【正文】 第一篇：中信銀行公司授信業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則中信銀行公司授信業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則第一章 總 則第一條為規(guī)范我行公司授信業(yè)務(wù)檔案（以下稱投信業(yè)務(wù)檔案）管理，保證公司授信業(yè)務(wù)的安全性和合法性，根據(jù)《貸款通則》和我行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 授信業(yè)務(wù)檔案是指銀行在辦理授信業(yè)務(wù)過程中形成的、記錄和反映授信的重要文件和憑據(jù)，包括合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤等。第三條分行同城及異地分行授信業(yè)務(wù)檔案（包括正常授信及不良授信清收檔案）原則上同城集中管理。第四條分行同城及異地產(chǎn)行應(yīng)為檔案管理設(shè)臵適宜場地、配備必要的設(shè)施；在放款中心配備專人保管檔案，并盡量保持檔案管理員崗位的穩(wěn)定性。第五條授信業(yè)務(wù)檔案涉及國家、銀行和借款人秘密，授信業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人員、檔案管理員、調(diào)閱人員均需嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)保密制度。第二章 授信業(yè)務(wù)檔案的分類第六條 授信業(yè)務(wù)檔案依重要程度分為一級檔案、二級檔案和三級檔案（以下分別簡稱“一級檔案”、“二級檔案”和“三級檔案”）。對不同級別的授信業(yè)務(wù)檔案采取不同的管理方式。第七條一級檔案主要指抵質(zhì)押品的所有權(quán)憑證或抵質(zhì)押物登記憑證，包括但不限于銀行本外幣存單、承兌匯票、國債和企業(yè)債券、保險單、提貨單、他項(xiàng)權(quán)利證書以及抵質(zhì)押物的物權(quán)憑證等。第八條二級檔案指投信業(yè)務(wù)合同文本等法律資料和銀行調(diào)查、審查的資料。二級授信資料按照內(nèi)容可進(jìn)一步細(xì)分為借貸法律文書、擔(dān)保法律文書、調(diào)查評估及放款資料、訴訟法律文書、企業(yè)背景資料和其他資料。其中借貸法律文書和擔(dān)保法律文書是二級資料的核心資料。（一）借貸法律文書。包括：承兌匯票復(fù)印件、借款借據(jù)、保函、授信證明、貸款承諾書等證明銀行履行合同義務(wù)的材料，申請書、借款合同、承兌協(xié)議、貸款展期協(xié)議及有關(guān)補(bǔ)充文本等重要法律文書，和申請人法定代表人證明書、申請人法定代表人授權(quán)委托書、申請人董事會或類似機(jī)構(gòu)決議等材料。（二）擔(dān)保法律文書。包括保證合同、不可撤銷擔(dān)保書、抵（質(zhì)）押協(xié)議等重要法律文書，擔(dān)保人法定代表人證明書、擔(dān)保人法定代表人授權(quán)委托書、擔(dān)保人董事會或類似機(jī)構(gòu)決議、核保書等材料，一級資料復(fù)印件、匯票查詢查復(fù)書、代保管物品入出庫單等證明抵質(zhì)押品收妥入庫的材料及保證金入賬、出賬資料。（三）調(diào)查評估及放款資料。授信調(diào)查及產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告（含項(xiàng)目評估報(bào)告），抵（質(zhì)）押物評估報(bào)告，授信審查報(bào)告，各級審批意見。（四）企業(yè)背景資料。申請人（擔(dān)保人）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，公司章程復(fù)印件，貸款卡狀態(tài)查詢記錄、殉銷合同復(fù)印件，增值稅發(fā)票復(fù)印件，房地產(chǎn)公司的建設(shè)工程施工許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、商品房銷（預(yù)）售許可證復(fù)印件。（五）貸款訴訟案件的判決書、裁定書、執(zhí)行證書或執(zhí)行終結(jié)裁定等法律文書。