xx省內(nèi)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)報(bào)告管理暫行辦法(終)[優(yōu)秀范文五篇](編輯修改稿)
2024-09-28 13:37 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 功等原因需退款的，相應(yīng)款項(xiàng)應(yīng)轉(zhuǎn)回原銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)。 轉(zhuǎn)賬，是指?jìng)€(gè)人支付賬戶(hù)之間無(wú)電子商務(wù)交易背景的小額資金劃轉(zhuǎn)。單位客戶(hù)的支付賬戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)單位支付賬戶(hù)）不得辦理無(wú)電子商務(wù)交易背景的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 第二十四條單位支付賬戶(hù)的資金來(lái)源僅限于其同名人民幣銀行賬戶(hù)，資金只能用于消費(fèi)；個(gè)人支付賬戶(hù)的資金來(lái)源僅限于本人同名人民幣銀行借記賬戶(hù)、本支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定發(fā)行的預(yù)付卡充值和個(gè)人支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，資金只能用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出。 第二十五條個(gè)人支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過(guò)1000元，同一客戶(hù)所有支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬年累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元。 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入資金進(jìn)行單獨(dú)管理，轉(zhuǎn)入資金只能用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出，不得向銀行賬戶(hù)回提。 第二十六條個(gè)人支付賬戶(hù)單筆消費(fèi)金額不得超過(guò)5000元，同一個(gè)人客戶(hù)所有支付賬戶(hù)消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元。超過(guò)限額的，應(yīng)通過(guò)客戶(hù)的銀行賬戶(hù)辦理。 第二十七條網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)應(yīng)指定一個(gè)同名銀行賬戶(hù)，用于交易資金結(jié)算。 第二十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)用于資金結(jié)算的銀行賬戶(hù)設(shè)臵和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)臵和變更申請(qǐng)材料的真實(shí)性、有效性。第二十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性。交易信息包括但不限于下列事項(xiàng)： （一）交易渠道、受理終端類(lèi)型、交易類(lèi)型、網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)類(lèi)別碼及唯一性編碼、交易金額、交易時(shí)間； （二）收付款客戶(hù)名稱(chēng)，收付款銀行賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)及賬號(hào)、支付賬戶(hù)賬號(hào)； （三）付款客戶(hù)的身份驗(yàn)證和交易授權(quán)信息； （四）直接向客戶(hù)提供商品或服務(wù)的特約商戶(hù)名稱(chēng)及按照《金融零售業(yè)務(wù)商戶(hù)類(lèi)別代碼》（gb/t205482006）設(shè)臵的商戶(hù)類(lèi)別碼； （五）有效追溯交易的標(biāo)識(shí)。 第三十條支付機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)的拓展與管理、客戶(hù)使用銀行賬戶(hù)支付的交易處理，以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，應(yīng)當(dāng)按照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第三十一條支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)擁有并運(yùn)營(yíng)獨(dú)立、安全、規(guī)范的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器應(yīng)設(shè)臵在中華人民共和國(guó)境內(nèi)。 第四章風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶(hù)權(quán)益保護(hù) 第三十二條支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)應(yīng)符合國(guó)家和金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。第三十三條支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)對(duì)客戶(hù)發(fā)起支付指令的計(jì)算機(jī)、移動(dòng)電話(huà)、固定電話(huà)等不同終端進(jìn)行有效識(shí)別，并針對(duì)不同終端發(fā)起交易的風(fēng)險(xiǎn)程度，實(shí)施充分的、有效的驗(yàn)證方式，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。 第三十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合客戶(hù)實(shí)名認(rèn)證、交易行為特征、資信狀況等因素，建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理制度。 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較高的客戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其開(kāi)通的交易類(lèi)型、交易金額進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、賬戶(hù)止付、延遲結(jié)算等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。 第三十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)健全網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)疑似套現(xiàn)、洗錢(qián)、非法融資、欺詐或泄漏客戶(hù)信息等可疑交易及時(shí)核查，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。 第三十六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年對(duì)內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、信息安全管理等風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制開(kāi)展一次全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并完善支付安全措施。 第三十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)限制客戶(hù)嘗試登陸或身份驗(yàn)證的次數(shù)，制定客戶(hù)訪問(wèn)超時(shí)規(guī)則，設(shè)臵身份驗(yàn)證時(shí)限。使用一
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