【文章內(nèi)容簡介】 、使用經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證D保險機構(gòu)對保險投訴應(yīng)當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人3下列說法正確的有（）AC第44556條 A保險機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭B所有保險機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話C保險公司應(yīng)當建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。D保險機構(gòu)應(yīng)當合理擬訂保險條款和保險費率，保證股東利益最大化。3保險公司分支機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，保險公司依法設(shè)立的分公司、_____、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類____。（中心支公司、專屬機構(gòu)）（五）《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》3保險公司應(yīng)當設(shè)置負責對保險代理業(yè)務(wù)進行日常管理的崗位，該崗位可以兼設(shè)。錯第7條3保險代理人發(fā)生保險違法行為的，保險公司有權(quán)終止其代理權(quán)。錯第8條3保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理人存在下列行為的，應(yīng)當自發(fā)現(xiàn)之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，但不包括（）C第9條A利用保險業(yè)務(wù)進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動 B嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益 C保險代理人無代理保險業(yè)務(wù)資格的D中國保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的行為3保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）A第20條A中國保監(jiān)會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告C由中國保監(jiān)會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款D對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，中國保監(jiān)會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。下列哪類行為是被允許的（）A第11111條 A保險公司及其工作人員利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取利益B保險公司及其工作人員通過保險代理人、保險經(jīng)紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。C保險公司及其工作人員委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動。D保險公司及其工作人員唆使保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)誘導(dǎo)投保人、被保險人或者受益人。4下列說法正確的是（）ABCD第1113條A保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀人，挪用、截留和侵占保險費 B險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。C險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險公估機構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險費套取費用D保險公司及其工作人員可以利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取利益4保險公司應(yīng)當制定___、___、___的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實客觀。（合法、科學(xué)、有效）第3條（六）《保險從業(yè)人員行為準則》4下面題目中錯誤的選擇是：保險機構(gòu)高級管理人員要（）。D 第二章A堅持科學(xué)發(fā)展B防范化解風(fēng)險C維護客戶利益，統(tǒng)籌兼顧股東利益、機構(gòu)利益及員工利益 D堅持盡量不賠的原則，以維護本公司利益4保險機構(gòu)高級管理人員應(yīng)以＿＿＿＿＿＿＿為導(dǎo)向，積極開發(fā)保險產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、及時理賠。（人民群眾需求和利益）第11條4下列對保險銷售人員的行為，表述正確的是（）。BCD A應(yīng)根據(jù)客戶需求、推薦高保費的保險產(chǎn)品B應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險產(chǎn)品的信息，不得進行任何形式的誤導(dǎo) C應(yīng)主動提示保險產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險，不得有意規(guī)避D應(yīng)確保所有文件的有效性和準確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄4對于客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務(wù)人員的正確反映是（）B第18條A轉(zhuǎn)交相關(guān)人員B迅速回應(yīng)，不推諉 C請專家釋疑D提供宣傳資料（七）《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》4高級管理人員，是指對保險機構(gòu)經(jīng)營管理活動和風(fēng)險控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，下列哪一個不屬于高級管理人員（）D第4條A總公司董事會秘書B總公司審計責任人C營業(yè)部經(jīng)理D營銷服務(wù)部或?qū)Ｊ饳C構(gòu)負責人4保險機構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監(jiān)會可以核準其任職資格：（）B第21條A被金融監(jiān)管部門禁止進入市場期滿未逾5年 B個人所負數(shù)額較大的未到期債務(wù)的C申請前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年4保險機構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監(jiān)會不予核準其任職資格（）ABD第21條A被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年 B被金融監(jiān)管部門禁止進入市場,期滿未逾5年C申請前2年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰D擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年50、保險機構(gòu)應(yīng)當自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：ABCD第33條A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時負責人的決定C根據(jù)撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級管理人員職務(wù)的決定 D董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職、免職或者批準其辭職的決定5隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請任職資格的機構(gòu)或者個人，中國保監(jiān)會不予受理或者不予核準任職資格申請，并在（）內(nèi)不再受理對該擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職資格申請。A第43條A1年B2年C3年D5年（八）《保險機構(gòu)案件責任追究指導(dǎo)意見》5《保險機構(gòu)案件責任追究指導(dǎo)意見》中，所指案件不包括下列哪一項（）D第3條A觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發(fā)生的案件B違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。C嚴重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險的其他案件。D違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門行政處罰的所有案件5下列哪類情形需要從重追究主要負責人及相關(guān)人員責任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件B通過流程監(jiān)督機制發(fā)現(xiàn)異常情況，經(jīng)向相關(guān)部門負責人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件C因違反決策程序造成決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失D關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。