銀行托管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范研究(編輯修改稿)
2025-04-05 22:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中“預(yù)留存款人印鑒”規(guī)定，且一旦后續(xù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，還將承擔(dān)連帶責(zé)任。在劃款環(huán)節(jié)，部分銀行專營機(jī)構(gòu)利用內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)，甚至通過傳真件或電子郵箱向基層行發(fā)送電子指令劃款，而基層行普遍將上述劃款指令直接視為對(duì)外轉(zhuǎn)賬憑證，不比對(duì)托管賬戶客戶預(yù)留印鑒，直接辦理劃款，混淆管理人與托管人職責(zé)，違反了《支付結(jié)算辦法》中規(guī)定的“誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配”的原則，且分支機(jī)構(gòu)很難從審批流程中發(fā)現(xiàn)電子指令是集體決策還是個(gè)人指定，一旦上級(jí)行托管部人員存在道德風(fēng)險(xiǎn)，就將帶來巨大損失。 在對(duì)賬環(huán)節(jié)，部分基層行以劃款指令來自管理人、上級(jí)行已出具監(jiān)管報(bào)告等多種理由不對(duì)賬，部分銀行以同業(yè)部托管報(bào)告替代運(yùn)營管理部的銀企對(duì)賬。管理亂，第三方風(fēng)險(xiǎn)傳染概率大。一是對(duì)管理人指令審核松。部分私募基金管理人違反《公司法》“企業(yè)必須在核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動(dòng)”的規(guī)定，向托管銀行
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