【文章內(nèi)容簡介】 合同規(guī)定承擔(dān)償還貸款本息的連帶保證責(zé)任，聯(lián)保合同至聯(lián)保小組全體成員付清所欠我行全部貸款本息后終止第三十三條聯(lián)保小組任一成員出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化，或影響借款人還款能力的其他重大事項(xiàng)，或未按協(xié)議規(guī)定用途使用貸款，或有其它違反協(xié)議行為的，分行應(yīng)全面重新逐一評估聯(lián)保小組成員的還款能力，并視情況采取重組、清收等措施。第三十四條業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)保授信的退出機(jī)制。聯(lián)保小組發(fā)生違約行為的，要及時(shí)采取措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。對存在以下行為的，應(yīng)立即停止發(fā)放聯(lián)保授信，并提前收回聯(lián)保授信。（一）聯(lián)保小組成員大量出售資產(chǎn)；（二）聯(lián)保小組成員關(guān)聯(lián)交易頻繁，存在轉(zhuǎn)移利潤的傾向；（三）聯(lián)保小組成員利潤大幅下降；（四）其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。第三十五條分行應(yīng)定期或不定期，通過現(xiàn)場或非現(xiàn)場方式，開展聯(lián)保授信后評價(jià)工作。第三十六條聯(lián)保授信本息收回后，我行應(yīng)將聯(lián)保授信的管理、使用及歸還情況進(jìn)行整理歸檔，并將借款人貸款使用期間的信用紀(jì)錄通報(bào)給全體聯(lián)保小組成員。第八章風(fēng)險(xiǎn)控制及責(zé)任追究第三十七條防范道德風(fēng)險(xiǎn)要充分警惕借款人以聯(lián)保形式向我行合伙詐騙，或惡意串通，騙取銀行借款。要嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，重點(diǎn)選擇信譽(yù)良好，成長性較好，現(xiàn)金流及利潤穩(wěn)定的企業(yè)為合作對象。對存在歷史不良記錄的企業(yè)，不得提供聯(lián)保授信。第三十八條系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)盡量選擇聯(lián)保小組成員行業(yè)相對分散，同時(shí)應(yīng)實(shí)施貸款額度的動(dòng)態(tài)調(diào)整和管理，防范發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。第三十九條信用評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)保授信信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)過程中，不僅要關(guān)注單個(gè)借款人的風(fēng)險(xiǎn)償債能力，也要關(guān)注聯(lián)保小組整體的風(fēng)險(xiǎn)償債能力，要加強(qiáng)對貸款額度的把關(guān)，要根據(jù)企業(yè)所處的行業(yè)、信用和實(shí)力給予合理的授信額度；同時(shí)要通過對聯(lián)保小組信用風(fēng)險(xiǎn)的評估，核定聯(lián)保小組總額度。第四十條應(yīng)加強(qiáng)對貸款資金用途的監(jiān)管，防止資金用于股市、房市及其他權(quán)益性投資，爭取做到貸款封閉管理，?？顚Ｓ?。此外，借款人在額度內(nèi)使用授信時(shí)，應(yīng)向我行提供資金使用證明材料，資金收款人應(yīng)與有關(guān)合同的賣方或服務(wù)提供方一致，聯(lián)保小組成員之間不得用我行貸款進(jìn)行無真實(shí)貿(mào)易背景的支付。第四十一條應(yīng)充分發(fā)揮聯(lián)保小組成員的相互監(jiān)督作用，通過多渠道了解企業(yè)的經(jīng)營動(dòng)態(tài)及財(cái)務(wù)狀況。第四十二條我行對違規(guī)操作造成的聯(lián)保授信風(fēng)險(xiǎn)和損失進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對責(zé)任人進(jìn)行處罰。第九章附則第四十三條本辦法由總行制定，并負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十四條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行第三篇：中信銀行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法[范文模版]附件中信銀行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法（2010版）第一章 總則第一條 為了推動(dòng)我行物流金融業(yè)務(wù)的開展，完善我行對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，提高我行對公業(yè)務(wù)的市場競爭力，積極穩(wěn)妥地拓展市場，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》和相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合《中信銀行授信押品管理辦法（2009年版）》、《中信銀行授信押品操作細(xì)則（2009年版）》、《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》和我行業(yè)務(wù)實(shí)際，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，是指我行為授信申請人辦理的以我行能夠接受的現(xiàn)有存貨出質(zhì)（可以是授信申請人出質(zhì)或第三方出質(zhì)）為授信條件之一的授信業(yè)務(wù)。