5下列哪類情形需要從輕追究主要負責人及相關(guān)人員責任（）D 第19條 A對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告 B發(fā)生案件后，未進行有效整改C因參與違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失D保險機構(gòu)按照保監(jiān)會或其派出機構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ椬圆橹邪l(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件5下列哪類情形不可以從輕追究相關(guān)人員責任（）B 第20條 A案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當，事后沒有進行補救的 C有重大立功表現(xiàn)D曾主動反映、舉報案件線索5默許他人實施違法犯罪行為的保險機構(gòu)從業(yè)人員屬于保險案件的直接責任人。對第4條5保險機構(gòu)案件責任追究指導(dǎo)意見中所稱的保險機構(gòu)從業(yè)人員。僅指保險機構(gòu)員工。錯第4條5保險機構(gòu)案件責任追究應(yīng)當遵循以下原則（）ABCD第5條A責任明確B程序合法 C逐級追究D公平公正5對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應(yīng)從重追究主要負責人及相關(guān)人員責任。（反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件）。第18條60、下列哪些情形，可以從輕追究相關(guān)人員責任（）ABCD第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風(fēng)險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的B通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務(wù)管理、加強內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的C案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責任D在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的6責任人退休（）以內(nèi)的，仍應(yīng)當追究其責任。B第18條 A一年B二年C三年D五年（九）《保險公司內(nèi)部控制基本準則》 6保險公司內(nèi)部控制的含義？第2條指保險公司各層級的機構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責，采取適當措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的機制和過程6保險公司內(nèi)部控制的目標？第3條（一）行為合規(guī)性目標。保證保險公司的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內(nèi)部管理制度和誠信準則；（二）資產(chǎn)安全性目標。保證保險公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；（三）信息真實性目標。保證保險公司財務(wù)報告、償付能力報告等業(yè)務(wù)、財務(wù)及管理信息的真實、準確、完整；（四）經(jīng)營有效性目標。增強保險公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營效益；（五）戰(zhàn)略保障性目標。保障保險公司實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，保護股東、被保險人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。6保險公司內(nèi)部控制基本準則中，內(nèi)部控制活動不包括（）B第二章A銷售控制B理賠控制 C基礎(chǔ)管理控制D資金運用控制6保險公司建立和實施內(nèi)部控制，應(yīng)當遵循以下原則（）C第4條A經(jīng)營有效性B資產(chǎn)安全性 C權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一D重點和協(xié)作相統(tǒng)一6保險公司內(nèi)部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A第5條A內(nèi)部控制流程B內(nèi)部控制程序 C內(nèi)部控制基礎(chǔ)D內(nèi)部控制保證6內(nèi)部控制基礎(chǔ)包括（）ABCD 第5條A公司治理B信息系統(tǒng) C人力資源D企業(yè)文化6保險公司應(yīng)當嚴格內(nèi)部控制責任追究，對于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進行嚴肅處理，追究當事人和領(lǐng)導(dǎo)責任。對第8條6保險公司內(nèi)部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎(chǔ)控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內(nèi)部審計部門與內(nèi)控管理職能部門可以合并設(shè)立。錯第45條（十）《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》7保險從業(yè)人員有下列情形之一的，各機構(gòu)均不得再行錄用（）A第13條 A偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作，被業(yè)內(nèi)通報批評B被保險公司辭退過的 C曾誤導(dǎo)銷售過的D未詳細介紹保險產(chǎn)品的7《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》規(guī)定保險從業(yè)人員應(yīng)（），遵守與其簽訂的保密和競業(yè)禁止協(xié)議。D 第10條A盡量保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密B選擇性保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密 C無償使用公司資料D保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密7高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機構(gòu)出現(xiàn)的問題應(yīng)承擔的管理責任。（管理能力）第12條7同業(yè)公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條A保險銷售人員在銷售產(chǎn)品時，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的C為了增強競爭力，在賣車險產(chǎn)品時，同意向客戶私下支付超過市場規(guī)定的手續(xù)費 D由于市場變化，調(diào)整產(chǎn)品的費率，并向保險監(jiān)管部門報備。7從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機構(gòu)應(yīng)將其名單上報行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報批評（）ABCD第27條A代簽名B偽造機構(gòu)和客戶的公章、印件 C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘案例題：A市某產(chǎn)險公司經(jīng)理何某，為應(yīng)付上級機構(gòu)對其應(yīng)收保費指標的考核，以清理死滯應(yīng)收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級公司批準后，分兩次對公司190筆商業(yè)車險和43筆 交強險業(yè)務(wù)進行批改。由于部分業(yè)務(wù)保險責任未終了，又采取補錄短期保單的方式，對未到期責任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應(yīng)收以及現(xiàn)有存量應(yīng)收中，部分保費已經(jīng)收回，這部分保費被何某直接用于支付車險手續(xù)費，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業(yè)報告、財務(wù)匯集報告、精算報告及其他有關(guān)報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會《關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號)文件，要求各保監(jiān)局及財產(chǎn)險公司大力規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，一項工作重點就是確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信，其中對保費收入提出了據(jù)實全額入賬的基本要求，要求各公司嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應(yīng)收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產(chǎn)品時，將其部分業(yè)務(wù)掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關(guān)系，未經(jīng)過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業(yè)績也為了方便客戶，對老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續(xù)保的答復(fù)后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對方，而且私下再返點給客戶，取的了驕人業(yè)績。年底業(yè)績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領(lǐng)導(dǎo)張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？答：保險公司違反虛掛營銷員套取手續(xù)費。王某違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變造，轉(zhuǎn)讓《資格證書》。張某默認王某做法，違反