【正文】 出質(zhì)人發(fā)出新的《質(zhì)押貨物價(jià)格確定/調(diào)整通知書》，當(dāng)按質(zhì)押貨物的現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算的價(jià)值低于我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的質(zhì)押貨物至最低價(jià)值。第二十九條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)監(jiān)管方及質(zhì)押貨物進(jìn)行核庫(kù)，核庫(kù)頻率以我行對(duì)監(jiān)管方的評(píng)級(jí)結(jié)果為依據(jù)，具體可由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)參照《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》自行確定。第六章 附 則第三十一條 本辦法由中信銀行總行公司銀行部負(fù)責(zé)解釋、修訂。附件：—11— 附件1靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程正式授信批復(fù)、相關(guān)合同簽訂、賬戶開(kāi)立后，正常的靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)一般還包括出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)、質(zhì)押貨物信息錄入、放款、跌價(jià)補(bǔ)償通知、質(zhì)押貨物提取和臵換、到期還款及解除質(zhì)押等后續(xù)流程: ，將質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方；（如購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、報(bào)關(guān)單、貨運(yùn)單、質(zhì)量合格證書、商檢證明等）；，監(jiān)管方驗(yàn)收出質(zhì)人交存的貨物或庫(kù)存貨物無(wú)誤后會(huì)同出質(zhì)人簽發(fā)相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)監(jiān)管事實(shí)，接受我行委托對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管。應(yīng)補(bǔ)質(zhì)押貨物數(shù)量=目前使用敞口余額/（質(zhì)押率*目前質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格）目前質(zhì)押貨物數(shù)量應(yīng)補(bǔ)保證金=（原質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格目前質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格）*目前質(zhì)押貨物數(shù)量*質(zhì)押率，須由經(jīng)辦—13— 機(jī)構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書，將新質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方,監(jiān)管方驗(yàn)收追加質(zhì)押貨物及相關(guān)單據(jù)無(wú)誤后會(huì)同出質(zhì)人共同簽發(fā)更新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）。，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向監(jiān)管方及出質(zhì)人發(fā)出新的《質(zhì)物價(jià)格確定/調(diào)整通知書》。并取得《保證金入賬、凍結(jié)通知書》。—17—第四篇：中信銀行推出個(gè)人小額消費(fèi)信貸授信業(yè)務(wù)中信銀行推出個(gè)人小額消費(fèi)信貸授信業(yè)務(wù)近期，中信銀行長(zhǎng)沙分行推出了個(gè)人小額消費(fèi)信用貸款授信業(yè)務(wù)，是指向優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶給予一定的授信額度，在授信額度的期限和可用額度內(nèi)，被授信人可多次向該行申請(qǐng)發(fā)放具有明確消費(fèi)用途的個(gè)人貸款，借款人無(wú)需提供貸款擔(dān)保條件的授信業(yè)務(wù)。中信銀行此項(xiàng)信貸產(chǎn)品年利率為8%11%，貸款期限不超過(guò)一年，貸款金額最低5萬(wàn)元，最多不超過(guò)30萬(wàn)元。