我行通過與出質(zhì)人以及物流監(jiān)管方簽訂三方合作協(xié)議，物流監(jiān)管方接受我行委托對貨物進(jìn)行有效監(jiān)管，從而實(shí)現(xiàn)我行對質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有。第三條 按照提取質(zhì)押貨物的程序不同，存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)可分為靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)和總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)兩種。靜態(tài)模式下，質(zhì)押生效后授信結(jié)清之前的整個(gè)出質(zhì)過程中，出質(zhì)人只能憑我行出具的相關(guān)通知書才能向監(jiān)管方提取或臵換貨物?！?— 總量控制模式下，監(jiān)管方根據(jù)我行確定的最低市值對質(zhì)押貨物進(jìn)行監(jiān)管，若在庫質(zhì)押貨物的實(shí)際價(jià)值超出我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人就超出部分提取或臵換貨物時(shí)，可直接向監(jiān)管方申請辦理提貨或換貨；質(zhì)押貨物的價(jià)值等于或低于我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)事先向我行提出提貨申請，并追加或補(bǔ)充保證金，憑我行的相關(guān)通知才能辦理提貨或換貨。第四條 存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的授信品種主要是流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票和信用證，本辦法以銀行承兌匯票的操作為例，其它授信品種可參照本辦法執(zhí)行。第二章 管理職責(zé)第五條 公司銀行部職責(zé)（一）總行公司銀行部職責(zé)；； ；對分行發(fā)起的存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)給予必要的業(yè)務(wù)指導(dǎo)；、客戶關(guān)系維護(hù)工作； ； 。（二）分行公司銀行部職責(zé) — —2 度，并制訂相關(guān)操作細(xì)則；、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)管理工作；，按要求上報(bào)總行。、發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息及時(shí)向轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)發(fā)布提示。第六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)（一）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的授信政策制定，并會(huì)同總行相關(guān)部門制訂和完善存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程；（二）總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對授信申請人主體資格、持續(xù)經(jīng)營能力、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行審查；并對授信經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供的質(zhì)押貨物信息進(jìn)行分析判斷，確認(rèn)質(zhì)押貨物是否符合有關(guān)法律法規(guī)和我行制度要求。第七條 信貸管理部職責(zé)（一）總行信貸管理部職責(zé)、貸后管理的督導(dǎo)和檢查工作；，對全行質(zhì)押貨物管理工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查。（二）分行信貸管理部/放款機(jī)構(gòu)職責(zé)—3— ，貸后管理的督導(dǎo)和檢查工作；；、關(guān)注類貸后質(zhì)押貨物價(jià)值的審核認(rèn)定和公司信貸系統(tǒng)中押品登記信息的復(fù)核；，對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)質(zhì)押貨物管理工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查。