淺談銀行業(yè)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)防范操作風(fēng)險(xiǎn)銀行管理論文經(jīng)濟(jì)學(xué)論文(編輯修改稿)
2025-06-18 19:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 操作時(shí)有發(fā)生；產(chǎn)品創(chuàng)新、制度建設(shè)與業(yè)務(wù)人員素質(zhì)脫節(jié)，致使執(zhí)行制度有偏差，違章操作時(shí)有發(fā)生，產(chǎn)生了許多風(fēng)險(xiǎn)隱患。典型的是許多產(chǎn)品的創(chuàng)新是先發(fā)展業(yè)務(wù)，后規(guī)章制度，并且有些制度本身制訂就不夠精細(xì)，過(guò)于理想化，甚至不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，可操作性較差，再加上操作人員本身理解不深不透，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，致使業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摬睾芏囡L(fēng)險(xiǎn)隱患。 (三 )查處力度不到位，警示效果不明顯 近幾次操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，多數(shù)屬于屢查屢犯、屢整難改的頑癥，主要原因還是重檢查、輕處罰，對(duì)違規(guī)違紀(jì)甚至 違法行為低調(diào)處理，強(qiáng)調(diào)客觀原因，未能?chē)?yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，處罰力度不夠，因而不能產(chǎn)生有力的警示作用，削弱了制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性，導(dǎo)致一些問(wèn)題屢查屢犯，直至案件發(fā)生。 (四 )計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)不夠完善，易形成較大資金風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 主要表現(xiàn)為硬件及軟件、設(shè)備及通訊故障、程序錯(cuò)誤、計(jì)算機(jī)等原因造成交易不成功而形成客戶及銀行資金損失。例如有的銀行因通訊故障引起的銀行單邊帳，形成較大的資金風(fēng)險(xiǎn)。 此外，員工強(qiáng)制休假制度和定期輪換制度未落實(shí)，人事管理中不能做到定期或不定期地調(diào)整相關(guān)重要崗位人員，使其職務(wù)行 為中存在較大風(fēng)險(xiǎn)。 二、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，構(gòu)建防范操作風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制 早在 2021 年銀監(jiān)會(huì)就提出了 13 條防范操作風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)，并督促銀行機(jī)構(gòu)落實(shí) “內(nèi)控十三條 ”，從央行的重視程度和督促力度，就可看出防范操作風(fēng)險(xiǎn)已成為規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展的重要和必要內(nèi)容。因此，我國(guó)各商業(yè)銀行近年來(lái)紛紛開(kāi)展了全行性的操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查，同時(shí)采取不同的方式來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)如何加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，構(gòu)建防范操作風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，我覺(jué)得應(yīng)從以下幾方面做起：
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