【正文】 面記錄，核庫(kù)中若發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，核庫(kù)員應(yīng)當(dāng)場(chǎng)向出質(zhì)人、債務(wù)人、監(jiān)管方提出整改意見(jiàn)。第二十五條 分行公司銀行部應(yīng)指定崗位對(duì)轄內(nèi)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)有關(guān)的商品價(jià)格行情進(jìn)行日常跟蹤。若上述保證金賬戶內(nèi)的資金不夠償還我行授信時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按相關(guān)協(xié)議約定將款項(xiàng)從債務(wù)人的一般存款賬戶（或基本存款賬戶）中劃至回款保證金賬戶，— —8 確保保證金賬戶內(nèi)款項(xiàng)足夠清償我行授信。第四章 業(yè)務(wù)流程第十五條 授信調(diào)查存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)受理后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)除對(duì)授信申請(qǐng)人主體資格、所處行業(yè)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)情況、信譽(yù)情況等進(jìn)行詳盡調(diào)查外，還應(yīng)對(duì)擬質(zhì)押貨物的性質(zhì)、市場(chǎng)行情、價(jià)格波動(dòng)情況，擬質(zhì)押貨物相關(guān)的購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票等材料的真實(shí)性和可靠性進(jìn)行盡職調(diào)查。第九條 合規(guī)審計(jì)部職責(zé)總分行合規(guī)審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的制度辦法、業(yè) — —4 務(wù)流程、操作細(xì)則進(jìn)行合規(guī)審核及審計(jì)監(jiān)督和評(píng)價(jià)。（二）分行公司銀行部職責(zé) — —2 度，并制訂相關(guān)操作細(xì)則；、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)管理工作；，按要求上報(bào)總行。第四十四條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行第三篇：中信銀行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法[范文模版]附件中信銀行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法（2010版）第一章 總則第一條 為了推動(dòng)我行物流金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，完善我行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，提高我行對(duì)公業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，積極穩(wěn)妥地拓展市場(chǎng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合《中信銀行授信押品管理辦法（2009年版）》、《中信銀行授信押品操作細(xì)則（2009年版）》、《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》和我行業(yè)務(wù)實(shí)際，特制定本辦法。對(duì)存在歷史不良記錄的企業(yè)，不得提供聯(lián)保授信。第三十四條業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)保授信的退出機(jī)制。放款部門應(yīng)參與法律文本簽署的全過(guò)程，經(jīng)核準(zhǔn)后，在合同上加蓋合同專用章。根據(jù)調(diào)查情況，結(jié)合我行小企業(yè)授信相關(guān)管理要求，撰寫(xiě)聯(lián)保小組借款人調(diào)查報(bào)告，并簽署明確意見(jiàn)后，報(bào)業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核。（一）資格審查。第十九條聯(lián)保授信原則上應(yīng)采取按月結(jié)息方式。（二）存單質(zhì)押具體要求：，要求借款人提供一定比例的存款質(zhì)押，質(zhì)押的存款可以是單位存款和儲(chǔ)蓄存款，并簽訂最高額聯(lián)合質(zhì)押合同（參見(jiàn)附13），按照我行相關(guān)質(zhì)押貸款管理規(guī)定辦理；，任一聯(lián)保企業(yè)貸款本息出現(xiàn)逾期時(shí)，我行有權(quán)按照《最高額聯(lián)合質(zhì)押合同》從聯(lián)保質(zhì)押存款賬戶（含存續(xù)期間產(chǎn)生的利息）中扣劃逾期貸款本息的全額用以支付貸款本息或以其他方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，收回貸款本息。第十條聯(lián)保小組的解散。；，最高不得超過(guò)7戶；，不得同時(shí)參加兩個(gè)或兩個(gè)以上聯(lián)保小組（含我行或其他銀行的聯(lián)保小組）；；，盡量選擇經(jīng)營(yíng)實(shí)力相當(dāng)?shù)某蓡T組成聯(lián)保小組。