第八條 法律保全部職責(zé)（一）總行法律保全部職責(zé)、質(zhì)押貨物處臵和管理；，受理并解答存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)中涉及的法律問題。（二）分行法律保全部職責(zé)，對不良貸款項(xiàng)下質(zhì)押貨物重估價(jià)值的確認(rèn)；，對質(zhì)押貨物的合法性、有效性進(jìn)行確認(rèn)。；。第九條 合規(guī)審計(jì)部職責(zé)總分行合規(guī)審計(jì)部負(fù)責(zé)對存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的制度辦法、業(yè) — —4 務(wù)流程、操作細(xì)則進(jìn)行合規(guī)審核及審計(jì)監(jiān)督和評價(jià)。第十條 會(huì)計(jì)部職責(zé)（一）總行會(huì)計(jì)部職責(zé)負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算的管理、督導(dǎo)和檢查工作。（二）分行會(huì)計(jì)部職責(zé)負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)相關(guān)的賬戶開立、放款、出票、賬務(wù)核對、到期資金扣劃等日常會(huì)計(jì)賬務(wù)核算處理。第十一條 授信經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的職責(zé)（一）負(fù)責(zé)收集授信申請人、出質(zhì)人及質(zhì)押貨物的相關(guān)資料，并對資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；（二）負(fù)責(zé)對質(zhì)押貨物價(jià)值的初步確認(rèn)，并負(fù)責(zé)對質(zhì)押貨物價(jià)值進(jìn)行重估；（三）負(fù)責(zé)在信貸系統(tǒng)中錄入質(zhì)押貨物基本信息；（四）負(fù)責(zé)按規(guī)定對質(zhì)押貨物核保、辦理倉單等單據(jù)的交接手續(xù)；（五）負(fù)責(zé)對質(zhì)押貨物的貸后檢查，包括對價(jià)值變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤、發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息及時(shí)報(bào)告。第三章 準(zhǔn)入條件第十二條 質(zhì)押貨物條件 質(zhì)押貨物應(yīng)滿足如下要求：（一）權(quán)屬清晰，出質(zhì)人能提供購銷合同、增值稅發(fā)票等權(quán)屬證明材料證明其對質(zhì)押貨物具有所有權(quán)；—5—（二）具有相對穩(wěn)定的物理、化學(xué)性質(zhì)，在我行債權(quán)的訴訟時(shí)效及訴訟期間，該質(zhì)押貨物不會(huì)發(fā)生物理、化學(xué)變化；（三）存在活躍的交易市場，可在該市場及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處臵質(zhì)押貨物；或雖沒有活躍的交易市場，但已落實(shí)質(zhì)押貨物的回購方或接收方；（四）必須具有明確依據(jù)（如增值稅發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單、商檢證明、公開市場報(bào)價(jià)等）確定其實(shí)際價(jià)值；否則必須由銀行認(rèn)可的權(quán)威機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行評估，所需費(fèi)用由出質(zhì)人承擔(dān)；（五）以大宗生產(chǎn)資料為主（如鋼材、有色金屬、鐵礦石、原油、成品油等），并且不屬于法律法規(guī)規(guī)定的不得質(zhì)押的范圍。第十三條 授信申請人和出質(zhì)人條件（一）授信申請人應(yīng)滿足如下條件：，銷售能力較強(qiáng)，銷售收入穩(wěn)定； ，經(jīng)營正常，財(cái)務(wù)狀況良好；，無重大違約事項(xiàng)，未涉及任何未決爭議和債權(quán)債務(wù)糾紛。（二）出質(zhì)人應(yīng)滿足如下條件： ；（如購銷合同、增值稅發(fā)票等）；（本條適用于第三方出質(zhì)，授信申請人出質(zhì)可免）；— —6 ，無重大違約事項(xiàng)，未涉及任何未決爭議和債權(quán)債務(wù)糾紛。第十四條 物流監(jiān)管方條件與我行合作的物流監(jiān)管方需具備的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)參見《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》，物流監(jiān)管方須按照該辦法規(guī)定的流程經(jīng)我行準(zhǔn)入審批后方可與我行開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。