柜面操作風險防范之掛失解掛--鄭秀文2(編輯修改稿)
2025-03-06 13:20 本頁面
【文章內容簡介】 留或銷戶的，應提交原掛失申請書回單和其本人的有效身份證件。經(jīng)辦柜員審查辦理人是否為存款人本人，通過身份核查系統(tǒng)校驗是否為存款人本人。無法核查確認的，應將身份證原件與開戶時留存的身份證件核對。啟動 [1435]交易，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入 客戶申請信息，授權成功后打印信息，并將第一、二聯(lián)掛失申請書交由客戶確認。經(jīng)審查客戶簽字無誤后，第一聯(lián)專夾保管，打印補開或銷戶等信息的第二聯(lián)掛失申請加蓋業(yè)務清訖章作當日傳票，銷戶的，還應將利息清單作附件。掛失、解掛業(yè)務風險點及案例分析 因存款掛失引起的經(jīng)濟糾紛屢見不鮮，由于我國現(xiàn)行法律對銀行辦理掛失的程序和條件規(guī)定過于原則、籠統(tǒng)，在司法實踐中又常有一種傾向對銀行實行 “ 嚴格責任原則 ” ，往往使銀行處于被動局面。因此，合理規(guī)避存款掛失中的操作風險顯得尤為 重要，下面結合日常業(yè)務操作中 出現(xiàn)的問題與近年來發(fā)生的案件 進行風險點分析。掛失、解掛業(yè)務風險點及案例分析 [案例 1] 2023年 5月 7日，農行某儲蓄所柜員小慧受理一筆掛失存款，代理人王永明聲稱哥哥王永慶出了車禍，替哥哥前來辦理掛失手續(xù)，當時只提供姓名，沒有別的線索。柜員小慧因同情客戶，面對這種特殊的情況，在征得上級業(yè)務部門的同意后，便按照有關的規(guī)定例行了相關的手續(xù)，七日后，王永慶本人來辦理取款手續(xù)。事隔半月，有一聲稱王永慶的客戶手持存單過來取錢，面對這種情況，儲蓄所人員不知所措了。隨后證明了這不是詐騙案件。這是一種意外，意外的巧合，只不過掛失的王永慶與存款人只是同姓同名。最終，王永慶和他的兄弟以冒領他人存款罪被當?shù)毓矙C關拘留，原因是以同樣的手法在建行掛失領取，事后據(jù)不承認。 提問：請大家思考柜員小慧辦理業(yè)務中有什么問題？掛失、解掛業(yè)務風險點及案例分析分析
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