反洗錢監(jiān)管知識培訓(xùn)講義-預(yù)覽頁
【正文】 洗錢合規(guī)管理 ? 客戶身份 信息的補(bǔ)充更新（ 2020年 8月 1日前客戶） ?風(fēng)險(xiǎn)等級劃分（ — 09年底前）（ 2020年底前）（ 10個工作日） ?可疑交易報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)自主決定權(quán) 1— 2 法規(guī)及政策之特別關(guān)注 ? 《 中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知 》 （銀發(fā) 『 2020』 48號） ?可疑交易監(jiān)測分析不僅局限于會計(jì)數(shù)據(jù)，應(yīng)包括進(jìn)行中的交易及準(zhǔn)備開展的交易 ?交易報(bào)告量不是最主要合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，提高質(zhì)量 ?加強(qiáng)洗錢類型研究，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變動情況，及時調(diào)整可疑交易監(jiān)測重點(diǎn) ?符合監(jiān)控名單四類內(nèi)容的立即提交可疑交易報(bào)告。 ? 金融機(jī)構(gòu)對所提交的可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時報(bào)告中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢調(diào)查工作。 ? 金融機(jī)構(gòu)用技術(shù)手段篩選出異常交易后，應(yīng)按規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)。 ? 未報(bào)告可疑交易： 客戶王某某，分別于 2020年 6月 5日和 6月 11日從戶名為李某某的銀行卡中代辦取現(xiàn)業(yè)務(wù) 2筆，金額分別為人民幣96萬元和人民幣 70萬元，該賬戶的交易符合 《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 》 第十一條第十六款“自然人銀行賬戶 ?? ，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑”的規(guī)定，經(jīng)核實(shí)，銀行未能識別和上報(bào)可疑交易。該筆交易為保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人，違反了 《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 》第十三條的規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有37家期貨公司未按規(guī)定開展客戶身份識別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的 %。 3— 2 存在問題 ? 證券期貨業(yè) ? 未按規(guī)定劃分風(fēng)險(xiǎn)等級； ? 對于與證券公司新建立業(yè)務(wù)、簽訂金融業(yè)務(wù)合同以及發(fā)生開通非柜面交易方式等特定業(yè)務(wù)的客戶，對于簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同、申請期貨客戶交易編碼等業(yè)務(wù)的客戶，未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查； ? 未按規(guī)定定期審核客戶基本信息 3— 2 存在問題 ? 保險(xiǎn)業(yè) ? 未按規(guī)定劃分風(fēng)險(xiǎn)等級； ? 對于新投?？蛻?，未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查工作； ? 對于申請賠償或給付的客戶，未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查工作； ? 對于由他人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，未按規(guī)定對業(yè)務(wù)代辦人或客戶本人開展客戶盡職調(diào)查工作。 5— 2非現(xiàn)場監(jiān)管工作重點(diǎn) ?提高非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送質(zhì)量 ? 通過電話詢問 書面質(zhì)詢 現(xiàn)場走訪 約見談話等措施 以期提高信息的及時性、完整性和準(zhǔn)確性 5— 2 建立和完善非現(xiàn)場指標(biāo)分析和評價體系 ? 遵循風(fēng)險(xiǎn)為本的原則 ? 圍繞金融機(jī)構(gòu)反洗錢法定義務(wù) ? 出臺制度性規(guī)定，規(guī)范非現(xiàn)場評估工作 以期全面系統(tǒng)、客觀公正地反映和評價各金融機(jī)構(gòu)反洗錢
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