【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 進(jìn)行個(gè)性化設(shè)置，追加新的網(wǎng)上 銀行賬戶，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行、電話銀行等的互動(dòng)，掛失賬戶等等。足不出戶，賬戶維護(hù)盡在指掌中。 2) 轉(zhuǎn)賬匯款 服務(wù)功能為：活期轉(zhuǎn)賬匯款，定活互轉(zhuǎn)，向企業(yè)轉(zhuǎn)賬，跨行轉(zhuǎn)賬，預(yù)約轉(zhuǎn)賬，批量轉(zhuǎn)賬，外匯匯款，結(jié)果查詢，收款人名冊(cè)，功能介紹。 “轉(zhuǎn)賬匯款”使您能夠?qū)崿F(xiàn)多種賬戶之間的轉(zhuǎn)賬匯款；收款人既可以是建設(shè)銀行個(gè)人客戶，也可以是建設(shè)銀行企業(yè)客戶，還可以是其他商業(yè)銀行的個(gè)人客戶，您還可以進(jìn)行全球匯出匯款。為了省去您多次輸入同一賬號(hào)的麻煩，我們還為您準(zhǔn)備了方便易用的收款人名冊(cè)。 3) 繳費(fèi)支付 服務(wù)功能為：繳費(fèi)支付，批量繳費(fèi)，預(yù) 約繳費(fèi)，繳費(fèi)支付記錄查詢， E 付通，銀行卡網(wǎng)上小額支付，功能介紹。 “繳費(fèi)支付”為您提供全方位的繳費(fèi)服務(wù)，包括繳納手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)等各種日常生活費(fèi)用，并且可以批量繳納、預(yù)約繳納，免去您的奔波之苦。新推出的銀行卡網(wǎng)上小額支付功能讓您的銀行卡即便不開(kāi)通網(wǎng)上銀行，也能進(jìn)行網(wǎng)上支付。 4) 信用卡 服務(wù)功能為：信用卡開(kāi)卡，信用卡查詢，信用卡還款，購(gòu)匯還款，信用卡管理， 3DS管理，功能介紹。 “信用卡”為您提供：在線開(kāi)通信用卡，查詢信用額度、取款額度、可用額度、余額、消費(fèi)積分等，還可以給您的信用卡還款、掛失信用卡、 驗(yàn)證 3DS 支付密碼等。 5) 個(gè)人貸款 服務(wù)功能為：我的貸款，歸還貸款，貸款維護(hù)，貸款試算，功能介紹。 “個(gè)人貸款”為您提供貸款基本信息、賬戶明細(xì)、還款計(jì)劃等基本查詢；支持您在線還款、更新賬戶及個(gè)人基本信息。尤其我們還為您提供了貸款試算服務(wù)，方便您精打細(xì)算，幫您用最實(shí)惠的辦法還款。 6) 投資理財(cái) 服務(wù)功能為：基金業(yè)務(wù)，外匯買賣，黃金業(yè)務(wù)，債券業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，銀證業(yè)務(wù)，銀行存管，證券管理，理財(cái)產(chǎn)品，銀期直通車，功能介紹等。 在這里您可以隨時(shí)分析、投資基金、外匯、黃金、債券、保險(xiǎn)、期貨等，進(jìn)行全方位的理財(cái)。我們還為您提供 了銀證轉(zhuǎn)賬、銀行存管等輔助服務(wù)，讓您能夠全天候、隨時(shí)隨地地享受到專家型的理財(cái)服務(wù)。 7) 客戶服務(wù) 服務(wù)功能為：用戶昵稱設(shè)置，日志查詢，個(gè)人資料修改，網(wǎng)頁(yè)定制，郵件服務(wù)，定制快速通道，網(wǎng)銀積分查詢，功能介紹。 在這里您可以設(shè)置您登錄網(wǎng)銀的昵稱、查詢交易記錄、修改個(gè)人資料、定制個(gè)性化網(wǎng)頁(yè)、給我們發(fā)送電子郵件、定制快速鏈接等，方便又快捷。 8) 安全中心 服務(wù)功能為：修改密碼，動(dòng)態(tài)口令，賬號(hào)保護(hù)，短信服務(wù)，安全設(shè)置，軟件下載，功能介紹。 “安全中心”為您提供密碼維護(hù)、動(dòng)態(tài)口令卡登記和管理、賬戶部分號(hào)碼屏蔽、短信查詢和安全提 醒、網(wǎng)銀安全定制等服務(wù)。 ? 網(wǎng)站的風(fēng)格 ： 來(lái)自 shu 精品資料網(wǎng) ? 背景顏色 建行網(wǎng)上銀行以藍(lán)色為基調(diào)給人以清爽和穩(wěn)重的感覺(jué)；工行以紅色為基調(diào)給人以火熱和激情的感覺(jué)；中行以白色為基調(diào)給人以清廉和潔凈的感覺(jué)。建行的基調(diào)總是穩(wěn)重很大氣，工行的基調(diào)決定她火一樣的成就，中行潔凈的基調(diào)讓人感覺(jué)很安全。 ? 快捷服務(wù) 在網(wǎng)上銀行的整體項(xiàng)目排布上建行與工行的網(wǎng)上銀行要好于中國(guó)銀行。建行和工行都把網(wǎng)上銀行放在網(wǎng)頁(yè)的左上角，這個(gè)位置很符合搜索引擎最佳排名位置，而工行則放在右上角 —— 符合搜索新聞推介位置。 ? 三個(gè)銀行的網(wǎng)上銀行首頁(yè)中上部均是網(wǎng)站導(dǎo)航的關(guān)鍵字設(shè)置，方便用戶直接的得到自己想要的服務(wù)。對(duì)比發(fā)現(xiàn)，工商銀行的導(dǎo)航較建行和招行更詳細(xì)也更精準(zhǔn)。 ? 三所銀行均有電子銀行的的快速登錄方式，只是建行和工行均在醒目的左上方而招行在中右方，這對(duì)初次登陸網(wǎng)上銀行的用戶來(lái)說(shuō)并不是很方便。 ? 網(wǎng)頁(yè)布局及功能實(shí)現(xiàn)： ①建設(shè)銀行 總體是自上而下分為三部分。 最上方的是銀行的企業(yè)介紹，包括咨詢要問(wèn)，最新公告，營(yíng)銷快訊，分行特色，財(cái)經(jīng)資訊，建行其他相關(guān)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)站鏈接。 中間是銀行網(wǎng)站的金融服務(wù)。分為了個(gè)人服務(wù)和企業(yè)服務(wù)。在左方還有外匯行 情，基金行情，以及黃金行情的具體走勢(shì)相關(guān)發(fā)布。 而在最下方則是銀行其他業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹，包括基金，理財(cái)，網(wǎng)上商城建行的分期特惠的動(dòng)態(tài)廣告。最下凡是建行的工作室。其實(shí)質(zhì)就是建行社區(qū)，是針對(duì)建行用戶的熱點(diǎn)問(wèn)題做解答。是建行與用戶共同的地方。 ②招商銀行 布局總體也是自上而下分為三大版塊。 最上方是個(gè)人業(yè)務(wù)。包括了個(gè)人的相關(guān)信用卡，理財(cái)，基金，貸款，儲(chǔ)蓄，電子銀行，客戶服務(wù)等等。其中也包含了招行的推薦信用卡，推薦的業(yè)務(wù)，正在熱銷的產(chǎn)品服務(wù)。 處于最中間的版塊是公司業(yè)務(wù)，其中包括了公司理財(cái)，國(guó)內(nèi)國(guó)際業(yè)務(wù)，離岸業(yè)務(wù)，資產(chǎn) 托管，企業(yè)年金，融資租賃等服務(wù)。相關(guān)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品等。 最下方的是招行信息，包括招行介紹，新聞報(bào)道，投資者關(guān)系，人才招聘，社會(huì)貢獻(xiàn)活動(dòng)，財(cái)富生活等等。以及招行最近的財(cái)務(wù)指標(biāo)。 ③工商銀行 是自上而下分為了四大版塊。 其布局與建設(shè)銀行很相似。最上方的是工行的企業(yè)信息。包括了咨詢要聞，重要公告，優(yōu)惠活動(dòng)，財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)，金融信息，交易頻道等等。其中更有精彩生活這一版塊，方便了用戶日常生活。 中間是工行的產(chǎn)品與服務(wù)，主要分為了分人服務(wù)和企業(yè)服務(wù)。并加入了工行論壇和工行工作室來(lái)方便用戶解決使用中遇到的問(wèn)題。 再往下一個(gè)版塊 是交易頻道，主要是理財(cái)，保險(xiǎn)，股票，基金， 債券，黃金，外匯的服務(wù) 最后的版塊是工行的其他業(yè)務(wù)版塊，又網(wǎng)上商城，互動(dòng)專區(qū)，工行學(xué)院， e 動(dòng)天地和焦點(diǎn)關(guān)注等小版塊。 從主頁(yè)面而言中行和建行簡(jiǎn)約而工行華麗，但建行簡(jiǎn)約而不簡(jiǎn)單，更方面內(nèi)容齊全。 ? 軟實(shí)力： 在整體的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中關(guān)于建行網(wǎng)上銀行的操作描述是最多的，工行次之，中行最后。這是一種宣傳優(yōu)勢(shì)。有更多的宣傳文章，網(wǎng)名接觸到他的比例就越大。 ? 宣傳多元化和和諧化 在建行的主頁(yè) 上有建行網(wǎng)上銀行的演示，而工行和中行沒(méi)有。