7運(yùn)行管理操作風(fēng)險(xiǎn)防范提示(編輯修改稿)
2024-09-28 10:36 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 作。審核員對(duì)操作員的操作進(jìn)行審核授權(quán)，操作員、審核員需加蓋個(gè)人名章，并注明證書解凍時(shí)間。業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)必須在發(fā)放證書后才能解凍證書，嚴(yán)禁提前解凍客戶證書。 個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范提示 一、理財(cái)類產(chǎn)品合規(guī)銷售要求 理財(cái)類產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、券商集合理財(cái)產(chǎn)品、代理收付信托計(jì)劃、國債等產(chǎn)品類型。根據(jù)最新的監(jiān)管政策和總行要求，近期在個(gè)人理財(cái)類產(chǎn)品合規(guī)銷售和合規(guī)操作方面，必須重點(diǎn)落實(shí)以下各項(xiàng)要求： （一）產(chǎn)品準(zhǔn)入要求 以個(gè)人客戶為銷售對(duì)象的理財(cái)類產(chǎn)品，必須經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部審核批準(zhǔn)，并由分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部下發(fā)正式產(chǎn)品通知后，才能銷售。嚴(yán)禁行部私自銷售未經(jīng)分行正式準(zhǔn)入的理財(cái)類產(chǎn)品。嚴(yán)禁擅自向客戶推介非我行代理的理財(cái)類產(chǎn)品。 （二）合規(guī)銷售要求 必須正確區(qū)分產(chǎn)品類型。在銷售各類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶準(zhǔn)確、清晰地介紹產(chǎn)品類型，不得互相混淆。重點(diǎn)是不得將理財(cái)類產(chǎn)品等同于儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行銷售、不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品等同于銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售、不得將代理收付信托計(jì)劃等同于銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售。 必須充分揭示產(chǎn)品信息。在銷售各類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須講清產(chǎn)品的特征、收益、費(fèi)用及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。不得誤導(dǎo)客戶，不得夸大收益、不得隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，不得私自向客戶承諾保本、保收益。 必須選擇合適的客戶。在銷售各類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度選擇合適的目標(biāo)客戶，必須根據(jù)具體產(chǎn)品要求對(duì)客戶進(jìn)行事先風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。不得銷售風(fēng)險(xiǎn)程度高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，如客戶執(zhí)意購買，應(yīng)根據(jù)具體產(chǎn)品操作規(guī)程做好客戶確認(rèn)工作。不得向65歲以上客戶主動(dòng)推介高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（包括保險(xiǎn)）。 必須正確宣傳產(chǎn)品。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和總行最新的關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳管理要求，通過海報(bào)、告示、折頁、滾動(dòng)屏、網(wǎng)點(diǎn)大屏幕、短信等渠道進(jìn)行產(chǎn)品宣傳的，所有文本必須統(tǒng)一管理。網(wǎng)點(diǎn)不得擅自制作宣傳材料，不得擺放未經(jīng)分行認(rèn)可的產(chǎn)品宣傳折頁，尤其不得擅自擺放保險(xiǎn)、證券、基金等合作公司制作但未經(jīng)分行許可的宣傳材料。合作公司提供的促銷物品一律不得在網(wǎng)點(diǎn)擺放及發(fā)放，必須由合作公司直接配送給客戶。 （三）合規(guī)操作要求 理財(cái)類產(chǎn)品銷售必須由客戶本人辦理，不得代辦業(yè)務(wù)。銷售產(chǎn)品前必須確認(rèn)客戶本人購買。 必須按照具體產(chǎn)品要求請(qǐng)客戶簽署銷售文件。所有銷售文件必須由客戶本人簽字和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)抄錄。不得代簽、不得代為風(fēng)險(xiǎn)抄錄，不得事后補(bǔ)簽，嚴(yán)禁我行人員代客戶簽字或進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)抄錄。 嚴(yán)禁我行人員持有客戶介質(zhì)和密碼，代客戶購買個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 售前必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的產(chǎn)品，必須嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作流程。必須請(qǐng)客戶親自填寫客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷（2012年新版），必須請(qǐng)客戶親自在評(píng)估問卷上簽字確認(rèn)，客戶首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估必須在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部進(jìn)行。嚴(yán)禁我行人員代替客戶填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷，或以任何方式引導(dǎo)客戶取得高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估結(jié)果。 （四）個(gè)人理財(cái)終端操作規(guī)范 個(gè)人理財(cái)服務(wù)自助終端是經(jīng)總行授權(quán)在上海分行試點(diǎn)的創(chuàng)新項(xiàng)目，主要用于基金、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)的銷售。在通過個(gè)人理財(cái)終端向客戶推介產(chǎn)品時(shí)，除執(zhí)行上述合規(guī)制度時(shí)，還必須落實(shí)以下要求： 客戶身份確認(rèn)規(guī)定 客戶只能持本人介質(zhì)在個(gè)人理財(cái)終端上進(jìn)行自助交易。理財(cái)經(jīng)理必須請(qǐng)客戶出示身份證件，與系統(tǒng)回顯的客戶身份信息進(jìn)行核對(duì)一致、確認(rèn)為本人后才能繼續(xù)交易。 交易自助操作規(guī)定 個(gè)人理財(cái)終端自助交易以客戶刷卡輸密作為交易確認(rèn)依據(jù)。必須由客戶本人完成，理財(cái)經(jīng)理不得代為操作。 交易憑證處理規(guī)定 客戶進(jìn)行基金、保險(xiǎn)、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品等自助交易（包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估），理財(cái)經(jīng)理必須根據(jù)柜面交易憑證管理要求請(qǐng)客戶填寫相關(guān)銷售文件和憑證，并請(qǐng)客戶親自簽字和風(fēng)險(xiǎn)抄錄。 二、機(jī)構(gòu)合作規(guī)范要求 （一）網(wǎng)點(diǎn)不得允許保險(xiǎn)公司人員進(jìn)行駐點(diǎn)銷售。 （二）網(wǎng)點(diǎn)在與合作機(jī)構(gòu)合作過程中，不得向公司索要或收取保險(xiǎn)公司贈(zèng)送的現(xiàn)金、禮品、禮券等任何現(xiàn)金等價(jià)物。 （三）網(wǎng)點(diǎn)不得以任何名義向合作機(jī)構(gòu)收取產(chǎn)品代銷手續(xù)費(fèi)或其他費(fèi)用，并不得以此為由拒絕銷售。 （四）網(wǎng)
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