（六）其他資料?？蛻暨€本付息憑證復(fù)印件，催收逾期貸款通知書回執(zhí)（借款人和擔(dān)保人各一份），訴訟保全及執(zhí)行的文件，授信檔案調(diào)用出庫申請審批表等材料。第九條 三級檔案指企業(yè)基本情況資料和貸后管理的有關(guān)資料。三級檔案包括：（一）一級、二級檔案的復(fù)印件或副本。（二）借款人申請貸款有關(guān)資料、證明。（三）借款人（擔(dān)保人）財(cái)務(wù)報(bào)表及其工作計(jì)劃、業(yè)務(wù)總結(jié)、經(jīng)營報(bào)告等資料的復(fù)印件。（四）項(xiàng)目經(jīng)辦人員參與授信調(diào)查的調(diào)查表、貸后檢查表。（五）申請人（擔(dān)保人）貸款卡復(fù)印件及銀行信用記錄。（六）對借款人信用評級資料。（七）與借款人一般往來函件、會議紀(jì)耍。（八）其他資料。第三章 授信檔案的管理第一節(jié) 基本規(guī)定第十條 放款中心集中保管二級檔案原件、一級檔案的復(fù)印件，三級檔案的原件或復(fù)印件。第十一條放款中心原則上應(yīng)將客戶全部檔案按照一戶一冊進(jìn)行管理。一個客戶立一個卷宗。多個客戶分享一筆授信額度時，所有分享額度的客戶可立一個卷宗；若客戶的業(yè)務(wù)量較多時，也可一個客戶立一個卷宗；只有零星業(yè)務(wù)的客戶，可以按機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)品種集中若干客戶建立一個卷宗。第十二條 放款中心將每個客戶的全部檔案原則上按客戶基本資料、審查審批及放款資料、貸后管理資料（見附件41）三類進(jìn)行歸檔。第十二條同一批復(fù)號項(xiàng)目的審查審批卷、放放款資料應(yīng)分別裝訂成冊，以防遺失部分資料。一個客戶有多筆投信檔案的，每筆業(yè)務(wù)審查審批及放款檔案按照發(fā)生時間的先后存檔，但額度內(nèi)單筆業(yè)務(wù)審查審批及放款檔案應(yīng)統(tǒng)一集中與投信額度檔案一起存檔；多筆授信業(yè)務(wù)共用某一份或某幾份檔案資料時，應(yīng)當(dāng)予以注明。第十四條檔案管理員應(yīng)定期（至少每半年一次）從授信信息系統(tǒng)中打印投信臺賬，與授信檔案核對一致。第十五條授信資料結(jié)卷。一筆業(yè)務(wù)結(jié)清后，檔案管理員將相關(guān)授信檔案進(jìn)行結(jié)卷處理。結(jié)卷后的檔案仍按戶保管，原則上一個客戶立一個卷宗，但多個客戶分享一筆授信額度時，所有分享額度的客戶立一個卷宗；只有零星業(yè)務(wù)的客戶，可以按機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)品種集中若干客戶建立一個卷宗。第十六條檔案管理員應(yīng)定期（至少每半年一次）將已結(jié)卷的授信檔案裝訂成冊，每冊封面上列明該冊內(nèi)所有業(yè)務(wù)的索引以便查閱。第二節(jié) 一級檔案管理 第十七條 審核項(xiàng)目經(jīng)辦人員收到借款人交來一級資料時，需核對一級資料與審批意見中要求的抵（質(zhì)）押品是否一致，是否真實(shí)有效。在確認(rèn)無誤情況下，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與借款人辦理交接手續(xù)。放款中心審核人員收到項(xiàng)目經(jīng)辦人員交來的一級檔案，驗(yàn)閱無誤后，交檔案管理員登記《授信一級檔案登記簿》（見附件42），并報(bào)放款中心主任簽批。簽批人必須查驗(yàn)《授信一級檔案登記簿》登記的物品和準(zhǔn)備入庫的物品是否完全一致。第十八條 入庫一級檔案的入庫按照我行會計(jì)部門規(guī)定的重要權(quán)利憑證管理規(guī)定執(zhí)行。一級檔案入庫后，重要權(quán)利憑證入庫單連同該一級檔案的復(fù)印件交放款中心存檔。第十九條 出庫（一）一級檔案入庫存檔后，除審計(jì)、稽核及上級檢查部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況外，在貸款合同結(jié)清前原則上不允許借閱、復(fù)（二）授信結(jié)清、變更抵押物需要提取存放在營業(yè)部（或會計(jì)部門）庫中的重要權(quán)證類檔案原件時，需由項(xiàng)目經(jīng)辦部門提交授信結(jié)清的證明材料并填寫《公司投信業(yè)務(wù)解除／變更擔(dān)保通知單》，由放款中心主任簽字同意后按規(guī)定辦理出庫手續(xù)。