3金融監(jiān)管體制的重構及啟示探索(編輯修改稿)
2025-08-27 02:10 本頁面
【文章內容簡介】 貸會監(jiān)管局和證監(jiān)會監(jiān)管。 四是缺乏一個對跨行業(yè)的系統性風險負責的監(jiān)管部門。如在次貸危機發(fā)生前，從抵押貸款發(fā)起到最終證券化銷售，每個市場參與者均假定抵押貸款的發(fā)起人已對貸款申請人的信用質量做了可靠的盡職調查，因此抵押貸款的信用評級質量是有保證的。而事實上這個假定是不成立的，而 且沒有機構為此負責。最終， 第 4 頁 共 8 頁 抵押貸款市場的問題通過資產證券化牽連到了投資銀行業(yè)，引發(fā)次貸危機。 二、美國金融監(jiān)管體制的重構計劃 次貸危機的爆發(fā)，對美國現行的金融監(jiān)管體制提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。面對不斷擴散的危機和影響，美國人也開始重新審視其金融監(jiān)管體制。早在 2024年 3月美國商會發(fā)表的一份報告就指出：“ 美國目前的監(jiān)管框架是在上世紀 30 年代建立起來的，已經不適應全球化和金融創(chuàng)新的需要，美國政府應當考慮更加面向金融市場和參與者的監(jiān)管改革 ” 。 2024 年 11 月，美國證券行業(yè)和金融市場協會（ sifma）應 美國財政部的要求對金融監(jiān)管體系發(fā)表了評論報告，該報告主張重整美國的金融監(jiān)管架構。 2024 年 3月 31 日美國財政部正式公布《現代化金融監(jiān)管架構藍皮書》（以下簡稱《藍皮書》），推出了一套金融監(jiān)管體制重構計劃。針對美國金融監(jiān)管體制的現狀，《藍皮書》制定了短期、中期和遠期三個階段的改革計劃。 （一）短期計劃 短期內主要針對當前信貸和住房抵押貸款市場，加強監(jiān)管當局的合作，強化市場監(jiān)管。建議在不改變現行監(jiān)管權力結構的前提下采取以下主要措施：（ 1）擴大總統金融市場工作組，新增儲蓄機構監(jiān)理局、貨幣監(jiān)理署、 聯邦儲蓄保險公司為總統金融市場工作組成員，擴張其權限，明確其為金融政策的合作與溝通平臺， 第 5 頁 共 8 頁 同時將該工作組關注的領域從金融市場擴展到整個金融系統。（ 2）成立抵押貸款創(chuàng)設委員會，并制定全國統一的最低業(yè)務資質標準，以改變抵押貸款市場由各州自行管理的現狀。（ 3）將美聯儲對非
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