【文章內(nèi)容簡介】 地貫徹落實，做到“獎懲分明、違規(guī)必究”，才能給違規(guī)操作的機構(gòu)和人員以適當?shù)膽土P和教育，防止類似合規(guī)風險的再次發(fā)生。第三篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于《保險公司合規(guī)管理指引》具體適用有【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2008〕29號 【發(fā)布日期】20080418 【生效日期】20080418 【失效日期】 【所屬類別】政策參考【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于《保險公司合規(guī)管理指引》具體適用有關(guān)事宜的通知(保監(jiān)發(fā)〔2008〕29號)各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保監(jiān)局，機關(guān)各部門：為明確《保險公司合規(guī)管理指引》的有關(guān)適用問題，推動保險行業(yè)切實建立合規(guī)管理制度，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：一、保險公司應當按照《保險公司合規(guī)管理指引》的規(guī)定設立合規(guī)負責人。合規(guī)負責人是保險公司總公司負責合規(guī)工作的高級管理人員。除中國保監(jiān)會另有規(guī)定以外，保險公司應當在任命合規(guī)負責人前向中國保監(jiān)會申請核準該擬任人員的任職資格，未經(jīng)核準不得以任何形式任命。二、合規(guī)負責人應當具備良好品行和履行職務必需的專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)歷和管理能力。擔任合規(guī)負責人，應當具備下列條件：（一）大學本科以上學歷；（二）了解保險法律、行政法規(guī)和基本的民事法律，熟悉保險監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)范；（三）了解合規(guī)工作，具有一定年限的合規(guī)從業(yè)經(jīng)歷，從事5年以上法律、合規(guī)、稽核、財會或者審計等相關(guān)工作，或者在金融機構(gòu)的業(yè)務部門、內(nèi)控部門或者風險管理部門等相關(guān)部門工作5年以上；（四）具備一定的合規(guī)管理能力，在金融機構(gòu)擔任過2年以上管理職務；（五）能夠熟練使用中文；（六）具備在中國境內(nèi)正常履行職務必需的時間；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。擬任合規(guī)負責人具有5年以上金融監(jiān)管部門工作經(jīng)歷的，不受前款第（三）、（四）項規(guī)定的限制。三、具有下列情形之一的，不得擔任合規(guī)負責人：（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力的；（二）曾因犯罪被判處刑罰或者曾受到金融監(jiān)管部門行政處罰的；（三）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)董事或者廠長、經(jīng)理等高級管理人員，對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負有個人責任，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年的；（四）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，對被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被責令關(guān)閉負有個人責任，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年的；（五）個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)?；（六）因涉嫌違法違規(guī)，被司法機關(guān)、紀檢、監(jiān)察部門、金融監(jiān)管機構(gòu)或者其派出機構(gòu)審查尚未做出處理結(jié)論的；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定不適宜擔任合規(guī)負責人的其他情形。四、保險公司任命合規(guī)負責人，應當在任命前向中國保監(jiān)會提交下列書面材料一式三份，并同時提交電子文檔：（一）擬任合規(guī)負責人任職資格核準申請書；（二）保險公司董事、高級管理人員任職資格申請表；（三）擬任合規(guī)負責人身份證、學歷證書等有關(guān)證書復印件，有護照的應當同時提供護照復印件；（四）對擬任合規(guī)負責人品行、合規(guī)意識、法律專業(yè)知識、合規(guī)管理能力、合規(guī)工作業(yè)績等方面的綜合鑒定；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定進行離任審計的，提交離任審計報告；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。五、尚未設立合規(guī)負責人的保險公司，應當按照本通知規(guī)定的條件及時選任合規(guī)負責人，并在2008年8月1日以前向中國保監(jiān)會報送擬任人員的任職資格核準申請。六、已經(jīng)設立合規(guī)負責人的保險公司，該合規(guī)負責人是在《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》施行以后至本通知施行之前任命，并擬繼續(xù)任職的，保險公司應當在2008年8月1日以前，按照本通知要求向中國保監(jiān)會補報該合規(guī)負責人的任職資格申請。