從幾個案例看銀行柜面操作風(fēng)險防范(編輯修改稿)
2025-05-13 13:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 造成的損失也會更大。 調(diào)查結(jié)果表明，由于建行德州分行、平原支行和營業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過授權(quán)、查庫、事后監(jiān)督檢查、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制閘門，從容作案。 例如，營業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會計業(yè)務(wù)檢查組對平原支行營業(yè)室進(jìn)行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。 該案的爆發(fā)，對銀行的制度設(shè)計和系統(tǒng)控制提出了更高的要求。督導(dǎo)組通過對刁娜案件和建行北京分行的實地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（DCC）沒有完全實現(xiàn)支持業(yè)務(wù)運(yùn)行和即時風(fēng)險監(jiān)控這兩項功能的同時在線控制。例如，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫存近兩個月超出正常水平近8倍，但該系統(tǒng)未實現(xiàn)預(yù)警，只能通過事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問題。 對此，中國銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)構(gòu)建“人控”與“機(jī)控”雙重防線，從制度層面和技術(shù)層面加強(qiáng)異常業(yè)務(wù)預(yù)警，強(qiáng)化業(yè)務(wù)的即時監(jiān)控，使違規(guī)行為無處可藏。柜員盜用現(xiàn)金案件（2009）東亞銀行成功防范假外幣案例（2009）中國銀行內(nèi)部欺詐案例（2006）近日，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證、票據(jù)詐騙案。此案中，中國銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。金融界人士認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真從該案吸取教訓(xùn)，強(qiáng)化銀行內(nèi)外監(jiān)控體系建設(shè)，避免此類案件再次發(fā)生。據(jù)雙鴨山警方查明，中國銀行雙
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