這方面工行要優(yōu)于他們，因?yàn)檠菔镜倪^(guò)程就是體驗(yàn)的過(guò)程，在演示的過(guò)程中客戶可以體會(huì)網(wǎng)銀的優(yōu)劣。包括建行在主頁(yè)的連接中有相關(guān)的 flash 介紹網(wǎng)上銀行的作用。以及相關(guān)的游戲來(lái)推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率。 ? 操作的簡(jiǎn)練程度 在操作簡(jiǎn)單程度上最好的是工行，中行次之建行第三，但建行是從國(guó)際慣例出發(fā)更多的更多的儲(chǔ)戶著想，所以操作流程繁瑣。 ? 網(wǎng)銀功能 在網(wǎng)銀功能上工行和建行全面而且合理，中行略顯不足。 ? 使用費(fèi)用 目前我行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款費(fèi)率為柜面收費(fèi)的 5 折 ， 不收取任何形式的年費(fèi)， 個(gè)人客戶本行 同城轉(zhuǎn)賬免費(fèi)， 農(nóng)行 個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)客戶年服務(wù)費(fèi)為 12 元 /年，個(gè)人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 1元 /筆，工行 網(wǎng)上銀行年服務(wù)費(fèi)每年每個(gè)客戶 12 元，同城本行轉(zhuǎn)賬不收取費(fèi)用，相比之下，建行的電子銀行產(chǎn)品在使用費(fèi)用上具有很明顯的優(yōu)勢(shì)。 根據(jù)以上對(duì)比分析結(jié)果并結(jié)合實(shí)際使用情況后我們認(rèn)為：目前在網(wǎng)上銀行項(xiàng)目上建行略占優(yōu)勢(shì)。 建行電子銀行安全產(chǎn)品分析： ? 動(dòng)態(tài)口令卡 動(dòng)態(tài)口令是一種動(dòng)態(tài)密碼技術(shù)，每次在網(wǎng)上銀行進(jìn)行資金交易時(shí)使用不同的密碼，進(jìn)行交易確認(rèn)。建設(shè)銀行推出的網(wǎng)上銀行動(dòng)態(tài)口令卡是一種大小、形狀與銀行卡一樣的卡片，俗 稱“刮刮卡”，每個(gè)密碼只可以使用一次并且只能順序使用，可以使用的次數(shù)為 30 次，更加確保您交易資金的安全。 “動(dòng)態(tài)口令”提供“自助換卡”、“刮刮卡解鎖”、“刮刮卡掛失”、“恢復(fù)靜態(tài)密碼”等功能。 如果未使用過(guò)動(dòng)態(tài)口令卡，進(jìn)入“動(dòng)態(tài)口令”操作頁(yè)面，系統(tǒng)將提示您登記動(dòng)態(tài)口令卡。成功綁定動(dòng)態(tài)口令卡后，原來(lái)的網(wǎng)銀交易密碼不能再使用。若想重新使用交易密碼，需使用恢復(fù)靜態(tài)密碼功能切換。 ? 網(wǎng)銀盾 建行新款網(wǎng)銀盾是中國(guó)建設(shè)銀行近期在全國(guó)范圍內(nèi)推廣的高強(qiáng)度網(wǎng)上銀行安全產(chǎn)品，它是一種已經(jīng)內(nèi)置銀行數(shù)字證書的 USBKey，客戶在銀行 柜臺(tái)簽約開(kāi)通網(wǎng)上銀行后即可申領(lǐng)使用，領(lǐng)取建行網(wǎng)銀盾的客戶在電腦上安裝管理工具后就可以登錄建行網(wǎng)上銀行設(shè)置交易密碼，辦理各項(xiàng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。 與目前多數(shù)銀行向客戶發(fā)放的空白證書 Usbkey 相比，建行網(wǎng)銀盾在方便性和安全性上無(wú)疑更有優(yōu)勢(shì)。 在客戶最關(guān)心的網(wǎng)上銀行安全的問(wèn)題上，建行網(wǎng)銀盾的預(yù)制證書技術(shù)也給客戶提供了更多的安全保障，預(yù)制證書是在客戶簽約之前，由銀行預(yù)先制作數(shù)字證書并存放到網(wǎng)銀盾中，客戶在簽約網(wǎng)上銀行的時(shí)候，再將數(shù)字證書與客戶的身份信息和賬戶信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)，保證客戶數(shù)字證書和資金賬戶的一 致，與客戶自己通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站下載數(shù)字證書的方式相比，預(yù)制證書無(wú)疑更具有安全性。 . 電子銀行安全產(chǎn)品對(duì)比： ? 動(dòng)態(tài)口令卡： 使用次數(shù)：目前工行和農(nóng)行所采用的動(dòng)態(tài)口令卡均為最大使用次數(shù)為1000 次的動(dòng)態(tài)口令卡，第一次免費(fèi)贈(zèng)送，相比之下我行為顧客提供的使用次數(shù)為 30 次的動(dòng)態(tài)口令卡在這一方面沒(méi)有明顯的優(yōu)勢(shì)。 價(jià)格：由于動(dòng)態(tài)口令卡本身成本較低，以此在價(jià)格上差別不大，但要以元 /次為單位進(jìn)行計(jì)算的話，則相比之下建行的動(dòng)卡性價(jià)比要比別的銀行低很多。很多人并不了解建行的網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)在于沒(méi)有任何使用年費(fèi)，因此盡管在實(shí) 際價(jià)格上我們有優(yōu)勢(shì)，但是這種優(yōu)勢(shì)得不到很好的體現(xiàn)。 ? Usbkey： 價(jià)格：目前建行所采用的 usbkey 價(jià)格為 48 元，與其它各行差距不大，建行網(wǎng)上銀行最大的優(yōu)勢(shì)正如上文提到的在于使用時(shí)不產(chǎn)生任何形式的年費(fèi)，但這一點(diǎn)是常常被消費(fèi)者所忽略的，相比之下工行及其它銀行購(gòu)買動(dòng)態(tài)口令卡的用戶以及使用招行信用卡直接進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)的用戶對(duì)我們的市場(chǎng)沖擊較大。 性能：目前所有銀行都會(huì)采用數(shù)字證書作為網(wǎng)上交易的電子簽名，客戶使用網(wǎng)上銀行首先要面對(duì)的就是到哪里下載證書、怎樣把證書下載到 Usbkey 中等問(wèn)題，這也是以往建行 95533 客戶來(lái) 電中客戶最常問(wèn)到的問(wèn)題，而現(xiàn)在建行網(wǎng)銀盾可以做到即領(lǐng)即用，客戶只需安裝網(wǎng)銀盾管理工具，不再需要下載數(shù)字證書，操作流程更簡(jiǎn)單、快捷，在最新的 windows vista 操作系統(tǒng)下也可以直接使用，客戶應(yīng)用體驗(yàn)得到了很大的改善。 安全：建行電子銀行產(chǎn)品的安全性在所有的網(wǎng)上銀行服務(wù)提供商中可以說(shuō)是首屈一指的，堅(jiān)持安全上的不打折導(dǎo)致了操作較其它銀行繁瑣的不足，但是只要通過(guò)宣傳，讓顧客明白這其中的原因所在還是能夠在安全性方面形成很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的。 . 建行手機(jī)銀行產(chǎn)品分析 “建行手機(jī)銀行”是中國(guó)建設(shè)銀行攜手中國(guó) 移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商（中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)移動(dòng)）共同推出的，依托高效安全的 CDMA1X（中國(guó)聯(lián)通）、 GPRS(中國(guó)移動(dòng) )網(wǎng)絡(luò)，基于“ e 路通”電子銀行平臺(tái)的全新創(chuàng)新銀行服務(wù)。客戶只需將自己的建行賬號(hào)與手機(jī)號(hào)進(jìn)行綁定設(shè)置，就能 通過(guò)手機(jī)上網(wǎng)的方式發(fā)出交易指令，在手機(jī)界面上直接完成各種建行業(yè)務(wù)。 建行手機(jī)銀行具有手機(jī)理財(cái)、手機(jī)支付、手機(jī)電子商務(wù)等功能，是支持實(shí)時(shí)在線交易的手機(jī)金融服務(wù)。與目前其它手機(jī)銀行項(xiàng)比較，“建行手機(jī)銀行”具有“全國(guó)開(kāi)通、全國(guó)漫游、 24 小時(shí)在線、全功能支持、菜單式操作、安全性高”等特點(diǎn)。無(wú)論客戶是在哪個(gè)地區(qū) 辦理的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，通過(guò)手機(jī)漫游，在全國(guó)范圍內(nèi)都可以隨時(shí)使用，最大限度的滿足了客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的需求。 