任職資格未被核準的，不得繼續(xù)擔任合規(guī)負責人，保險公司應當自中國保監(jiān)會作出不予核準決定書之日起10個工作日以內(nèi)，作出對未予核準人員的免職決定，抄報中國保監(jiān)會，并及時選任其他符合任職資格條件的擬任人員。七、保險公司總公司應當在2008年8月1日以前，按照《保險公司合規(guī)管理指引》的要求在總公司設立合規(guī)管理部門，并根據(jù)需要，在分支機構(gòu)設立合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位。保險公司應當在2008年9月1日以前，向中國保監(jiān)會報送合規(guī)管理部門設立情況；保險公司分支機構(gòu)應當在2008年9月1日以前，向中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)報送合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位設立情況。保險公司總公司暫不具備條件設立獨立的合規(guī)管理部門的，可以將合規(guī)管理部門和法律、內(nèi)控或者風險管理部門合并設立。八、保險公司應當按照《保險公司合規(guī)管理指引》的要求制定合規(guī)政策，并在2008年8月1日以前將合規(guī)政策向中國保監(jiān)會報告。九、保險公司合規(guī)報告自2009年起提交，保險公司應當在2009年4月30日以前，向中國保監(jiān)會提交2008年的合規(guī)報告一式三份。十、除本通知和中國保監(jiān)會另有規(guī)定以外，對外國保險公司分公司的合規(guī)管理，適用《保險公司合規(guī)管理指引》和本通知對保險公司總公司的有關(guān)規(guī)定。外國保險公司應當加強對中國境內(nèi)分公司合規(guī)事務的指導和監(jiān)督，督促中國境內(nèi)分公司切實履行《保險公司合規(guī)管理指引》。外國保險公司分公司總經(jīng)理負責具體履行《保險公司合規(guī)管理指引》規(guī)定的董事會合規(guī)管理職責。十一、外國保險公司在中國境內(nèi)設立多個分公司的，可以由其中一個分公司統(tǒng)一建立合規(guī)管理制度、設立合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門，指定或者變更該分公司的，應當及時向中國保監(jiān)會報告。十二、對合規(guī)負責人的管理，適用《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》未作規(guī)定的，適用《保險公司合規(guī)管理指引》、本通知以及中國保監(jiān)會對合規(guī)負責人的其他規(guī)定。十三、本通知自發(fā)布之日起施行。中國保險監(jiān)督管理委員會二○○八年四月十八日本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。第四篇：保險公司合規(guī)管理實務保險公司合規(guī)管理實務保險公司合規(guī)管理實務第一編保險公司合規(guī)管理實務一、產(chǎn)品銷售業(yè)務推廣的合規(guī)法律問題1關(guān)于某單位團體保險協(xié)議的法律意見要旨對一團體保險業(yè)務的法律意見背景情況某保險公司參加了一家全國性集團公司團體養(yǎng)老保險計劃的招標，招標單位提出了簽訂團體補充保險協(xié)議以及約定紅利給付有關(guān)問題的條款。該保險公司法律部門針對上述問題提出了法律意見。法律意見一、關(guān)于以協(xié)議書形式簽訂保險合同的規(guī)定：《關(guān)于人身保險業(yè)務有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］15號1999年1月15日）中規(guī)定：“（三）保險公司承保（包括組合保險責任）必須使用經(jīng)核準備案的條款；人壽保險不允許用協(xié)議書的形式承保；若確有必要，可在經(jīng)核準備案條款的基礎上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險責任和保險期間。批單必須一式兩份，分別貼在保單正、副本上。在批單之外，不允許另訂補充協(xié)議?！倍?、關(guān)于分紅利率的規(guī)定：《分紅保險管理暫行辦法》第二條規(guī)定：“本辦法所稱分紅保險，是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。”第五條規(guī)定：“保險公司設計、擬訂的分紅保險產(chǎn)品，應當經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準后方可銷售，修改時亦同?！狈ㄒ?guī)參考《關(guān)于人身保險業(yè)務有關(guān)問題的通知》（三）保險公司承保（包括組合保險責任）必須使用經(jīng)核準備案的條款；人壽保險不允許用協(xié)議書的形式承保；若確有必要，可在經(jīng)核準備案條款的基礎上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險責任和保險期間。批單必須一式兩份，分別貼在保單正、副本上。在批單之外，不允許另訂補充協(xié)議?！斗旨t保險管理暫行辦法》第二條本辦法所稱分紅保險，是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。第五條保險公司設計、擬訂的分紅保險產(chǎn)品，應當經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準后方可銷售，修改時亦同。2關(guān)于《旅行險業(yè)務管理辦法（試行）》的法律意見要旨公司業(yè)務管理制度和合同條款的法律審查背景情況某保險公司為管理旅行險業(yè)務草擬了一份文件，公司法律部門對該文件提出了以下法律意見。法律意見一、保險公司不能更改已經(jīng)向保監(jiān)會報備的險種名稱。根據(jù)保監(jiān)會《人身保險產(chǎn)品備案管理暫行辦法》和《人身保險產(chǎn)品定名暫行辦法》的規(guī)定，“保險產(chǎn)品名稱經(jīng)中國保監(jiān)會同意備案后，如有變更，必須重新申請備案”；此外，保監(jiān)會對產(chǎn)品名稱的構(gòu)成和表述有嚴格的規(guī)定。