第四章 業(yè)務(wù)流程第十五條 授信調(diào)查存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)受理后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)除對授信申請人主體資格、所處行業(yè)狀況、經(jīng)營能力、財(cái)務(wù)情況、信譽(yù)情況等進(jìn)行詳盡調(diào)查外，還應(yīng)對擬質(zhì)押貨物的性質(zhì)、市場行情、價(jià)格波動(dòng)情況，擬質(zhì)押貨物相關(guān)的購銷合同、增值稅發(fā)票等材料的真實(shí)性和可靠性進(jìn)行盡職調(diào)查。第十六條 授信審查授信審查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注下列內(nèi)容：（一）授信申請人主營業(yè)務(wù)所在行業(yè)分析，產(chǎn)品市場競爭力分析；（二）授信申請人持續(xù)經(jīng)營能力、現(xiàn)金流量和財(cái)務(wù)報(bào)表情況；（三）質(zhì)押貨物權(quán)屬及價(jià)格證明材料，如購銷合同、增值稅發(fā)票、貨運(yùn)單等；（四）質(zhì)押貨物市場銷售、周轉(zhuǎn)速度、價(jià)格波動(dòng)情況等。第十七條 合同簽訂—7— 在有權(quán)審批機(jī)構(gòu)下達(dá)正式授信批復(fù)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照雙人實(shí)地原則與授信申請人簽訂授信合同，與出質(zhì)人簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同，與出質(zhì)人、我行準(zhǔn)入的物流監(jiān)管企業(yè)簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議等，并預(yù)留相關(guān)業(yè)務(wù)專用印鑒（如質(zhì)物清單、提貨（或解除質(zhì)押）通知書上的印鑒）。第十八條 賬戶開立授信申請人應(yīng)在我行開立一般存款賬戶（或基本存款賬戶）、初始保證金賬戶和回款保證金賬戶。第十九條 質(zhì)押貨物入庫出質(zhì)人將質(zhì)押貨物存入約定的監(jiān)管倉庫，監(jiān)管方接受我行委托，根據(jù)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》對質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管。第二十條 放款相關(guān)合同簽訂、賬戶開立及質(zhì)押貨物入庫后，授信申請人可在授信有效期及額度內(nèi)向我行申請融資。分行放款中心審核授信合同、保證金入賬凍結(jié)通知書等，確認(rèn)質(zhì)押貨物入庫質(zhì)押生效，確保相關(guān)授信批復(fù)條件全部落實(shí)后，發(fā)放融資款項(xiàng)。第二十一條 到期還款初始保證金賬戶及回款保證金賬戶內(nèi)的資金作為還款第一來源，債務(wù)人應(yīng)確保授信到期前指定工作日內(nèi)上述兩個(gè)保證金賬戶內(nèi)的款項(xiàng)總額能足額歸還我行授信。若上述保證金賬戶內(nèi)的資金不夠償還我行授信時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按相關(guān)協(xié)議約定將款項(xiàng)從債務(wù)人的一般存款賬戶（或基本存款賬戶）中劃至回款保證金賬戶，— —8 確保保證金賬戶內(nèi)款項(xiàng)足夠清償我行授信。授信到期日，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將指定賬戶內(nèi)的款項(xiàng)用于清償我行授信。第二十二條 違約及質(zhì)押貨物處臵債務(wù)人未能按期清償債務(wù)或者發(fā)生與我行事先約定的行使質(zhì)押權(quán)的情形的，應(yīng)按照協(xié)議約定的方式和/或訴訟方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)。第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制第二十三條 對質(zhì)押貨物在質(zhì)押期間原則上應(yīng)落實(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)第一受益人為我行，相關(guān)費(fèi)用由債務(wù)人和/或出質(zhì)人承擔(dān)。對于落實(shí)保險(xiǎn)不會(huì)顯著降低我行授信風(fēng)險(xiǎn)的特殊貨物，如鋼鐵、鐵礦石等，可免除保險(xiǎn)手續(xù)。質(zhì)押貨物出現(xiàn)保險(xiǎn)事故的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場勘察，并及時(shí)向保險(xiǎn)人正式提出書面索賠申請。第二十四條 質(zhì)押率（指授信敞口金額與質(zhì)押貨物價(jià)值的比值）原則上不得超過70%。質(zhì)押貨物價(jià)值的確定遵循發(fā)票價(jià)值和當(dāng)前市場價(jià)值孰低原則，具體由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)聯(lián)同分行信貸管理部進(jìn)行確定。第二十五條 分行公司銀行部應(yīng)指定崗位對轄內(nèi)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)有關(guān)的商品價(jià)格行情進(jìn)行日常跟蹤。價(jià)格跟蹤的頻