第三章聯(lián)保小組的設(shè)立、變更和解散第八條聯(lián)保小組的設(shè)立。（十）我行規(guī)定的其他條件。（二）原則上連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)兩年以上，成長(zhǎng)性較好，現(xiàn)金流及利潤(rùn)穩(wěn)定增長(zhǎng)。第三十三條 本辦法由中信銀行福州分行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第二十七條 保管期限及銷毀（一）結(jié)清授信的檔案視金額大小、重要程度保管三至五年。2.（分行或異地支行）主管行長(zhǎng)在銷毀清冊(cè)上簽署意見(jiàn)。第二十一條分行放款中心應(yīng)對(duì)存放在支行的一級(jí)檔案管理情況進(jìn)行定期或不定期的檢查，發(fā)現(xiàn)保管不善或未按規(guī)定擅自借出或出庫(kù)的，應(yīng)責(zé)令支行立即整改并取消支行自行保管一級(jí)檔案原件的權(quán)利，支行原保管的一級(jí)檔案原件由分行營(yíng)業(yè)部或會(huì)計(jì)部門保管。在確認(rèn)無(wú)誤情況下，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與借款人辦理交接手續(xù)。第十二條同一批復(fù)號(hào)項(xiàng)目的審查審批卷、放放款資料應(yīng)分別裝訂成冊(cè)，以防遺失部分資料。（六）對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)資料。（六）其他資料。包括：承兌匯票復(fù)印件、借款借據(jù)、保函、授信證明、貸款承諾書(shū)等證明銀行履行合同義務(wù)的材料，申請(qǐng)書(shū)、借款合同、承兌協(xié)議、貸款展期協(xié)議及有關(guān)補(bǔ)充文本等重要法律文書(shū)，和申請(qǐng)人法定代表人證明書(shū)、申請(qǐng)人法定代表人授權(quán)委托書(shū)、申請(qǐng)人董事會(huì)或類似機(jī)構(gòu)決議等材料。第五條授信業(yè)務(wù)檔案涉及國(guó)家、銀行和借款人秘密，授信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員、檔案管理員、調(diào)閱人員均需嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)保密制度。第四條分行同城及異地產(chǎn)行應(yīng)為檔案管理設(shè)臵適宜場(chǎng)地、配備必要的設(shè)施；在放款中心配備專人保管檔案，并盡量保持檔案管理員崗位的穩(wěn)定性。（一）借貸法律文書(shū)。（五）貸款訴訟案件的判決書(shū)、裁定書(shū)、執(zhí)行證書(shū)或執(zhí)行終結(jié)裁定等法律文書(shū)。（五）申請(qǐng)人（擔(dān)保人）貸款卡復(fù)印件及銀行信用記錄。第十二條 放款中心將每個(gè)客戶的全部檔案原則上按客戶基本資料、審查審批及放款資料、貸后管理資料（見(jiàn)附件41）三類進(jìn)行歸檔。第二節(jié) 一級(jí)檔案管理 第十七條 審核項(xiàng)目經(jīng)辦人員收到借款人交來(lái)一級(jí)資料時(shí)，需核對(duì)一級(jí)資料與審批意見(jiàn)中要求的抵（質(zhì)）押品是否一致，是否真實(shí)有效。第二十條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中或用于質(zhì)押的銀行承兌匯票和用于單戶授信質(zhì)押的存期在6個(gè)月以下、金額在500萬(wàn)元以內(nèi)的存單可不交由分行集中保管，但用于質(zhì)押的銀行承兌匯票和存單須入支行金庫(kù)保管，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票須由會(huì)計(jì)人員專夾保管；其他一級(jí)檔案須集中分行營(yíng)業(yè)部或會(huì)計(jì)部門統(tǒng)一入庫(kù)保管。第二十四條 保管期限與銷毀（一）尚未結(jié)束授信業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的投信業(yè)務(wù)檔案須永久保存；（二）結(jié)清全部授信業(yè)務(wù)的客戶的授信業(yè)務(wù)檔案，從該客戶與我行的最后一筆授信業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管5年i公司投信業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊(cè)（見(jiàn)附件45）須永久保存；對(duì)于超過(guò)保管理年限、確需要銷毀的授信業(yè)務(wù)檔案，按以下程序銷毀：，編制銷毀清冊(cè)，列明銷毀的客戶名稱、檔案編號(hào)、檔案內(nèi)容、授信金額、應(yīng)保管年限、巳保管的年限、冊(cè)數(shù)、銷毀時(shí)間等內(nèi)容。（二）未經(jīng)批準(zhǔn)不得影印三級(jí)檔案文件。第六章 附 則第三十二條轄內(nèi)各分行可根據(jù)本辦法，并結(jié)合本行實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)分行備案。第二章準(zhǔn)入條件第六條在我行辦理聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的企業(yè)和法人組織須同時(shí)達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)：（一）具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他有效證件，且在有效期內(nèi)，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。