柜面業(yè)務安全風險防范對策(編輯修改稿)
2024-10-10 17:17 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 規(guī)問題不能及早識別與發(fā)現(xiàn)。（三）柜員操作風險意識不強，事后監(jiān)督控制不力。一方面，部分柜員，制度意識和風險意識淡薄，對來自上級的錯誤指令不能進行“有理、有據(jù)、有節(jié)”的抵制，對一些違規(guī)行為產(chǎn)生的嚴重后果認識不足。另一方面，“重發(fā)展輕內(nèi)控”的思想意識普遍存在，部分柜面人員為圖便利，即不顧規(guī)章制度，違規(guī)操作，甚至給極少數(shù)不法分子以可乘之機，即利用綜合柜員制“業(yè)務一手清”的特點和ABIS系統(tǒng)存在的先天缺陷，鋌而走險，挪用客戶或銀行資金。（四）業(yè)務培訓缺乏深度廣度，制度宣講尚存空白。近年來，新的業(yè)務品種不斷推出，各種規(guī)章制度也不斷推出，但培訓和宣講工作跟不上新形勢的步伐。部分新業(yè)務，只對極少數(shù)柜員進行培訓，操作中現(xiàn)學現(xiàn)賣，其他柜員都沒有機會參加系統(tǒng)的業(yè)務培訓，只知道機械操作，對風險防控重點不了解，形成業(yè)務操作與制度防控的斷檔。會計主管和監(jiān)管員對這類業(yè)務很難做到“監(jiān)管到位”。（五）后續(xù)整改工作避重就輕，懲處糾偏震懾力弱。對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，很少有人進行深刻的剖析，找出形成問題的根源，只以罰款代替整改。上級主管部門未及時進行有效的跟蹤，“回頭看”做的不夠，導致一些同類問題在同一單位甚至同一柜員身上前查后犯，屢查屢犯現(xiàn)象隨處可見。對違規(guī)行為和違規(guī)人員處理，也是避重就輕，姑息遷就，沒有把檢查發(fā)現(xiàn)問題與績效考核、個人從業(yè)記錄掛鉤，缺乏震懾和懲戒作用。三、銀行柜面風險防控機制建設的若干思考（一）加強業(yè)務培訓，提高柜員素質(zhì)。一是健全和完善業(yè)務培訓機制。市分行負責對監(jiān)管人員、會計主管的培訓工作，每季不少于一次；支行負責一線柜員的培訓工作，每月不少于一次。全行所有一線操作人員與各級監(jiān)管人員，每年參加培訓次數(shù)不少于35次。二是建立風險防控與業(yè)務發(fā)展同步機制。每一項新業(yè)務品種上線時，都必須有完善的業(yè)務操作流程與管理制度，并對所有一線操作人員進行培訓，對重要環(huán)節(jié)進行明確的風險提示，做到新業(yè)務上線與管理制度出臺同步，業(yè)務培訓與風險防控并重。三是統(tǒng)一編制各業(yè)務品種、各崗位的精細化操作手冊，明確操作崗和管理崗各自職責，使操作人員知道每項業(yè)務如何操作、重點注意什么，管理人員知道如何檢查與管理、檢查什么。（二）強化后臺功能，增強控管能力。當前，緊迫的工作是要對現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)的功能進行必要的完善和改造，將一些具有政策性強、操作時間長、非即時性等特點的業(yè)務集中到后臺作業(yè)中心集中辦理，對柜員自辦業(yè)務等違規(guī)行為加以控制。一是將有關查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務和網(wǎng)內(nèi)往來的來賬集中接收與分發(fā)及往賬的統(tǒng)一發(fā)出業(yè)務統(tǒng)一上收到后臺中心處理，避免柜員因執(zhí)行制度不嚴而導致有權機關的質(zhì)疑甚至處罰，減輕柜面業(yè)務的壓力，達到聯(lián)行業(yè)務處理與客戶銀行賬戶賬務處理相分離。二是查詢查復及差錯處理業(yè)務、現(xiàn)金管理子系統(tǒng)中的支票戶下賬業(yè)務集中后臺中心統(tǒng)一處理，減少柜面壓力和業(yè)務差錯，提高工作效率。三是建立統(tǒng)一的在線幫助中心，上收后臺維護權限，避免不同網(wǎng)點、不同柜員答復不一致問題，以便柜員遇到問題及時向在線幫助中心請求幫助，提高辦理業(yè)務效率。（三）完善制度建設，提升監(jiān)督能力。首先，要根據(jù)當前ABIS系統(tǒng)特點和管理要求，對已開辦的各類業(yè)務，按品種全面梳理與整合業(yè)務流程與管理制度，統(tǒng)一管理口徑與操作要求，做到流程簡潔、易于操作，重點突出、便于管理。其次，各業(yè)務條線要針對本條線的特點，制定科學合理的檢查方案，對檢查范圍、頻次、檢查內(nèi)容、檢查方法進行全面的規(guī)范。各主管部門對檢查發(fā)現(xiàn)問題要按單位建立整改臺賬，認真抓好整改“回頭看”工作，對整改不落實的要跟蹤督導，確保整改及時到位。同時要分類歸納，分析問題成因，定期進行風險提示，重點關注風險點。第三，不斷強化對員工的思想政治教育，引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，增強自我免疫能力。要堅持抓好“員工行為排查”工作，及早發(fā)現(xiàn)問題苗頭，及時防范處理，嚴禁“帶病上崗”。第四，要嚴格執(zhí)行重要崗位人員輪崗和強制休假制度，有計劃地組織實施，防患于未然。（四）嚴肅查處懲戒，加大違規(guī)成本。要嚴格依照《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》等有關規(guī)定，對檢查發(fā)現(xiàn)有問題的責任人，要堅決進行處罰，不搞下不為例，不姑息遷就。對屢查屢犯的，要加重處罰，徹底解決前查后犯、屢查不改的毛病。對于嚴重違規(guī)問題，在對相關責任人員依規(guī)進行處罰的同時，記入違規(guī)人員從業(yè)檔案中，作為今后崗位調(diào)整的重要依據(jù)。對嚴重違規(guī)人員，規(guī)定在調(diào)離現(xiàn)崗位后，一定期限內(nèi)不得再從業(yè)此類崗位，以示懲戒。此外，對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，不僅要按照有關
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