風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)2(編輯修改稿)
2025-01-19 14:54 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 20 風(fēng)險(xiǎn)是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。 這一概念有三層含義： １、“損失的事件” 與可測(cè)定性不同 。 ２、“事件”并非特指“不幸事件”。 ３、可能性指客觀的存在，在概率上不可能 等于０，也不可能等于１。 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念 21 （一）客觀性。這決定了保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的必要性。 （二）損害性。損害是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的后果。無(wú)風(fēng)險(xiǎn) 則無(wú)保險(xiǎn)。 （三）不確定性。 １、空間上的不確定性 ２、時(shí)間上的不確定性 ３、損失程度的不確定性 二、風(fēng)險(xiǎn)的特征 （四）可測(cè)定性。它奠定了保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基礎(chǔ)。 （五）發(fā)展性。當(dāng)代高新技術(shù)的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用，使 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性更為突出。 22 二、風(fēng)險(xiǎn)的特征 ?客觀性 可降低但不可消滅 ?損害性 無(wú)損失無(wú)危險(xiǎn) ?不確定性 時(shí)間、地點(diǎn)、大小 ?可測(cè)性 概率統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ) ?發(fā)展性 危險(xiǎn)的性質(zhì)、量、發(fā)生與否等在一定條件下可發(fā)生變化。 23 （一）客觀性 ? 風(fēng)險(xiǎn)的客觀性：風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在著的某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象或社會(huì)現(xiàn)象，是獨(dú)立于人的意識(shí)之外的客觀事實(shí)，而不能是人們頭腦中主觀想象或主觀估計(jì)的抽象概念。 ? 從總體上說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是不可能徹底消除的。 24 （二）損害性 ? 只要風(fēng)險(xiǎn)存在，就一定有發(fā)生損失的可能 ? 損害是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的后果。 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn) 。 ? 風(fēng)險(xiǎn)的存在不僅造成人員傷亡，而且會(huì)造成生產(chǎn)力的破壞、社會(huì)財(cái)富的滅失和經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，始終使人類處于擔(dān)驚、憂慮中，從而才使得人們尋求分擔(dān)、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的方法。 25 （三）不確定性 ? 風(fēng)險(xiǎn)及其所造成的損失在總體上具有必然性．但在個(gè)體上卻是偶然的，具有不確定性。 ? １、空間上的不確定性 ? ２、時(shí)間上的不確定性 ? ３、損失程度的不確定性 ? 從總體上講，風(fēng)險(xiǎn)的必然性與偶然性是統(tǒng)一的，也構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)的客觀不確定性。 26 （四）可測(cè)性 ? 風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)一定的方法測(cè)算出來(lái)的。 A、運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法去處理大量相互獨(dú)立的偶發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，可以比較準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律性。 B、根據(jù)以往大量資料，利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法可測(cè)算出風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率及其損失幅度，并且可構(gòu)造出損失分布的模型，成為風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)。 它奠定了保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基礎(chǔ) 27 （五）發(fā)展性 ? 科技的應(yīng)用和發(fā)展，創(chuàng)造和發(fā)展了風(fēng)險(xiǎn)。 ? 發(fā)射衛(wèi)星；核電站； 28 三、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失 ?風(fēng)險(xiǎn)因素 ?風(fēng)險(xiǎn)事故 ?損失 ?風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失三者之間的關(guān)系 29 風(fēng)險(xiǎn)的組成要素： （一）風(fēng)險(xiǎn)因素。也稱風(fēng)險(xiǎn)條件。 是指引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故或者在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)致使損失增加的條件。 。 三、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失 30 風(fēng)險(xiǎn)因素 通常分為兩類： １、有形風(fēng)險(xiǎn)因素（物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素） 2 、無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素 ①道德風(fēng)險(xiǎn)因素 ② 心理風(fēng)險(xiǎn)因素（人為風(fēng)險(xiǎn)因素） 31 （二）風(fēng)險(xiǎn)事故 ?風(fēng)險(xiǎn)事故又被稱為風(fēng)險(xiǎn)事件，是指引起損失或損失增加的直接的或外在的事件。 ?風(fēng)險(xiǎn)事故是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的媒介，如剎車系統(tǒng)失靈造成交通事故而導(dǎo)致人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。 32 （三）損失 ?危險(xiǎn)損失是偶然發(fā)生的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或滅失。 ?可分為直接損失和間接損失，例：工廠車間遭受大火； 33 （四）三者之間的關(guān)系 34 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類
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