內(nèi)控經(jīng)驗交流之銀行柜面業(yè)務風險及其控制(編輯修改稿)
2024-10-08 21:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、內(nèi)外勾結(jié)等情況，因欺詐引發(fā)的操作風險常常會導致較為惡劣的金融案件，無論是工作人員主觀作案，還是工作人員在工作之余接觸犯罪分子，在威逼或利誘的情形下內(nèi)外勾結(jié)作案，亦或是犯罪分子熟知銀行業(yè)務和操作程序，利用銀行風險漏洞，或利用風險防范意識和經(jīng)驗不足的新員工作案，都會給銀行、客戶帶來巨大損失，嚴重影響銀行、客戶的資金安全及銀行聲譽。三、商業(yè)銀行柜面操作風險產(chǎn)生的原因（一）人員管理失效，造成風險隱患。（1）人員配備不足，工作壓力較大，崗位制約失效。第一，有些商業(yè)銀行因節(jié)省人力成本考慮，往往以最低配置來配備人員，較繁忙的網(wǎng)點柜員工作壓力較大，長時間疲勞操作，就容易因疏忽、主觀省略、誤操作等引起風險事件。第二，人員配備不足難以形成有效地崗位制約，部分網(wǎng)點存在混崗兼職現(xiàn)象，存在較大的風險隱患。（2）員工培訓體系不完善，培訓不到位。一是對新柜員培訓周期較短，常常以老柜員帶新柜員的方式代替系統(tǒng)培訓，把老柜員的習慣性做法當作制度來執(zhí)行，更無法準確地判斷業(yè)務的風險點，存在風險防范盲區(qū)。二是對新業(yè)務培訓不及時，柜員難以立刻適應新業(yè)務，存在信息不對稱的情況。（3）人員輪崗頻率不合理，容易引發(fā)操作風險。一是輪崗流于形式，以帶班檢查、強制休假或內(nèi)部調(diào)劑等方式代替輪崗，未能發(fā)揮輪崗防范風險的實際意義，二是輪崗過于頻繁，員工頻繁適應新的工作環(huán)境、客戶和業(yè)務特點，這樣不利于管理上的穩(wěn)定和業(yè)務上的發(fā)展。（4）人員激勵措施不足。對柜員重懲罰、輕獎勵，柜員長期精神壓力較大，工作積極性不高，并且容易引起逆反心理，影響工作情緒和工作效率，低級錯誤屢犯屢錯，屢錯屢犯，形成惡性循環(huán)。（二）業(yè)務流程和管理制度在建設方面存在滯后性，因制度缺陷引發(fā)操作風險。如新產(chǎn)品出現(xiàn)后，業(yè)務流程需優(yōu)化再造，相應的規(guī)章制度需要同時跟進，但是商業(yè)銀行因市場競爭的需要，往往過早地開展業(yè)務，而制度建設和柜員培訓及考核相對滯后，在銜接期間因柜員未能馬上適應新業(yè)務容易引發(fā)操作風險。（三）經(jīng)營管理導向問題引發(fā)操作風險。隨著商業(yè)銀行由經(jīng)營型向創(chuàng)收型轉(zhuǎn)變，很多分支機構(gòu)過于追求業(yè)務量和營銷指標的增長，而忽視了“內(nèi)控優(yōu)先，審慎經(jīng)營”的理念，忽視了操作風險的防范。（四）系統(tǒng)升級與業(yè)務發(fā)展速度、制度建設的契合度不夠，操作系統(tǒng)不穩(wěn)定，科技設備落后，從而形成操作風險。（五）執(zhí)行力不足引發(fā)操作風險。一是對規(guī)章制度的執(zhí)行力不足。二是對風險防范的執(zhí)行力不足，表現(xiàn)在沒有將風險防范時時刻刻掛于心中，馬虎大意，或心存僥幸。四、商業(yè)銀行柜面操作風險的防范措施（一）建立操作風險管理理念。要在《商業(yè)銀行操作風險管理指引》框架下，建立先進的操作風險管理文化,把操作風險作為風險管理的核心內(nèi)容和基礎工作納入操作風險文化建設規(guī)劃。要加強操作風險管理理念推廣。操作風險管理部門在加強操作風險研究基礎上，針對不同層級、部門職能人員開展操作風險識別、分析、度量和控制培訓，提高全員操作風險意識。要引導樹立科學的政績觀和發(fā)展觀，倡導誠信經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營，樹立“控制風險也是創(chuàng)造效益”的意識，推進內(nèi)部風險控制的長效機制建設。（二）完善操作風險內(nèi)控體系。再造柜面交易操作風險控制流程，強化事前控制，優(yōu)化事中控制，合理進行事后控制，實現(xiàn)“前、中、后”全程均衡管理。建立嚴密分級授權(quán)體系，建立機構(gòu)和崗位操作風險評價機制，區(qū)分風險度和管理目標，對不同業(yè)務進行不同層次的業(yè)務授權(quán)，確保內(nèi)控涵蓋內(nèi)部治理和經(jīng)營活動的各個層級和各個環(huán)節(jié)。結(jié)合業(yè)務發(fā)展變化和管理要求對相應制度及時做好制度梳理工作，該廢止的廢止，該修訂的修訂，增強制度的有效性。要加強創(chuàng)新業(yè)務和產(chǎn)品的風險管理，配套制定較為完善的制度和操作規(guī)程，有效評估和防范新業(yè)務和新產(chǎn)品的風險。（三）加強員工管理。要建立操作風險內(nèi)控激勵機制，實現(xiàn)責任與激勵的平衡，合理計量合規(guī)價值創(chuàng)造，健全正向激勵機制和責任追究機制。加強業(yè)務培訓，針對制度、業(yè)務、流程特點開展培訓，保證柜面人員熟悉制度要求、業(yè)務操作和風險要點。營造合規(guī)文化氛圍，加強包括理想信念、職業(yè)道德和法紀觀念等內(nèi)容的綜合性教育。堅持人本思想，實行科學管理、人文管理，增強員工的歸屬感和責任感。加強與員工的交流溝通，關(guān)注員工思想動態(tài)和行為表現(xiàn)，通過定期對員工行為排查，達到了解員工的目的。（四）加快推進新技術(shù)應用。要建立先進的業(yè)務處理系統(tǒng)和綜合管理系統(tǒng)，提升風險管理的信息化水平，實現(xiàn)業(yè)
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