（三）處臵抵質(zhì)押物、法律訴訟或因其他業(yè)務(wù)需要提取或借閱存放在營業(yè)部（或會計(jì)部門）庫中的重要權(quán)證類檔案原件時，需由項(xiàng)目經(jīng)辦部門填寫《授信檔案調(diào)用／出庫申請審批表》（見附件43），經(jīng)分行風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人簽字同意后按規(guī)定辦理調(diào)閱或出庫手續(xù)。第二十條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中或用于質(zhì)押的銀行承兌匯票和用于單戶授信質(zhì)押的存期在6個月以下、金額在500萬元以內(nèi)的存單可不交由分行集中保管，但用于質(zhì)押的銀行承兌匯票和存單須入支行金庫保管，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票須由會計(jì)人員專夾保管；其他一級檔案須集中分行營業(yè)部或會計(jì)部門統(tǒng)一入庫保管。第二十一條分行放款中心應(yīng)對存放在支行的一級檔案管理情況進(jìn)行定期或不定期的檢查，發(fā)現(xiàn)保管不善或未按規(guī)定擅自借出或出庫的，應(yīng)責(zé)令支行立即整改并取消支行自行保管一級檔案原件的權(quán)利，支行原保管的一級檔案原件由分行營業(yè)部或會計(jì)部門保管。第二節(jié) 二級檔案管理 第二十二條 審核、歸檔（一）授信業(yè)務(wù)發(fā)放后，項(xiàng)目經(jīng)辦部門原則上應(yīng)于次日上午內(nèi)將借款憑證交放款中心，放款人員清點(diǎn)全套放款資料完整無誤后，將其裝訂成冊，移交檔案管理員存放檔案庫（柜）保管。（二）貸后檢查和不良貸款催收、處臵過程中形成的二級檔案，項(xiàng)目經(jīng)辦人員應(yīng)及時送交放款中心檔案管理員存放相關(guān)業(yè)務(wù)檔案，檔案管理員需將這些資料名稱及歸檔時間補(bǔ)充登記在檔案清單上。（三）企業(yè)背景資料如營業(yè)執(zhí)照、公司章程等已在之前敘做業(yè)務(wù)時在我行存檔的，則無需在每筆業(yè)務(wù)中重復(fù)存放相關(guān)資料，放款員可在每筆業(yè)務(wù)的檔案清單上注明檔案索引。企業(yè)背景資料發(fā)生變化的，應(yīng)及時將新的背景資料歸檔。第二十三條 借閱授信二級檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，除審計(jì)、稽核及上級檢查部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況外，原則上不辦理借閱手續(xù)，如確需借閱的，須經(jīng)分行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人簽字。如借閱已歸檔的法律文件、資料之外的二級檔案時，須填寫《授信檔案調(diào)用／出庫申請審批表》，經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及放款中心主任簽批同意后辦理借閱手續(xù)。第二十四條 保管期限與銷毀（一）尚未結(jié)束授信業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的投信業(yè)務(wù)檔案須永久保存；（二）結(jié)清全部授信業(yè)務(wù)的客戶的授信業(yè)務(wù)檔案，從該客戶與我行的最后一筆授信業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管5年i公司投信業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊（見附件45）須永久保存；對于超過保管理年限、確需要銷毀的授信業(yè)務(wù)檔案，按以下程序銷毀：，編制銷毀清冊，列明銷毀的客戶名稱、檔案編號、檔案內(nèi)容、授信金額、應(yīng)保管年限、巳保管的年限、冊數(shù)、銷毀時間等內(nèi)容。