風險與保險2(編輯修改稿)
2025-01-19 14:54 本頁面
【文章內容簡介】 20 風險是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。 這一概念有三層含義： １、“損失的事件” 與可測定性不同 。 ２、“事件”并非特指“不幸事件”。 ３、可能性指客觀的存在，在概率上不可能 等于０，也不可能等于１。 一、風險的概念 21 （一）客觀性。這決定了保險經濟的必要性。 （二）損害性。損害是風險發(fā)生的后果。無風險 則無保險。 （三）不確定性。 １、空間上的不確定性 ２、時間上的不確定性 ３、損失程度的不確定性 二、風險的特征 （四）可測定性。它奠定了保險費率厘定的基礎。 （五）發(fā)展性。當代高新技術的開發(fā)與應用，使 風險的發(fā)展性更為突出。 22 二、風險的特征 ?客觀性 可降低但不可消滅 ?損害性 無損失無危險 ?不確定性 時間、地點、大小 ?可測性 概率統(tǒng)計基礎 ?發(fā)展性 危險的性質、量、發(fā)生與否等在一定條件下可發(fā)生變化。 23 （一）客觀性 ? 風險的客觀性：風險是客觀存在著的某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象或社會現(xiàn)象，是獨立于人的意識之外的客觀事實，而不能是人們頭腦中主觀想象或主觀估計的抽象概念。 ? 從總體上說，風險是不可能徹底消除的。 24 （二）損害性 ? 只要風險存在，就一定有發(fā)生損失的可能 ? 損害是風險發(fā)生的后果。 無風險則無保險 。 ? 風險的存在不僅造成人員傷亡，而且會造成生產力的破壞、社會財富的滅失和經濟價值的減少，始終使人類處于擔驚、憂慮中，從而才使得人們尋求分擔、轉嫁風險的方法。 25 （三）不確定性 ? 風險及其所造成的損失在總體上具有必然性．但在個體上卻是偶然的，具有不確定性。 ? １、空間上的不確定性 ? ２、時間上的不確定性 ? ３、損失程度的不確定性 ? 從總體上講，風險的必然性與偶然性是統(tǒng)一的，也構成了風險的客觀不確定性。 26 （四）可測性 ? 風險可以通過一定的方法測算出來的。 A、運用統(tǒng)計方法去處理大量相互獨立的偶發(fā)風險事故，可以比較準確地反映風險的規(guī)律性。 B、根據(jù)以往大量資料，利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計的方法可測算出風險事故發(fā)生的概率及其損失幅度，并且可構造出損失分布的模型，成為風險估測的基礎。 它奠定了保險費率厘定的基礎 27 （五）發(fā)展性 ? 科技的應用和發(fā)展，創(chuàng)造和發(fā)展了風險。 ? 發(fā)射衛(wèi)星；核電站； 28 三、風險因素、風險事故和損失 ?風險因素 ?風險事故 ?損失 ?風險因素、風險事故與損失三者之間的關系 29 風險的組成要素： （一）風險因素。也稱風險條件。 是指引發(fā)風險事故或者在風險事故發(fā)生時致使損失增加的條件。 。 三、風險因素、風險事故和損失 30 風險因素 通常分為兩類： １、有形風險因素（物質風險因素） 2 、無形風險因素 ①道德風險因素 ② 心理風險因素（人為風險因素） 31 （二）風險事故 ?風險事故又被稱為風險事件，是指引起損失或損失增加的直接的或外在的事件。 ?風險事故是導致?lián)p失發(fā)生的媒介，如剎車系統(tǒng)失靈造成交通事故而導致人員傷亡或財產損失。 32 （三）損失 ?危險損失是偶然發(fā)生的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少或滅失。 ?可分為直接損失和間接損失，例：工廠車間遭受大火； 33 （四）三者之間的關系 34 第二節(jié) 風險的分類
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