我國(guó)商業(yè)銀行的組織變革(編輯修改稿)
2025-03-26 20:49 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 R B SB O AW F CW ac h o v ia國(guó)際平均大行銀行非利息收入占比 %%%%%H S B C C it i R B S B N P I C B C海外業(yè)務(wù)收入占比工行組織變革的不足 （ 3）整體效率與績(jī)效仍然有待改進(jìn) 工行組織變革的不足 中行員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)研究生以上3%本科45%?？?8%高中及以下14%研究生以上本科專科高中及以下工行員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)研究生以上2%本科38%?？?9%高中及以下21% 研究生以上本科?？聘咧屑耙韵陆恍袉T工學(xué)歷結(jié)構(gòu)研究生以上4%本科47%?？?6%高中及以下13%研究生以上本科?？聘咧屑耙韵旅裆鷨T工學(xué)歷結(jié)構(gòu)研究生以上11%本科60%?？?1%高中及以下8%研究生以上本科?？聘咧屑耙韵拢?4）人員年齡結(jié)構(gòu)老化、教育程度偏低，缺乏創(chuàng)新能力 工行組織變革的不足 （ 5）薪酬待遇低于行業(yè)平均水平，人才流失嚴(yán)重 人均工資獎(jiǎng)金（萬(wàn)）051015202530354045工商銀行 建設(shè)銀行 中國(guó)銀行 浦發(fā)銀行 中信銀行 民生銀行 招商銀行人均工資獎(jiǎng)金（萬(wàn)）2023年度部分上市銀行員工收入比較 招行 “ 二次轉(zhuǎn)型 ” 簡(jiǎn)介 招行 “ 二次轉(zhuǎn)型 ” 的內(nèi)外因 招行 “ 二次轉(zhuǎn)型 ” 的實(shí)施 招行 “ 二次轉(zhuǎn)型 ” 的成果 三、招商銀行的“二次轉(zhuǎn)型” 作為最具活力的股份制商業(yè)銀行 ， 招行率先提出 “ 因您而變 ” 的理念 ，在市場(chǎng)上強(qiáng)調(diào)從廣度 、 跨度 、 深度三個(gè)維度構(gòu)建服務(wù)優(yōu)勢(shì) 、 在文化上強(qiáng)調(diào)服務(wù) 、 創(chuàng)新 、 穩(wěn)健 、 以人為本等等 。 20232023年的五年間 ， 招行凈利潤(rùn)年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá) %， 股東權(quán)益復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá) %， 總資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率年均分別為 %、 %，資產(chǎn)總額和稅前利潤(rùn)總額增長(zhǎng)分別超過(guò) 2倍和 7倍 ， 不良貸款率從 %持續(xù)下降至 %， 準(zhǔn)備金覆蓋率由 %持續(xù)上升至 %。 ， 成為中國(guó)境內(nèi)盈利能力最強(qiáng) 、 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)最低 、 剔除風(fēng)險(xiǎn)后資本回報(bào)率最高的銀行之一 ， 因此被境內(nèi)外投資者視為國(guó)內(nèi)最具成長(zhǎng)性的銀行 ， 獲得了一系列殊榮 。 招行“二次轉(zhuǎn)型”簡(jiǎn)介 招商銀行的二次轉(zhuǎn)型最早提出是在 2023年末 ， 從本質(zhì)上講是銀行管理理念的變革 。 由于外部和內(nèi)部環(huán)境的變化 ， 原有經(jīng)營(yíng)理念必須在深入推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整的基礎(chǔ)上 ， 進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式 ， 變 “ 外延粗放型經(jīng)營(yíng) ” 為 “ 內(nèi)涵集約型經(jīng)營(yíng) ” ， 促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展由主要依靠增加資本 、 資源消耗向主要依靠管理提升 、科技進(jìn)步和勞動(dòng)者素質(zhì)提高轉(zhuǎn)變 ， 切實(shí)改變重投入輕效益 、 重?cái)?shù)量輕質(zhì)量 、 重規(guī)模輕結(jié)構(gòu) 、 重速度輕管理的經(jīng)營(yíng)狀況 。 同工商銀行推行的組織變革方式相比 ， 這屬于第一種方法 ， 即漸進(jìn)式的邊際性改良或持續(xù)性的改善 。 招行“二次轉(zhuǎn)型”簡(jiǎn)介 國(guó)際方面： （ 1） 雖然國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始復(fù)蘇 ， 但在全球范圍內(nèi) ， 經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響還依然存在 。 （ 2） 《 巴塞爾協(xié)議 》 的實(shí)施 ， 對(duì)銀行的資本充足率提出了更科學(xué)的管理要求 。 國(guó)內(nèi)方面： （ 1） 《 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 》 的頒布 。 （ 2） 緊縮銀根 ， 銀行面臨 “ 糧票不足 ” 的窘境 。 （ 3） 隨著利率市場(chǎng)化帶來(lái)凈息差逐步收窄 ， 高盈利時(shí)代已漸行漸遠(yuǎn) 。 招行“二次轉(zhuǎn)型”的外因 （ 1）近年來(lái)，業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)由主要依靠增加資本、資源消耗來(lái)實(shí)現(xiàn)，出現(xiàn)高投入低產(chǎn)出、高消耗低效益的狀況。 （ 2）各項(xiàng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力，需要調(diào)整業(yè)務(wù)方向。 （ 3）人員、網(wǎng)點(diǎn)大幅增加，原有審批流程無(wú)法滿足業(yè)務(wù)增長(zhǎng)需求，出現(xiàn)效率低下。 招行“二次轉(zhuǎn)型”的內(nèi)因 我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)經(jīng)濟(jì)主要依靠投資驅(qū)動(dòng)與信貸支撐獲得粗放快速增長(zhǎng)、國(guó)家對(duì)銀行實(shí)行利差保護(hù)，隨著內(nèi)外部環(huán)境的變化，不計(jì)成本、不計(jì)效益的外延粗放型經(jīng)營(yíng)方式必須進(jìn)行調(diào)整，逐步轉(zhuǎn)向內(nèi)涵集約型的經(jīng)營(yíng)方式，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展由主要依靠增加資本、資源消耗向主要依靠管理提升轉(zhuǎn)變?？偠灾痪湓挘骸?向管理要效益 ”！ 招行“二次轉(zhuǎn)型”的內(nèi)外因小結(jié) （ 1）提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平 （ 2）提高資本使用效率 （ 3）提高費(fèi)用效率 （ 4）提高高價(jià)值客戶貢獻(xiàn)度 招行“二次轉(zhuǎn)型”的實(shí)施 ——轉(zhuǎn)型的目標(biāo) （ 1）提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平 直接表現(xiàn)就是如何提高貸款定價(jià)水平。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)器，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一把雙刃劍。銀行只有通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)才能獲得收益，但風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)不當(dāng)又能讓銀行陷入困境。因此，能否實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的合理匹配，能否不斷提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平，是衡量一家銀行是否優(yōu)秀的重要標(biāo)志。目前，貸款收益與風(fēng)險(xiǎn)之間不匹配的現(xiàn)象比較突出，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平偏低不僅加劇了招行的盈利壓力，在當(dāng)前信貸資源十分稀缺的情況下，需要結(jié)合客戶信用評(píng)級(jí)及貸款債項(xiàng)評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)度的貸款業(yè)務(wù)實(shí)施差異化定價(jià)，力爭(zhēng)使貸款利率有效全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平。 招行“二次轉(zhuǎn)型”的實(shí)施 ——主要工作 （ 2）提高資本使用效率
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