2.（分行或異地支行）主管行長在銷毀清冊上簽署意見。監(jiān)銷人員在投信業(yè)務(wù)檔案銷毀前，應(yīng)按照銷毀清冊上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對。銷毀后，在銷毀清冊上簽名確認(rèn)，并將銷毀情況報(bào)告主管行長。第四節(jié) 三級檔案管理第二十五條 三級檔案的歸檔。項(xiàng)目經(jīng)辦部門將一份三級檔案交放款中心保管，同時保留一份自行集中保管或由項(xiàng)目經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)專夾保管。第二十六條 借閱涉及銀行商業(yè)機(jī)密的，一般不得外借，如內(nèi)部需要借閱時應(yīng)按照規(guī)定辦理借閱手續(xù)，業(yè)務(wù)部門填寫《福州分行三級檔案借閱審批表》（見附件44），由經(jīng)辦人員闡明借閱原因，經(jīng)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、放款中心主任簽批同意后，檔案管理人員憑以辦理借閱手續(xù)。原則上，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)只能借閱本機(jī)構(gòu)辦理的業(yè)務(wù)檔案。（二）未經(jīng)批準(zhǔn)不得影印三級檔案文件。第二十七條 保管期限及銷毀（一）結(jié)清授信的檔案視金額大小、重要程度保管三至五年。（二）三級檔案管理需要銷毀時，應(yīng)列出銷毀清單，報(bào)請項(xiàng)目經(jīng)辦部門領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后指定兩人監(jiān)銷。檔案銷毀后，監(jiān)銷人員須在銷毀清單上簽字。第四章 授信業(yè)務(wù)檔案的存放管理第二十八條 轄內(nèi)各分行應(yīng)在本單位設(shè)臵專門的投信業(yè)務(wù)檔案室（庫），配備鐵皮密碼柜用于存放檔案。第二十九條 授信業(yè)務(wù)檔案室（庫）應(yīng)配備必要的設(shè)施，具備防盜、防火、防漬、防腐、防有害微生物的功能。第三十條 授信業(yè)務(wù)檔案室（庫）由檔案管理員專人負(fù)責(zé)，本單位負(fù)責(zé)人對投信業(yè)務(wù)檔案室（庫）的安全負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。第五章 責(zé) 任第二十一條對毀損、遺失、擅自銷毀授信業(yè)務(wù)檔案，擅自對外提供、透露投信業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容，涂改、偽造授信業(yè)務(wù)檔案，出賣授信業(yè)務(wù)檔案及相關(guān)資料，以及管理人員玩忽職守造成授信業(yè)務(wù)檔案損失的行為，視情節(jié)輕重對責(zé)任人給予行政處分；造成損失的，責(zé)令賠償損失；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第六章 附 則第三十二條轄內(nèi)各分行可根據(jù)本辦法，并結(jié)合本行實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)分行備案。第三十三條 本辦法由中信銀行福州分行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第三十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件： ／出庫申請審批表 第二篇：中信銀行授信辦法中信銀行小企業(yè)聯(lián)保授信管理辦法（試行）第一章總則第一條 為促進(jìn)我行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，進(jìn)一步滿足小企業(yè)客戶融資需求，解決小企業(yè)擔(dān)保難問題，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》等法律法規(guī)和