第五篇：中信銀行小企業(yè)聯(lián)保授信管理辦法中信銀行小企業(yè)聯(lián)保授信管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為促進(jìn)我行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，進(jìn)一步滿足小企業(yè)客戶融資需 求，解決小企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共、和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》等法律法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)《銀行開(kāi)、展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》及我行有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第五條 小企業(yè)聯(lián)保授信實(shí)行企業(yè)申請(qǐng)、多戶聯(lián)保、按約還款、互相監(jiān)督、責(zé)任 連帶、周轉(zhuǎn)使用的管理原則。（四）企業(yè)在我行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)原則上在 C 級(jí)（含）以上。（八）提供存單質(zhì)押或在我行存入保證金。（二）持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證，且在有 效期內(nèi)。（六）在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，主要業(yè)務(wù)在我行辦理。（一）自愿組合。（三）資格審查。聯(lián)保小組成員憑我行對(duì)聯(lián)保小組及其成員資格審查、額度審批 的意見(jiàn)，共同簽訂相關(guān)聯(lián)保協(xié)議和合同后成立。（二）聯(lián)保小組成員的補(bǔ)充。在聯(lián)保小組任一 成員未還清貸款本息之前，聯(lián)保小組不得解散。（一）聯(lián)保小組借款人須簽訂最高額聯(lián)合保證合同（參見(jiàn)附件 12）。第十四條 業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)在我行申請(qǐng)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的借款人核定授信額度，在核定單戶聯(lián)保小組成員授信額度時(shí)，應(yīng)以聯(lián)保小組成員第一還款來(lái)源為重要依 據(jù)，同時(shí)應(yīng)參考其在我行質(zhì)押金額，我行核定的單戶授信額度（含敞口額度）不 高于其本戶質(zhì)押金額的 5 倍，最高不超過(guò)聯(lián)保小組成員質(zhì)押金額之和的 倍, 并按孰低原則確定。第十七條 授信期限授信期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年,到期后須重新申報(bào)審批。聯(lián)保授信還款方式可采用一次性還本和分期還本方式。聯(lián)保小組成員向我行提出借款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)書，并提供下列資料：（一）小型企業(yè) ； ； （卡）； ； ； ； ； ； ； ； ，如有明確的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、納稅憑證、采購(gòu) 合同； 。聯(lián)保小組和聯(lián)保小組各借款人是否符合聯(lián)保小組設(shè)立條件和借 款人準(zhǔn)入條件。（二）對(duì)于年銷售額在 1000 萬(wàn)元（含）以下的企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，應(yīng)追加企業(yè) 實(shí)際控制人對(duì)聯(lián)保授信項(xiàng)下的所有授信提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任保證擔(dān)保。在合同有效期內(nèi)，借款人可在已核定的授信額度內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。第三十一條 如果聯(lián)保授信項(xiàng)下任一借款人發(fā)生貸款逾期、欠息等違約行為時(shí)，分行貸后管理部門應(yīng)按照聯(lián)保合同約定直接扣劃聯(lián)保小組成員在我行質(zhì)押存款 或保證金存款。第三十四條 業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)保授信的退出機(jī)制。第三十五條 價(jià)工作。對(duì)存在歷史不良記錄的企業(yè)，不得提供聯(lián)保授信。此外，借款人在額度內(nèi)使用授信時(shí)，應(yīng)向我行提供資金使用證明材料，資金收款人應(yīng)與有關(guān)合同的賣方或服務(wù)提供方 一致，聯(lián)保小組成員之間不得用我行貸款進(jìn)行無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的支付。本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。（五）借款人歷史經(jīng)營(yíng)狀況如何，是否存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。第二十四條 授信審核經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核客戶經(jīng)理調(diào)查材料及意見(jiàn)，并簽署明確意見(jiàn)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)結(jié)合上述內(nèi)容，對(duì)聯(lián)保小組成員逐一進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，進(jìn)行面談并留存 受訪人簽字的面談?dòng)涗?。