建行手機(jī)銀行采用了完善的安全保障系統(tǒng)，它具有獨(dú)立的傳輸系統(tǒng)和最先進(jìn)的加密方法：移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與銀行服務(wù)器專線連接，保證信息在傳輸過(guò)程中不被泄露； 采用了 安全標(biāo)準(zhǔn)，全程采用端對(duì)端的加密數(shù)據(jù)傳送方式。交易數(shù)據(jù)在傳送之前 ,手機(jī)端必須和手機(jī)銀行服務(wù)器端建立安全通道 ,銀行數(shù)據(jù)從手機(jī)中發(fā)送出來(lái)時(shí)已經(jīng)經(jīng)過(guò)加密 ,整個(gè)過(guò)程中的銀行數(shù)據(jù)全部采用加密傳遞，有效地避免了黑客的網(wǎng)絡(luò)攻擊，保證了客戶交易和賬戶資金的 安全。 . 手機(jī)銀行產(chǎn)品對(duì)比來(lái)源于 . 價(jià)格：目前，建行手機(jī)銀行產(chǎn)品的使用費(fèi)用為 6 元 /月或 60元 /年，農(nóng)行為 12 元 /年，工行 用而言，建行的低至三折的手續(xù)費(fèi)是其它任何銀行所不能比擬的，這是我們的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)試用期結(jié)束后依舊能夠免費(fèi)查賬的功能也為顧客帶來(lái)了很大的實(shí)惠。 技術(shù)：就技術(shù)角度而言，目前建行所推出的手機(jī)銀行服務(wù)是各個(gè)行中最為系統(tǒng)和完善的，具有很強(qiáng)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。 綜上，我們認(rèn)為建行電子銀行產(chǎn)品的總體優(yōu)勢(shì)在于安全，技術(shù)領(lǐng)先，以及使用費(fèi)用低廉，不足之處在于服務(wù)費(fèi)用較高，產(chǎn)品使用較為繁瑣，以及所謂的性價(jià)比較低，針對(duì)以上的問(wèn)題我們認(rèn)為，首先要做的是在宣傳上多下點(diǎn)功夫，讓顧客明白我們的優(yōu)勢(shì)，特別是我們?cè)诎踩珕?wèn)題上所作出的努力，我們要讓顧客明白一分價(jià)錢一分貨的道理，讓顧客對(duì)于我們的服務(wù)價(jià)值產(chǎn)生認(rèn)同。另一方面，通過(guò)組合營(yíng)銷的方式來(lái)合理的降低甚至免除用戶設(shè)備的初裝費(fèi)用也是我們需要考慮的一個(gè)問(wèn)題，讓顧客感受到最大的實(shí)惠正是我們?cè)谙乱徊綘I(yíng)銷活動(dòng)中的核心內(nèi)容。 . 產(chǎn)品組合策略 . 市場(chǎng)二次細(xì)分 在前面我們提出將目標(biāo)市場(chǎng)選定在大學(xué)城市場(chǎng)，在此處，為了適應(yīng)產(chǎn)品組合式營(yíng)銷的需要，將這一目標(biāo) 市場(chǎng)進(jìn)行進(jìn)一步的細(xì)分，并針對(duì)這些具體的目標(biāo)群體采取不同的銷售組合。我們以經(jīng)濟(jì)條件和是否使用手機(jī)上網(wǎng)服務(wù)做為細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，將市場(chǎng)分為四類： 黃金級(jí)市場(chǎng)：經(jīng)濟(jì)條件很好，使用手機(jī)上網(wǎng)服務(wù) 白銀級(jí)市場(chǎng)：經(jīng)濟(jì)條件一般，使用手機(jī)上網(wǎng)服務(wù) 銅礦級(jí)市場(chǎng)：經(jīng)濟(jì)條件很好，不使用手機(jī)上網(wǎng)服務(wù) 鐵礦級(jí)市場(chǎng)：經(jīng)濟(jì)條件一般，不使用手機(jī)上網(wǎng)服務(wù) . 產(chǎn)品組合： ? 網(wǎng)上銀行 +動(dòng)態(tài)口令卡 ? 網(wǎng)上銀行 +網(wǎng)銀盾 +短信通 ? 手機(jī)銀行 ? 網(wǎng)上銀行 +網(wǎng)銀盾 +手機(jī)銀行 +短信通 . 目標(biāo)市場(chǎng)匹配： 對(duì)于黃金級(jí)市場(chǎng)，我們應(yīng)當(dāng)推出的產(chǎn)品組合是組合 4，原因在于