【正文】 計算機管理業(yè)務數(shù)據的系統(tǒng)。8《反洗錢法》中對金融機構客戶身份資料和交易記錄保存制度有何規(guī)定？答：在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。8《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定識別或 5 者重新識別客戶身份的措施有哪幾種？答：（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。（5）其他可依法采取的措施。8金融機構利用電話、網絡等方式為客戶提供非柜臺服務時如何識別客戶身份？ 答：金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。這里所指的金融機構包括哪些？答：根據《反洗錢法》第三十四條的規(guī)定，金融機構是指依法設立的、從事金融業(yè)的下列機構：政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的其他機構。9洗錢對金融市場有什么危害? 答：（1）洗錢破壞金融市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。9《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中大額現(xiàn)金交易指什么？ 答：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據解付及其他形式的現(xiàn)金收支。該組織是根據1989年7月七國首腦巴黎峰會共同發(fā)表的經濟宣言建立的。9《金融機構反洗錢規(guī)定》中規(guī)定中國人民銀行應履行的職責主要有哪些？答：（1）制定或者會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定金融機構反洗錢規(guī)章；（2）負責人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測；（3）監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；（4）在職責范圍內調查可疑交易活動；（5）向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；（6）按照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。對于高風險類別，金融機構應實施更嚴格的盡職調查。兩者的主體都是國家法定的機關，但性質根本不同。反洗錢調查的措施包括詢問、查閱、復制、封存和臨時凍結，但禁止采取針對人身性質的強制性措施。反洗錢行政主管部門實施反洗錢調查時，行使的是法定的行政調查職權，因此應以自己的名義承擔調查行為的法律后果；而在協(xié)助調查洗錢案件時，實質上是基于偵查機關的委托，因此應由偵查機關承擔相應的法律后果；⑶客體不同。10反洗錢調查中的查閱和復制與刑事訴訟中的調查取證有什么本質區(qū)別？ 答：反洗錢調查中的查閱和都是行政措施，因而與刑事訴訟中的調查取證等類似措施有著本質的不同。報案的法律依據是本法，而移送的法律依據是《行政執(zhí)法機關移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》；⑵法理基礎不同?；诖耍聪村X行政主管部門以可疑交易活動涉嫌洗錢為名而向偵查機關報案必須經過反洗錢調查。國務院反洗錢行政主管部門在反洗錢調查中采用臨時凍結措施，目的是為了防止客戶將調查所涉及的賬戶資金轉往境外，從而便于偵查機關或其他有權機關的正式凍結，而對所凍結的資金并無任何懲處目的；而其他行政執(zhí)法機關或司法機關的凍結措施，除了便于行政執(zhí)法和刑事偵查外，更重要的是利用所凍結資金順利完成此后的行政處罰或刑事處罰。為了在反洗錢工作中，合理、有效地保護金融機構客戶信息，反洗錢法作出了以下規(guī)定：一是明確要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供?！?1對超額攜帶現(xiàn)金和無記名有價證券出入境的通報制度是怎么規(guī)定的？ 答：（一）中國公民出入境、外國人入出境每人每次攜帶的人民幣限額為20，000元。⑵出境人員攜出金額在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，應當向銀行申領《攜帶證》。注：反洗錢知識競賽內容重點集中于以下方面：《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》。金融機構與客戶的交易關系主要分哪兩類？ 答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務關系；⑵客戶直接要求金融機構為其提供金融服務，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易。反洗錢行政調查的適用條件有哪些？答：⑴反洗錢調查只針對可疑交易活動；⑵可疑交易活動需要調查核實。在反洗錢調查時，交易記錄指什么？ 答：交易記錄是指被調查對象在金融機構中進行各種交易過程中留下的記錄信息和相關憑證。1《反冼錢法》從什么時間起施行？ 答：自2007年1月1日起施行。1《反洗錢法》中“國務院反洗錢行政主管部門”特指哪個部門？ 答：特指中國人民銀行總行1從客戶身份識別制度的本質要求看，金融機構需了解客戶哪些情況？ 答：不僅需要了解客戶的真實身份，還需要根據交易需要了解客戶的職業(yè)或經營背景、履約能力、交易目的、交易性質以及資金來源等有關情況。2哪個部門對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查？ 答：中國人民銀行及其分支機構2金融機構應在大額交易發(fā)生多長時間向反洗錢中心報送大額交易報告？ 答：應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內向反洗錢中心報送。2定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款是否作為可疑交易報告？ 答：不是。3金融機構在黃金交易所進行的黃金交易是否作為可疑交易報告？ 答：不是。3商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付是否作為可疑交易報告？ 答：不是。4證券公司發(fā)現(xiàn)沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途是否作為可疑交易報告？ 答：是。4單位銀行結算賬戶按用途分有幾種？答：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。4海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過應當通報金額的，應當及時向哪個部門通報。5《反洗錢現(xiàn)場管理辦法》規(guī)定反洗錢現(xiàn)場檢查包括？答：反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。第四篇：反洗錢業(yè)務知識測試題參考答案一、單項選擇題(共60題)。A、反洗錢信息中心 B、公安部門C、銀監(jiān)局對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以(C)。A、部門負責人 B、專人C、反洗錢專門機構或指定內設機構金融機構應當按照規(guī)定建立(A)制度。A、保存 B、保管 C、保密1客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存(B)。A、封存 B、保管 C、帶走1客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時(B)措施。A、公安機關 B、人民銀行C、司法機關未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的，金融監(jiān)督管理機構應依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予(A)。A、10 B、8 C、52金融機構應當根據(A)制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程，并向人民銀行報備。A、20 1 B、10 5 C、20 52下列大額交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，金融機構也必須報告的是(C)。A、不應當 B、應當 C、視情況而定3交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當(B)提交大額交易報告。