（三）借款用途是否用于自身?jīng)營(yíng)。第四十二條 我行對(duì)違規(guī)操作造成的聯(lián)保授信風(fēng)險(xiǎn)和損失進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī) 定對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處罰。第三十九條 信用評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)保授信信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)過(guò)程中，不僅要關(guān)注單個(gè)借款人的風(fēng)險(xiǎn)償債能力，也要關(guān) 注聯(lián)保小組整體的風(fēng)險(xiǎn)償債能力，要加強(qiáng)對(duì)貸款額度的把關(guān)，要根據(jù)企業(yè)所處的 行業(yè)、信用和實(shí)力給予合理的授信額度； 同時(shí)要通過(guò)對(duì)聯(lián)保小組信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，核定聯(lián)保小組總額度。第八章風(fēng)險(xiǎn)控制及責(zé)任追究第三十七條防范道德風(fēng)險(xiǎn)要充分警惕借款人以聯(lián)保形式向我行合伙詐騙，或惡意串通，騙取銀行借款。對(duì)存在以下行為的，應(yīng)立即停止發(fā)放聯(lián)保授信，并提前收回聯(lián)保授信。第三十二條 聯(lián)保小組成員按照聯(lián)保合同規(guī)定承擔(dān)償還貸款本息的連帶保證責(zé) 任，聯(lián)保合同至聯(lián)保小組全體成員付清所欠我行全部貸款本息后終止。第二十九條 檔案管理聯(lián)保授信檔案管理應(yīng)根據(jù)《中信銀行授信業(yè)務(wù)檔案管理辦法（試行）》及其他有 關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并將聯(lián)保小組作為整體建立授信業(yè)務(wù)檔案，加強(qiáng)授信檔案資料和抵 押物權(quán)證的保管和交接管理工作。客戶經(jīng)理將完整的授信資料提交放款部門，放款審核人、核準(zhǔn)人對(duì)放款資料的齊 全性和一致性進(jìn)行審核和核準(zhǔn)。第二十六條 授信審批聯(lián)保授信不適用小企業(yè)授信審批流程，必須實(shí)行信用審批委員會(huì)集體審議，信用 審批委員會(huì)集體審議同意的，報(bào)有權(quán)審批人審批。第二十三條 授信前調(diào)查對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)，客戶經(jīng)理應(yīng)雙人實(shí)地調(diào)查，除按照我行小企業(yè)授 信相關(guān)管理要求進(jìn)行調(diào)查外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容。設(shè)立的聯(lián)保小組必須符合第八條相關(guān)規(guī)定，并簽訂 《聯(lián)保小組合作協(xié)議》。對(duì)我行綜合貢獻(xiàn)度較高 的借款人，業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)可適當(dāng)調(diào)低上浮比例，但不得低于人民銀行規(guī)定的一年 期貸款的基準(zhǔn)利率。分行聯(lián)保小組授信總額的 審批權(quán)限不超過(guò)聯(lián)保小組組成戶數(shù)乘以 1500 萬(wàn)元，超過(guò)的應(yīng)報(bào)總行審批。（二）存單質(zhì)押具體要求： ，要求借款人提 供一定比例的存款質(zhì)押，質(zhì)押的存款可以是單位存款和儲(chǔ)蓄存款，并簽訂最高額 聯(lián)合質(zhì)押合同（參見(jiàn)附 13），按照我行相關(guān)質(zhì)押貸款管理規(guī)定辦理； ，任一 聯(lián)保企業(yè)貸款本息出現(xiàn)逾期時(shí)，我行有權(quán)按照《最高額聯(lián)合質(zhì)押合同》從聯(lián)保質(zhì) 押存款賬戶（含存續(xù)期間產(chǎn)生的利息）中扣劃逾期貸款本息的全額用以支付貸款 本息或以其他方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，收回貸款本息。第十二條 業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)除對(duì)小組成員進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)外，還應(yīng)對(duì)其組成的聯(lián) 保小組進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第十條 聯(lián)保小組的解散。聯(lián)保小組成員在達(dá)到規(guī)定條件的前提下，可以退 出聯(lián)保小組，聯(lián)保小組也可以按規(guī)定的條件吸收新的成員。； 3 戶，最高不得超過(guò) 7 戶； ，不得同時(shí)參加兩個(gè)或兩個(gè)以上聯(lián)保 小組（含我行或其他銀行的聯(lián)保小組）； ； ，盡量選擇經(jīng)營(yíng)實(shí)力相當(dāng)?shù)某蓡T組 成聯(lián)保小組。