【正文】 服務(wù)的重要場(chǎng)所。二、辦理單位轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬至個(gè)人賬戶時(shí)漏制進(jìn)賬單。第四，要嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位人員輪崗和強(qiáng)制休假制度，有計(jì)劃地組織實(shí)施，防患于未然。三是建立統(tǒng)一的在線幫助中心，上收后臺(tái)維護(hù)權(quán)限，避免不同網(wǎng)點(diǎn)、不同柜員答復(fù)不一致問題，以便柜員遇到問題及時(shí)向在線幫助中心請(qǐng)求幫助，提高辦理業(yè)務(wù)效率。全行所有一線操作人員與各級(jí)監(jiān)管人員，每年參加培訓(xùn)次數(shù)不少于35次。會(huì)計(jì)主管和監(jiān)管員對(duì)這類業(yè)務(wù)很難做到“監(jiān)管到位”。在人員行為排查中，礙于面子，遷就過錯(cuò)，致使部分重要崗位人員“帶病上崗”，存在嚴(yán)重道德風(fēng)險(xiǎn)隱患；重要崗位人員輪崗不到位，總以業(yè)務(wù)發(fā)展為由，對(duì)達(dá)到上級(jí)行規(guī)定的任職期限后沒有及時(shí)進(jìn)行輪崗，不按規(guī)定執(zhí)行“強(qiáng)制休假”制度，導(dǎo)致一些違規(guī)問題長期得不到發(fā)現(xiàn)與暴露。5．“一日三碰庫”執(zhí)行不夠。（三）內(nèi)控監(jiān)督環(huán)節(jié)1．柜員交接走形式。二是“柜員個(gè)人物品（提包）嚴(yán)禁帶入營業(yè)間”落實(shí)不到位，導(dǎo)致柜員因拿錯(cuò)卡而自辦業(yè)務(wù)的問題屢有發(fā)生。對(duì)于制度規(guī)定必須由客戶本人親自辦理的業(yè)務(wù)，擅自允許他人代為辦理；對(duì)一些允許他人代理的業(yè)務(wù)，沒有要求代理人提供被代理人的授權(quán)委托書或提供代理人和被代理人的有效身份證件，且對(duì)相關(guān)人員身份證件的真?zhèn)螞]有認(rèn)真進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。三、建立合適的崗位制衡機(jī)制，控制個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)從過去發(fā)生的案件來看，崗位制衡機(jī)制失效，導(dǎo)致個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)屢見不鮮，因此建立柜員與柜員之間、柜員與網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人之間的制約監(jiān)督機(jī)制是促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要保證。但柜面業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)事件屢有發(fā)生，主要表現(xiàn)在操作風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)力制約失衡風(fēng)險(xiǎn)等，有的風(fēng)險(xiǎn)已造成巨大經(jīng)濟(jì)損失和不良影響。第二篇：淺談農(nóng)行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防范對(duì)策農(nóng)行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、成因與防范對(duì)策隨著金融市場(chǎng)的不斷繁榮，社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷復(fù)雜化，柜面作為銀行為客戶提供服務(wù)的重要場(chǎng)所，在此環(huán)節(jié)發(fā)生的案件屢見不鮮，且呈現(xiàn)出了筆數(shù)少、跨越時(shí)間短、涉案金額大的特點(diǎn)。3．先存后取瞎變通。（二）授權(quán)管理環(huán)節(jié)1．主管授權(quán)不認(rèn)真。每日日終，會(huì)計(jì)主管不安排人員對(duì)本行運(yùn)送中現(xiàn)金進(jìn)行查詢，對(duì)當(dāng)日未核銷的運(yùn)送中現(xiàn)金，不及時(shí)與調(diào)入行聯(lián)系，查明原因督促其核銷；對(duì)于當(dāng)日確實(shí)不能核銷的，不按規(guī)定打印出“運(yùn)送中現(xiàn)金登記簿”，不注明原因隨當(dāng)日傳票進(jìn)行裝訂保管。二、銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)的成因分析分析銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，主要有以下幾個(gè)方面：（一）柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)先天不足，操作規(guī)程跟進(jìn)緩慢。一方面，部分柜員，制度意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)來自上級(jí)的錯(cuò)誤指令不能進(jìn)行“有理、有據(jù)、有節(jié)”的抵制，對(duì)一些違規(guī)行為產(chǎn)生的嚴(yán)重后果認(rèn)識(shí)不足。上級(jí)主管部門未及時(shí)進(jìn)行有效的跟蹤，“回頭看”做的不夠，導(dǎo)致一些同類問題在同一單位甚至同一柜員身上前查后犯，屢查屢犯現(xiàn)象隨處可見。三是統(tǒng)一編制各業(yè)務(wù)品種、各崗位的精細(xì)化操作手冊(cè)，明確操作崗和管理崗各自職責(zé)，使操作人員知道每項(xiàng)業(yè)務(wù)如何操作、重點(diǎn)注意什么，管理人員知道如何檢查與管理、檢查什么。其次，各業(yè)務(wù)條線要針對(duì)本條線的特點(diǎn)，制定科學(xué)合理的檢查方案，對(duì)檢查范圍、頻次、檢查內(nèi)容、檢查方法進(jìn)行全面的規(guī)范。對(duì)屢查屢犯的，要加重處罰，徹底解決前查后犯、屢查不改的毛病。二、日終勾對(duì)流水不全面，目前柜員日終勾對(duì)流水時(shí)普遍存在只對(duì)單張業(yè)務(wù)傳票進(jìn)行勾對(duì)，對(duì)相應(yīng)附憑證或附件不進(jìn)行勾對(duì)，柜員的日終傳票勾對(duì)只是流于形式，對(duì)收回的傳票審閱不夠，未真正起到二次核對(duì)作用。一、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(1)操作風(fēng)險(xiǎn)，這是柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最主要的風(fēng)險(xiǎn)。(2)由于內(nèi)部事務(wù)較多、手續(xù)繁瑣造成麻木應(yīng)付思想，進(jìn)而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是一個(gè)銀行的核心系統(tǒng)，其安全性和穩(wěn)定性決定著一切，如果核心系統(tǒng)出現(xiàn)故障會(huì)造成客戶恐慌，會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生不信任感，另外，系統(tǒng)故障造成的差錯(cuò)，會(huì)直接形成銀行的支付風(fēng)險(xiǎn)，并提高銀行的糾錯(cuò)成本。客戶需要的是安全、穩(wěn)定、有保障的服務(wù)，由于系統(tǒng)故障、操作失誤等造成的錯(cuò)帳不僅造成銀行本身成本的增加，而且有損銀行在客戶心中的形象，影響銀行的聲譽(yù)。同時(shí)，一線員工要轉(zhuǎn)變學(xué)習(xí)思想，變“要我學(xué)”為“我要學(xué)”，主動(dòng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)規(guī)章制度的精髓。，完善管理方法。從銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)和管理趨勢(shì)來看，柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)越來越傾向于事前管理，將風(fēng)險(xiǎn)管理的控制點(diǎn)前移，以最大程度的降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。利用晨會(huì)不斷的進(jìn)行思想強(qiáng)化和教育，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)帶來的巨大的危害性，提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性。在日常管理中將常用的法律法規(guī)與日常業(yè)務(wù)操作相結(jié)合，銀行支行