A、調查 B、檢查 C、采取臨時凍結措施3單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和(A)。A、中國人民銀行 B、各金融機構C、商業(yè)銀行下列資金的管理與使用存款人可以申請開立臨時存款賬戶：(C)。A、登記協(xié)議 B、管理協(xié)議 C、互利協(xié)議4(A)是存款人的主辦賬戶。A、完整齊全 B、有偽造、變造嫌疑 C、不齊全4長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金(B)的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付的應作為可疑交易進行報告。A、相符 B、不符 C、嚴重不符5中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問(A)，要求其說明情況。A、按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果B、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告C、對金融機構進行檢查、調查5(B)不屬于中國人民銀行依法履行的職責。A、行政處分 B、刑事處分 C、行政處罰60、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由(B)報告。(√)6任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權利、有義務向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。(√))6金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。()6國務院反洗錢行政主管部門根據國務院授權，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。()7金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。(√)7證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金或保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保的行為不用作為可疑交易進行報告。(√)8根據《反洗錢法》規(guī)定，財務公司無反洗錢義務。(√)8金融機構及其分支機構的負責人不必對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。()8中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。(√)9金融機構及其工作人員提交的大額交易和可疑交易報告，不受法律保護。()9頻繁投保、退保、變換險種或保險金額的交易或者行為，保險公司應當作為可疑交易進行報告。(√)10金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定專職崗位負責反洗錢工作。（√）10對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，可以向任何行政執(zhí)法機構和司法機關提供。（）應當為：自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換符合大額交易標準，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構可以不報告。（√）11反洗錢檢查組進駐被檢查單位進行現(xiàn)場檢查時，應當向被查單位出示《中國人民銀行工作證》和《現(xiàn)場檢查通知書》。（√）11金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定專職崗位負責反洗錢工作。（√）11對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，可以向任何行政執(zhí)法機構和司法機關提供。（）應當為：自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換符合大額交易標準，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構可以不報告。（√）12反洗錢檢查組進駐被檢查單位進行現(xiàn)場檢查時，應當向被查單位出示《中國人民銀行工作證》和《現(xiàn)場檢查通知書》。（√）三、多選題 12反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞ABCD 貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。A、建立業(yè)務關系B、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性現(xiàn)金匯款 C.、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性現(xiàn)鈔兌換 D、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性票據兌付13中國人民銀行及其分支機構對所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行分析時，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進一步確認的，可根據情況采取以下方式進行確認和核實（ABCD）A、電話詢問B、書面詢問C、走訪金融機構D、約見金融機構高級管理人員 13金融機構應當按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄？（AC）A、帳戶資料自銷戶之日起至少5年B、帳戶資料自銷戶之日起至少10年 C、交易記錄自交易記帳之日起至少5年D、交易記錄自交易記帳之日起至少10年 13下列交易屬于大額資金交易的有（ACD）A、單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支B、法人、其他組織和個體工商戶銀行帳戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉C、自然人銀行帳戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉D、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易 13金融機構可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份（ABCDE）A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件B、回訪客戶C、實地察訪D、向公安、工商行政管理等部門核實 E、核對有效身份證件或者其他身份證明文件13金融機構有下列ABCD行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正﹔情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其它直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。（ABCD）A、進入金融機構進行檢查B、詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D、檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據的系統(tǒng)。D、“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3 次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5 天以上。（ABCD）A、進入金融機構進行檢查B、詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D、檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據的系統(tǒng)。C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。A、個人和機構定期存款到期后，不直接提取或劃轉，而是本金或者本金加全部或部分利息續(xù)存入該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個定期賬戶里；B、個人和機構的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款；C、個人和機構的定期存款的本金或者本金