法》的適用范圍是什么？在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。1《反洗錢法》中所稱金融機(jī)構(gòu)，具體包括哪些機(jī)構(gòu)？ 包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托 投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。1制定《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的目的和法律依據(jù)是什么？ 目的：為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，維護(hù)金融秩序。依據(jù)：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。1《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》的適用范圍是什么？適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：（1）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。（2）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。（3）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。（4）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。（5）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)也適用。1我國反洗錢監(jiān)管體制具有什么特點(diǎn)？《反洗錢法》頒布實(shí)施后，正式確定了我國反洗錢監(jiān)管體制?？?體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。多部門配合是指國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。1國務(wù)院反洗錢行政主管部門具體是指哪個(gè)單位？為什么？ 根據(jù)我國現(xiàn)行法律的規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。確定中國人民銀行為反洗錢行政主管部門的原因是：（1）法律規(guī)定?！吨袊嗣胥y行法》第四條規(guī)定：中國人民銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。（2）中國人民銀行著眼于我國金融業(yè)反洗錢工作的實(shí)際需要，制定了一系列的反洗錢規(guī)章制度，以金融業(yè)為起點(diǎn)推動(dòng)我國反洗錢工作。（3）中國人民銀行設(shè)立了專門的反洗錢部門來承擔(dān)我國金融業(yè)反洗錢的行政管理職能，并設(shè)立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，奠定了我國反洗錢行政管理工作的組織基礎(chǔ)。（4）中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，不僅有效地促進(jìn)了我國反洗錢工作的深入開展，而且有力地推動(dòng)了我國反洗錢國際合作的進(jìn)程。我國反洗錢監(jiān)管體制中多部門配合主要指哪些部門？（1）國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。具體包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；（2）執(zhí)法機(jī)構(gòu)。具體包括公安、檢察、法院等執(zhí)法機(jī)關(guān)；（3）海關(guān)；（4）國務(wù)院其他行政主管部門。2國務(wù)院金融管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)是什么？（1）參與制定反洗錢規(guī)章。即參與制定《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》。（2）對監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出內(nèi)控制度的要求?！斗聪村X法》第十四條：國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合規(guī)定的設(shè)立申請，不予審批。（3）對違反反洗錢法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)中國人民銀行的建議，依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對致使洗錢后果發(fā)生的、情節(jié)特別嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員，根據(jù)中國人民銀行的建議，依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，依法取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。2中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責(zé)是什么？（1）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；（2）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；（3）按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；（4）要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；（5）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；（6）中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。2為什么將金融機(jī)構(gòu)確定為預(yù)防、監(jiān)控洗錢行為的義務(wù)主體？（1）金融機(jī)構(gòu)是洗錢活動(dòng)利用的主要通道；（2）金融機(jī)構(gòu)位于消除和打擊洗錢行為的戰(zhàn)斗的最前線；（3）通過金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)技能和專業(yè)分析，找出不尋常的交易活動(dòng)；（4）調(diào)查可疑交易線索需要金融機(jī)構(gòu)的配合。2外國法人金融機(jī)構(gòu)的在華分支機(jī)構(gòu)是否是反洗錢義務(wù)主體？為什么？是。只要是在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，都應(yīng)當(dāng)履行《反洗錢法》要求的反洗錢義務(wù)。2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)有哪些？根據(jù)《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢主要義務(wù)包括：（1）建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；（2）建立客戶身份識別制度；（3）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；（5）開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳；（6）遵守反洗錢保密規(guī)定；（7）配合行政機(jī)關(guān)開展反洗錢行政調(diào)查；（8）報(bào)案和舉報(bào)；（9）凍結(jié)賬戶；（10）按照規(guī)定報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢有關(guān)的內(nèi)容。2《反洗錢法》賦予金融機(jī)構(gòu)哪些權(quán)利？（1）請求保護(hù)權(quán)?！斗聪村X法》第六條：履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。（2）獲得幫助權(quán)。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。（3）拒絕調(diào)查權(quán)。中國人民銀行反洗錢調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（4）請求更正權(quán)。反洗錢調(diào)查人員詢問被調(diào)查機(jī)構(gòu)的工作人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。（5）解除凍結(jié)權(quán)。金融機(jī)構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。2簡述反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)建立的三大反洗錢預(yù)防基本制度?？蛻羯矸葑R別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。2反洗錢義務(wù)主體建立反洗錢基本制度的意義有哪些？ 有利于發(fā)揮反洗錢義務(wù)主體反洗錢“第一道防線”的基礎(chǔ)作用，有利于反洗錢義務(wù)主體規(guī)避洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)以及相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)，有利于反洗錢義務(wù)主體加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、開展審慎經(jīng)營、樹立商業(yè)誠信、限制不正當(dāng)競爭行為。