（九）在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，主要結(jié)算業(yè)務(wù)須在我行辦理。（七）我行規(guī)定的其他條件。我行對(duì)借款人遞交的設(shè)立聯(lián)保小組申請(qǐng)書(shū)及有關(guān)資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查設(shè)立聯(lián)保小組及其成員的資格。符合參加聯(lián)保小組條件的借款人，經(jīng)聯(lián)保小組全體成員一致同意和我行審查同意后，可以補(bǔ)充到聯(lián)保小組，并重新簽訂聯(lián)保協(xié)議和合同。對(duì)于年銷售額在1000萬(wàn)元（含）以下的企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，應(yīng)追加企業(yè)實(shí)際控制人對(duì)聯(lián)保授信項(xiàng)下的所有貸款提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任保證擔(dān)保。對(duì)我行綜合貢獻(xiàn)度較高的借款人，業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)可適當(dāng)調(diào)低上浮比例，但不得低于人民銀行規(guī)定的一年期貸款的基準(zhǔn)利率。第二十三條授信前調(diào)查對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)，客戶經(jīng)理應(yīng)雙人實(shí)地調(diào)查，除按照我行小企業(yè)授信相關(guān)管理要求進(jìn)行調(diào)查外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容?？蛻艚?jīng)理應(yīng)結(jié)合上述內(nèi)容，對(duì)聯(lián)保小組成員逐一進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，進(jìn)行面談并留存受訪人簽字的面談?dòng)涗??？蛻艚?jīng)理將完整的授信資料提交放款部門，放款審核人、核準(zhǔn)人對(duì)放款資料的齊全性和一致性進(jìn)行審核和核準(zhǔn)。第三十二條聯(lián)保小組成員按照聯(lián)保合同規(guī)定承擔(dān)償還貸款本息的連帶保證責(zé)任，聯(lián)保合同至聯(lián)保小組全體成員付清所欠我行全部貸款本息后終止第三十三條聯(lián)保小組任一成員出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化，或影響借款人還款能力的其他重大事項(xiàng)，或未按協(xié)議規(guī)定用途使用貸款，或有其它違反協(xié)議行為的，分行應(yīng)全面重新逐一評(píng)估聯(lián)保小組成員的還款能力，并視情況采取重組、清收等措施。要嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，重點(diǎn)選擇信譽(yù)良好，成長(zhǎng)性較好，現(xiàn)金流及利潤(rùn)穩(wěn)定的企業(yè)為合作對(duì)象。第九章附則第四十三條本辦法由總行制定，并負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二章 管理職責(zé)第五條 公司銀行部職責(zé)（一）總行公司銀行部職責(zé)；； ；對(duì)分行發(fā)起的存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)給予必要的業(yè)務(wù)指導(dǎo)；、客戶關(guān)系維護(hù)工作； ； 。；。第十四條 物流監(jiān)管方條件與我行合作的物流監(jiān)管方需具備的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)參見(jiàn)《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》，物流監(jiān)管方須按照該辦法規(guī)定的流程經(jīng)我行準(zhǔn)入審批后方可與我行開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。第二十一條 到期還款初始保證金賬戶及回款保證金賬戶內(nèi)的資金作為還款第一來(lái)源，債務(wù)人應(yīng)確保授信到期前指定工作日內(nèi)上述兩個(gè)保證金賬戶內(nèi)的款項(xiàng)總額能足額歸還我行授信。質(zhì)押貨物價(jià)值的確定遵循發(fā)票價(jià)值和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)值孰低原則，具體由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)聯(lián)同分行信貸管理部進(jìn)行確定。重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容：（一）監(jiān)管方履職情況；（二）運(yùn)輸單據(jù)、出入庫(kù)單等資料；— —10（三）質(zhì)押貨物生產(chǎn)廠家、種類、規(guī)格、包裝、質(zhì)量、數(shù)量、重量、價(jià)值等方面是否達(dá)到我行要求，對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)點(diǎn)數(shù)抽查，并將抽查情況與管理臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)。