銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法范文(編輯修改稿)
2024-10-28 16:26 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 單位、受益人等，辦理委托貸款業(yè)務(wù)。因借款人的原因造成貸款到期不能償還的，農(nóng)業(yè)銀行不承擔(dān)借款人償還貸款本息的責(zé)任。第五條開辦委托貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，需報(bào)總行審批，并持總行的批準(zhǔn)文件及其他有關(guān)材料，向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。第二章委托貸款的受理和發(fā)放 第六條委托貸款的受理。農(nóng)業(yè)銀行要對(duì)委托人資格、委托人委托資金來源和用途等基本情況進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查委托人資金來源是否是本行借款，委托資金來源和運(yùn)用是否符合國(guó)家法律政策的規(guī)定，委托貸款利率是否符合人民銀行的規(guī)定等。審查同意后方可與委托人簽訂委托貸款委托合同。第七條委托人要根據(jù)委托貸款委托合同及時(shí)在農(nóng)業(yè)銀行開立委托貸款基金賬戶，將委托貸款資金存入該賬戶。委托貸款的總額不得超過委托貸款基金存款總額。委托貸款的期限必須在三個(gè)月以上(含三個(gè)月)。對(duì)發(fā)放委托貸款必須堅(jiān)持“先存后貸，先撥后用”的原則。第八條農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)委托貸款合同確定相應(yīng)的機(jī)構(gòu)人員辦理委托貸款業(yè)務(wù)，銜接委托方與借款方的關(guān)系，及時(shí)向委托方和上級(jí)行反映辦理委托業(yè)務(wù)過程中的情況和問題，管理委托貸款。第九條農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)資金到位情況、委托方《委托貸款通知單》要求，及時(shí)與借款方簽訂委托貸款借款合同，明確各方的權(quán)利和義務(wù)，及時(shí)辦理委托貸款的發(fā)放。第十條 委托方應(yīng)按貸款余額的一定百分比按月向農(nóng)業(yè)銀行支付委托貸款發(fā)放手續(xù)費(fèi)，其百分比最低不低于3‰。付款方式由雙方協(xié)商確定。第三章委托貸款業(yè)務(wù)的管理 第十一條農(nóng)業(yè)銀行對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)要建立相應(yīng)的臺(tái)賬、會(huì)計(jì)科目，進(jìn)行核算和反映。第十二條農(nóng)業(yè)銀行要嚴(yán)格監(jiān)督借款人貸款使用，嚴(yán)禁擠占挪用要協(xié)助委托人做好委托貸款本息收回工作，對(duì)委托人到期應(yīng)收回的委托資金和應(yīng)收利息，必須先收后劃，不得墊付。第十三條委托貸款的利率調(diào)整、提前收回和延期歸還，均需憑委托方的書面通知以及借款人的同意認(rèn)可方能辦理。第四章 附則 第十四條本辦法解釋權(quán)在農(nóng)業(yè)銀行總行 第十五條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。第四篇：廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行辦法廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)行為，進(jìn)一步發(fā)揮小額貸款公司支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》和《廣西壯族自治區(qū)金融工作辦公室關(guān)于小額貸款公司監(jiān)管的指導(dǎo)意見》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱委托貸款是指合格委托人提供資金，并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，小額貸款公司作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。小額貸款公司只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。第三條 前條所指的合格委托人是指除小額貸款公司股東以外的，以自有合法資金委托并符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)委托貸款業(yè)務(wù)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，在小額貸款公司所屬經(jīng)營(yíng)轄區(qū)內(nèi)的法人、自然人或其他組織：一、依法設(shè)立并有效存續(xù)的法人或者其他組織；二、個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其委托時(shí)超過100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的具有完全民事行為能力的自然人；三、個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的具有完全民事行為能力的自然人。第四條 委托人在金融機(jī)構(gòu)有未結(jié)清貸款時(shí)，需獲得有關(guān)金融機(jī)構(gòu)同意，小額貸款公司方予接受其委托。第五條 小額貸款公司在任一時(shí)點(diǎn)上接受委托人用于委托貸款的資金總額不得超過其資本凈額注冊(cè)資本金的50%，接受的委托貸款筆數(shù)根據(jù)小額貸款公司注冊(cè)資本金大小比例分別確定。第六條 小額貸款公司開辦委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)由自治區(qū)金融辦審批。第二章 貸款條件第七條 委托貸款的借款人只能由委托人以書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者為委托人介紹借款人。第八條 委托貸款用途、投向須符合《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，委托人用于委托貸款的單筆資金金額下限不得低于50萬(wàn)元人民幣。第九條 期限與利率、費(fèi)率一、委托貸款期限原則上不超過一年。二、委托貸款利率及借款人違約金的計(jì)收由委托人與借款人約定，但需符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定但須符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。，上限不得高于人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。三、小額貸款公司要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況及成本核算等綜合因素，制定本公司委托貸款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)自治區(qū)金融辦備案。第十條 委托貸款是否需要擔(dān)保及擔(dān)保條件由委托人確定，但須符合《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。第三章 受理和審批第十一條 申請(qǐng)開展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：一、小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)一年以上，沒有不良信用記錄，嚴(yán)格執(zhí)行《廣西壯族自治區(qū)關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法的通知》和《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)管指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定。二、具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，且執(zhí)行良好，能有效識(shí)別、控制和防范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)；三、公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員最近2年內(nèi)未因違法違
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