2反洗錢預(yù)防措施的核心內(nèi)容是什么？大額交易和可疑交易報(bào)告制度對于反洗錢具有重要的作用，是反洗錢工作的核心內(nèi)容。三項(xiàng)反洗錢制度中處于基礎(chǔ)地位的制度是哪個(gè)？為什么？ 客戶身份識別制度。通過客戶身份識別制度，金融機(jī)構(gòu)可以據(jù)此判斷客戶所需要的金融服務(wù)及其賬戶內(nèi)的資金流動(dòng)是否與客戶的身份和業(yè)務(wù)性質(zhì)相符，其資金來源或用途是否存在可疑之處，從而保護(hù)金融機(jī)構(gòu)本身不被犯罪分子利用，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。3哪個(gè)機(jī)構(gòu)有權(quán)代表我國政府開展反洗錢國際合作？ 國務(wù)院反洗錢行政主管部門——中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院的授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。32004年我國與哪些國家創(chuàng)建了一個(gè)地區(qū)性的反洗錢合作組織？其名稱是什么？2004年，我國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國成立了歐亞反洗錢與反恐融資工作組（EAG）。3金融行動(dòng)特別工作組（FATF）是一個(gè)什么樣的反洗錢國際組 織？反洗錢金融行動(dòng)特別工作組(Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF)是西方七國為專門研究洗錢的危害、預(yù)防洗錢并協(xié)調(diào)反洗錢國際行動(dòng)而于1998年在巴黎成立的政府間國際組織，其成員國遍布各大洲主要金融中心。該機(jī)構(gòu)是反洗錢和反恐融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的國際組織之一，F(xiàn)ATF 關(guān)于反洗錢的《40＋9項(xiàng)建議》是國際反洗錢領(lǐng)域中的重要文件。截至2005年２月，該組織已擁有33個(gè)成員以及20多名觀察員。3FATF《關(guān)于反洗錢工作的四十項(xiàng)建議》和反恐融資的特別建議已被哪兩大國際組織認(rèn)可，作為打擊洗錢和恐怖融資的國際標(biāo)準(zhǔn)？國際貨幣基金組織和世界銀行。3任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向哪些部門舉報(bào)？ 反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)。3舉報(bào)人可以采取哪些形式舉報(bào)？可以登錄中國反洗錢監(jiān)測分析中心互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站進(jìn)行在線舉報(bào)，也可以采用來電、來信、傳真、電子郵件等方式。3司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)助、配合打擊洗錢活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)能否拒絕？不能。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合。3簡述金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作應(yīng)當(dāng)遵循的原則規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方 面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機(jī)構(gòu)的工作。3金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)會(huì)不會(huì)影響其正常經(jīng)營？ 金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不會(huì)影響其正常經(jīng)營，而是有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營。金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的，有關(guān)客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在《證券法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《貸款通則》以及會(huì)計(jì)制度和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。這些制度已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的基本制度，《反洗錢法》只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統(tǒng)規(guī)定了這三項(xiàng)制度的內(nèi)容。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，還有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)其良性發(fā)展。其一，金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢法律體系，會(huì)在國際金融領(lǐng)域樹立我國良好的國際形象，為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供良好的國際環(huán)境；其三，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī)范反洗錢操作，可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。這些措施，都有利于提高我國金融機(jī)構(gòu)的國際競爭力。金融機(jī)構(gòu)客戶應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)是什么？任何單位與個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。4哪個(gè)機(jī)構(gòu)有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督檢查？具體包括哪些權(quán)限？中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。具體包括現(xiàn)場檢查權(quán)、非現(xiàn)場監(jiān)管權(quán)、行政處罰權(quán)、行政調(diào)查權(quán)、臨時(shí)凍結(jié)權(quán)。4中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查的主要內(nèi)容是什么？（1）金融機(jī)構(gòu)依法采取反洗錢預(yù)防、監(jiān)控措施的情況；（2）金融機(jī)構(gòu)建立和落實(shí)反洗錢內(nèi)部控制制度情況；（3）建立健全和有效實(shí)施客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度的情況；（4）金融機(jī)構(gòu)履行其他反洗錢義務(wù)的情況。如宣傳培訓(xùn)義務(wù)、信息保密義務(wù)等。4中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的方式有幾種？如何定義？ 有三種。分別是現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話?，F(xiàn)場檢查是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢監(jiān)管工作的需要，到被檢查金融機(jī)構(gòu)實(shí)地檢查金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢法律制度的情況?，F(xiàn)場檢查分為專項(xiàng)檢查和全面檢查。非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的反洗錢信息，分析評估其執(zhí)行反洗錢法律制度的狀況，根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、限期整改等監(jiān)管措施的行為。約見談話制度指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融 機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明。4金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按向中國人民銀行報(bào)送中哪些反洗錢信息？（1）反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況；（2）反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況；（3）反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況；（4）反洗錢內(nèi)部審計(jì)情況；（5）中國人民銀行依法要求報(bào)送的其他反洗錢工作信息。上述第（1）項(xiàng)反洗錢信息在內(nèi)發(fā)生變化的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)報(bào)告。上述第（2）項(xiàng)反