質(zhì)押貨物入庫(kù)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在信貸系統(tǒng)中錄入質(zhì)押貨物的名稱、規(guī)格、數(shù)量、金額、監(jiān)管方（倉(cāng)庫(kù)）、對(duì)應(yīng)的授信合同編號(hào)等基本信息。出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的質(zhì)押貨物至最低價(jià)值；— —16 ，須由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書(shū)，將新質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方,監(jiān)管方驗(yàn)收追加質(zhì)押貨物及相關(guān)單據(jù)無(wú)誤后會(huì)同出質(zhì)人共同簽發(fā)更新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）。中信銀行個(gè)人小額消費(fèi)信用貸款授信業(yè)務(wù)的產(chǎn)品目標(biāo)客戶主要為住房按揭貸款客戶、商用房按揭貸款客戶、房產(chǎn)抵押用于購(gòu)房用途的貸款客戶。第二條 本辦法所稱小企業(yè)是指符合《中信銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法（修訂 稿）》小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)中的企業(yè)、法人組織和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，我行小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn) 調(diào)整，本標(biāo)準(zhǔn)隨之調(diào)整。（五）企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)（或?qū)嶋H控制人）品行良好，無(wú)違法行為和不良信用記錄及 其他負(fù)面情況。（三）有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有明確的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，貸款用途明確合法。聯(lián)保小組成員，在相互了解、相互信任的基礎(chǔ)上，通過(guò)自我尋 求合作者或通過(guò)有關(guān)部門牽線搭橋的方式，自愿達(dá)成設(shè)立聯(lián)保小組的意向，并簽訂聯(lián)保小組合作協(xié)議（參見(jiàn)附件 11）。第九條 聯(lián)保小組成員的變更。第四章信用評(píng)估、擔(dān)保、授信額度及權(quán)限第十一條 在我行辦理聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的法人企業(yè)應(yīng)按我行公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 級(jí)相關(guān)要求進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。第十五條 聯(lián)保授信原則上應(yīng)集中在一級(jí)分行審批，對(duì)于經(jīng)濟(jì)環(huán)境好、歷史不良 率低、風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的下屬分支行可以適當(dāng)轉(zhuǎn)授權(quán)。第六章聯(lián)保授信操作流程第二十一條 設(shè)立聯(lián)保小組。信審查信用審查人員應(yīng)借助獨(dú)立于客戶及客戶經(jīng)理之外的第三方渠道，對(duì)借款企業(yè)、實(shí) 際控制人和授信意愿的真實(shí)性以及聯(lián)保小組成員關(guān)系進(jìn)行核查； 應(yīng)獨(dú)立地對(duì)聯(lián)保 小組和借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估，確定授信金額；應(yīng)將聯(lián)保小組借款人作為一 個(gè)整體，對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查，并出具明確的信審意見(jiàn)。第二十八條 發(fā)放授信放款部門審核借款憑證和合同無(wú)誤，擔(dān)保和質(zhì)押手續(xù)已辦妥后，辦理授信發(fā)放手 續(xù)。聯(lián)保小組發(fā)生違約行為 的，要及時(shí)采取措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。第三十八條 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)盡量選擇聯(lián)保小組成員行業(yè)相對(duì)分散，同時(shí)應(yīng)實(shí)施貸款額度的動(dòng)態(tài)調(diào)整和管 理，防范發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（二）聯(lián)保小組借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)力是否相當(dāng)。第二十五條 授