（二）遞交申請(qǐng)。第三章聯(lián)保小組的設(shè)立、變更和解散第八條 聯(lián)保小組的設(shè)立。（四）信用良好，無(wú)違約行為和不良信用記錄，有穩(wěn)定收入和還本付息能力，并 愿意接受我行監(jiān)督。（十）我行規(guī)定的其他條件。（六）有貸款卡，且在有效期內(nèi)。（二）原則上連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)兩年以上，成長(zhǎng)性較好，現(xiàn)金流及利潤(rùn)穩(wěn)定增長(zhǎng)。第三條 本辦法所稱聯(lián)保授信是指若干小企業(yè)自愿組成一個(gè)聯(lián)合擔(dān)保體（以下簡(jiǎn) 稱“聯(lián)保小組”，聯(lián)保小組成員之間協(xié)商確定授信額度，向我行聯(lián)合申請(qǐng)授信，）每個(gè)借款人均為聯(lián)保小組其他所有借款人以多戶聯(lián)保形式向我行申請(qǐng)借款而產(chǎn) 生的全部債務(wù)提供連帶保證責(zé)任，我行給予一定額度的授信。另外，對(duì)于信用貸款的申請(qǐng)人，額度核定原則以借款人在該行抵押房產(chǎn)價(jià)值扣除該行貸款金額的剩余價(jià)值為參照，且住房抵押客戶信用額度不可超過(guò)抵押時(shí)價(jià)值的30%，商用房抵押類不超過(guò)抵押時(shí)價(jià)值的50%。申請(qǐng)人只要滿21周歲，提供身份證明、收入證明等，即可申請(qǐng)最高30萬(wàn)元個(gè)人小額貸款，貸款資金可以循環(huán)使用?！稁?kù)存質(zhì)押貨物最低價(jià)值通知書》后，依約定為出質(zhì)人辦理提貨或換貨手續(xù)。①質(zhì)押貨物的實(shí)際價(jià)值超出我行要求的最低價(jià)值的情況 出質(zhì)人就超出部分提貨或者換貨時(shí)，無(wú)需追加或補(bǔ)充保證金，可直接向監(jiān)管方申請(qǐng)辦理提貨或換貨；出質(zhì)人提換貨后監(jiān)管方會(huì)同出質(zhì)人出具新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)最新質(zhì)押貨物明細(xì)。，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將指定賬戶內(nèi)的款項(xiàng)用于清償我行授信；— —14 ； ，并加蓋預(yù)留印鑒，完成相關(guān)通知書的制作；?！?—12 ，交付約定比例的初始保證金，客戶經(jīng)理填寫保證金入賬凍結(jié)通知書，賬務(wù)中心凍結(jié)保證金；、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議、購(gòu)銷合同、放款審批表、額度臺(tái)賬和保證金入賬凍結(jié)通知書等文件報(bào)分行放款中心審批；、確認(rèn)質(zhì)押貨物入庫(kù)質(zhì)押生效及其他授信條件落實(shí)后出具放款指令；，核對(duì)放款指令中出票人、收款人名稱、賬號(hào)、開(kāi)戶銀行等信息無(wú)誤后，辦理出票手續(xù)；，同時(shí)出具銀票收妥憑證。此前規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。每次巡查應(yīng)留下書面記錄，核庫(kù)中若發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，核庫(kù)員應(yīng)當(dāng)場(chǎng)向出質(zhì)人、債務(wù)人、監(jiān)管方提出整改意見(jiàn)。第二十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)為債務(wù)人和/或出質(zhì)人建立存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)額度、保證金及質(zhì)押貨物等管理臺(tái)賬，記錄每次的保證金到賬凍結(jié)情況，融資項(xiàng)下質(zhì)押貨物出入庫(kù)及庫(kù)存情況，債務(wù)人的授信額度使用情況等。第二十五條 分行公司銀行部應(yīng)指定崗位對(duì)轄內(nèi)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)有關(guān)的商品價(jià)格行情進(jìn)行日常跟蹤。對(duì)于落實(shí)保險(xiǎn)不會(huì)顯著降低我行授信風(fēng)險(xiǎn)的特殊貨物，如鋼鐵、鐵礦石等，可免除保險(xiǎn)手續(xù)。若上述保證金賬戶內(nèi)的資金不夠償還我行授信時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按相關(guān)協(xié)議約定將款項(xiàng)從債務(wù)人的一般存款賬戶（或基本存款賬戶）中劃至回款保證金賬戶，— —8 確保保證金賬戶內(nèi)款項(xiàng)足夠清償我行授信。第十九條 質(zhì)押貨物入庫(kù)出質(zhì)人將質(zhì)押貨物存入約定的監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)，監(jiān)管方接受我行委托，根據(jù)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管。