【正文】 培訓(xùn)缺乏深度廣度，制度宣講尚存空白。同時，隨著農(nóng)行新業(yè)務(wù)品種的不斷推出和系統(tǒng)的不斷優(yōu)化，新的操作流程和監(jiān)控制度跟進緩慢。在營業(yè)前和營業(yè)中間，會計主管不安排人員對柜員現(xiàn)金箱中的現(xiàn)金進行卡把清點大數(shù)，營業(yè)期間沒有不定期對柜員現(xiàn)金箱進行交叉分配，日終不安排人員對柜員現(xiàn)金箱中的現(xiàn)金進行清點核對。2．授權(quán)業(yè)務(wù)少跟蹤。對客戶填寫正確、提交后成功的正常交易，應(yīng)客戶要求，柜員隨意進行抹賬處理等。一、銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險的若干表現(xiàn)銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險貫穿于業(yè)務(wù)處理的事前、事中及事后各個環(huán)節(jié)。一、加強風(fēng)險防范意識教育，讓風(fēng)險意識深入人心一是要牢固樹立“發(fā)展業(yè)務(wù)，內(nèi)控先行”的經(jīng)營理念，教育柜員辦理業(yè)務(wù)必須遵循規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，業(yè)務(wù)的發(fā)展不能以犧牲風(fēng)險為代價；二是要通過風(fēng)險管理文化的培育，進一步提高操作風(fēng)險對銀行、對員工切實利益的危害認(rèn)識，將風(fēng)險意識貫穿于所有員工的自覺行動中，提高自我約束與對他人監(jiān)督的意識；三是要加強警示教育，讓每位柜員切實認(rèn)識到違法犯罪對自己、對家庭、對事業(yè)、對社會的危害，從思想深處筑牢防范風(fēng)險的防線，使風(fēng)險防范意識內(nèi)生于柜員思想形態(tài)，外化為柜員行為習(xí)慣；四是通過風(fēng)險防范意識教育，培養(yǎng)員工養(yǎng)成遵章守紀(jì)、按章操作的良好習(xí)慣，并在習(xí)慣中積累功夫，提升素質(zhì)。二、提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力是安全風(fēng)險防范的關(guān)鍵在實際工作中，許多風(fēng)險的發(fā)生都是內(nèi)控制度執(zhí)行不力造成的惡果，因此提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力是安全風(fēng)險防范的關(guān)鍵。（一）業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)1．證件核查不認(rèn)真。5．自辦業(yè)務(wù)屢發(fā)生。主管授權(quán)后不按制度規(guī)定對輸出的信息與相關(guān)原始憑證進行核對，對柜員的后續(xù)處理不進行跟蹤監(jiān)督。4．錢箱管理藏隱患。如代銷基金業(yè)務(wù)不能打印出相關(guān)記賬憑證；押運社會化后內(nèi)部現(xiàn)金調(diào)撥仍實行手工作業(yè)，現(xiàn)金調(diào)撥過程不能實時進行監(jiān)控；人民銀行“個人身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”上線后，臨柜業(yè)務(wù)中對客戶身份核查的方式發(fā)生了革命性的變化，但目前相關(guān)制度沒有及時更新，一定程度上也人為增加了柜面的操作風(fēng)險。近年來，新的業(yè)務(wù)品種不斷推出，各種規(guī)章制度也不斷推出，但培訓(xùn)和宣講工作跟不上新形勢的步伐。一是健全和完善業(yè)務(wù)培訓(xùn)機制。一是將有關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)和網(wǎng)內(nèi)往來的來賬集中接收與分發(fā)及往賬的統(tǒng)一發(fā)出業(yè)務(wù)統(tǒng)一上收到后臺中心處理，避免柜員因執(zhí)行制度不嚴(yán)而導(dǎo)致有權(quán)機關(guān)的質(zhì)疑甚至處罰，減輕柜面業(yè)務(wù)的壓力，達到聯(lián)行業(yè)務(wù)處理與客戶銀行賬戶賬務(wù)處理相分離。第三，不斷強化對員工的思想政治教育，引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，增強自我免疫能力。此外，對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，不僅要按照有關(guān)規(guī)定進行處罰，還要納入各單位綜合績效考評指標(biāo)體系中，與績效考評掛鉤，從而加大違規(guī)成本，切實讓違規(guī)者“心痛”。二、加強柜員業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，特別是業(yè)務(wù)操作流程的學(xué)習(xí)，督促嚴(yán)格按規(guī)章制度規(guī)范操作，注重細節(jié)，認(rèn)真仔細辦理每一筆業(yè)務(wù)，在辦理業(yè)務(wù)時多思考進行該項操作的原因、如果不按此流程操作將會產(chǎn)生怎樣的風(fēng)險等問題，而不是一味教條主義，生搬硬套的辦理業(yè)務(wù)。操作風(fēng)險究其原因又可分為兩類。再有，系統(tǒng)內(nèi)各類手工登記簿較多，大約25個，會計人員每天忙于紛雜的日常事務(wù)，而忽略了對內(nèi)控制度的監(jiān)督，甚至出現(xiàn)了應(yīng)付現(xiàn)象，使手工登記簿形同虛設(shè)。一旦一線崗位出現(xiàn)柜面風(fēng)險，要層層分?jǐn)傌?zé)任。嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離。又如，柜員的簽到由以前的權(quán)限卡簽到發(fā)展為目前的指紋簽到，提高了柜員操作的安全性。（二）、隨著本行新業(yè)務(wù)的不斷出現(xiàn)及新員工的加入，銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)流程管理的復(fù)雜程度也不斷提高，柜員難以把握業(yè)務(wù)操作中風(fēng)險控制的重點、難點，難以識別風(fēng)險控制的重點和難點，即無法有針對性的預(yù)防內(nèi)控風(fēng)險。三是將業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵風(fēng)險節(jié)點在眾多業(yè)務(wù)制度之中進行標(biāo)識和區(qū)分，梳理關(guān)鍵風(fēng)險點，明確風(fēng)險控制措施。有效引導(dǎo)員工去主動學(xué)習(xí)，將“工作學(xué)習(xí)化，學(xué)習(xí)工作化”落實成日常管理中的常態(tài)。這也是引發(fā)內(nèi)控風(fēng)險的一個重要因素。第五篇：銀行柜面內(nèi)控風(fēng)險防范銀行柜面內(nèi)控風(fēng)險防范柜面業(yè)務(wù)是銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，但也最容易發(fā)生內(nèi)控風(fēng)險。對各項業(yè)務(wù)進行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。，發(fā)揮員工的“主體作用”。收益越大，風(fēng)險也隨之加大。第二，柜面風(fēng)險管理手段有些還沒有抓住風(fēng)險的實質(zhì)，繁瑣并不代表嚴(yán)謹(jǐn)。另一類是業(yè)務(wù)柜員疏忽所致，例如取款錯辦成存款、金額錯誤等。第四篇：銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險成因及對策銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險成因及對策柜面服務(wù)是為個人客戶及企事業(yè)單位提供產(chǎn)品服務(wù)、信用