該草擬文件將公司已經(jīng)報備的幾種條款重新劃分和命名，并在發(fā)給客戶的保險單和收據(jù)中予以表明，而這幾個新的產(chǎn)品名稱尚未經(jīng)保監(jiān)會報備。此外，承保和投保規(guī)則中不能對已報備的險種內(nèi)容進行更改。因而該操作的合規(guī)性可能會受到保監(jiān)會的質(zhì)疑或?qū)е鹿境袚姓熑?。二、對草擬文件中的某些具體內(nèi)容的法律建議。（一）關(guān)于違約處理，應當約定為“甲乙雙方必須嚴格遵守本合同，未經(jīng)雙方協(xié)商一致，任何一方不得在合同有效期內(nèi)單方終止本合同。任何一方違反本合同約定的內(nèi)容的，視為違約，違約方應向?qū)Ψ街Ц哆`約金元人民幣，并賠償由此給對方造成的損失”。（本條中應明確具體的違約金數(shù)額，否則違約金的規(guī)定無效）；并且應當明確滯納金的具體數(shù)額或比例，否則在適用本條時，很容易發(fā)生糾紛。（二）關(guān)于爭議解決，應當約定為“如果發(fā)生爭議雙方應當協(xié)商解決，如協(xié)商不能解決，經(jīng)雙方一致同意選擇下列項爭議解決方式：（a）提交仲裁委員會仲裁解決；（b）依法提交人民法院訴訟解決”該條中仲裁與訴訟方式不能同時選擇。三、關(guān)于電子保單法律效力的問題。根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，電子郵件可以作為合同訂立的方式。該問題也是網(wǎng)上投保合法性的關(guān)鍵問題之一。目前《合同法》對電子郵件方式的規(guī)定如下：“采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。”但是，一旦發(fā)生糾紛時，如保險公司和客戶就是否收到證明保險合同成立的Email發(fā)生爭議時，保險公司應當能夠保證從技術(shù)角度提供有力證據(jù)證明該數(shù)據(jù)電文收到或發(fā)出，否則保險公司將承擔舉證不能的法律后果。法規(guī)參考《人身保險產(chǎn)品備案管理暫行辦法》第二條在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營人身保險業(yè)務的保險公司（以下簡稱保險公司）自行開發(fā)設計的人身保險產(chǎn)品（以下簡稱產(chǎn)品），應依本辦法報中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）備案。產(chǎn)品未依本辦法報中國保監(jiān)會備案的，不得銷售?！度松肀ｋU產(chǎn)品定名暫行辦法》第十一條保險產(chǎn)品名稱經(jīng)中國保監(jiān)會同意備案后，如有變更，必須重新申請備案?！逗贤ā返谑粭l書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。第十六條要約到達受要約人時生效。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。3關(guān)于投保人通過電話訂立保險合同的法律意見要旨投保人通過電話繳納保險費、訂立保險合同的法律問題背景情況某保險公司計劃推出一項與銀行合作的新業(yè)務，即銀行卡持有人作為投保人，通過電話繳納保險費、訂立保險合同。該保險公司法律部門就該項目中可能涉及的一些法律問題提出了如下意見。法律意見一、銀行卡持有人通過銀行客服電話自助繳納保險費的方式訂立保險合同，保險合同成立的問題。按照《保險法》第十三條的規(guī)定，“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立”。因此，在上述業(yè)務流程中，保險公司和銀行方面如果能有證據(jù)證明客戶明確地作出了投保的意思表示（如客戶明確了解投保內(nèi)容，并作出繳納保險費的行為），可以視為有效的投保申請。二、按照《保險法》第十七條第一款和第十八條的規(guī)定，在投保過程中，保險公司應當履行對條款和免責事項的說明義務。通過電話繳費的方式投保時，該項法定義務的履行如何體現(xiàn)，應引起保險公司的注意。三、在客戶（投保人）為他人（自己的家人）購買保險時，如何確認客戶投保時經(jīng)過了被保險人同意的問題，通過客戶郵寄經(jīng)客戶和被保險人簽字的投保單的方式，是不能夠解決的。按照《保險法》第五十六條和第六十一條的規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的保險合同必須經(jīng)過被保險人的同意；投保人指定受益人時必須經(jīng)過被保險人同意。因此按照上述規(guī)定，保險公司應當取得被保險人的真實的簽字，保險公司在此過程中負有審查的義務。通過客戶郵寄的方式，公司無法核對投保單上的被保險人簽字是否是真實的，因此，可能會引發(fā)道德風險，也存在著公司承擔法律責任的可能。法規(guī)參考《保險法》第十三條投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險合同。第十七條第一款訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應當如實告知。第十八條保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。第五十六條以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第一款規(guī)定限制。第六十一條人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。4關(guān)于銀行信用卡合作項目中指定受益人問題的法律意見要旨銀保合作中關(guān)于指定受益人的法律問題背景情況某保險公司計劃與某銀行合作開展信用卡合作保險業(yè)務，雙方就此擬定了合作協(xié)議書。為了便于操作，銀行提出，最好在客戶服務手冊上統(tǒng)一意外身故保險金的受益人為被保險人的法定繼承