市場營銷第三章負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理3_10(編輯修改稿)
2025-03-26 10:58 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 借出方有權(quán)向借入方收取一定比例的承諾費，承諾費的收取方法由借出入雙方約定。 36 37 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 通過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)在二級市場上賣出未到期的貼現(xiàn)票據(jù)以融通所需要的資金 ? 本辦法所稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)系指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。 38 39 40 央行再貸款 ? 中國人民銀行分行短期再貸款管理暫行辦法 1999年 1月 6日 銀發(fā) [1999]12號 本辦法所稱中國人民銀行分行短期再貸款，系指中國人民銀行為解決轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行的資金頭寸不足而對其發(fā)放的期限不超過 3個月的貸款。 ? 短期再貸款劃分為信用貸款和質(zhì)押貸款。 ? “信用貸款”，系指分行以 商業(yè)銀行的信譽 而對其發(fā)放的短期再貸款。 ? “質(zhì)押貸款”，系指分行以 商業(yè)銀行持有的有價證券 作質(zhì)押而對其發(fā)放的短期再貸款。 ? 可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證的有價證券為：國庫券、中國人民銀行融資券、中國人民銀行特種存款憑證、金融債券和銀行承兌匯票。 ? 第七條 短期再貸款劃分為 3個月以內(nèi)、 20天以內(nèi)和 7天以內(nèi)三個期限檔次。 ? 第八條 分行發(fā)放短期再貸款，應(yīng)執(zhí)行總行發(fā)布的中國人民銀行對金融機構(gòu)貸款利率。 41 再貼現(xiàn) ? 《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》（ 2023） ? 本辦法所稱再貼現(xiàn)系指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。 42 ? 再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布與調(diào)整。貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點的方式生成，加點幅度由中國人民銀行確定。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由交易雙方自主商定。 43 中央銀行基準(zhǔn)利 單位：年利率 % 44 金融機構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率單位： 年利率 % 45 回購 ? 商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金的交易方式。 46 ? 回購協(xié)議有兩種：一種是正回購協(xié)議，是指在出售證券的同時，和證券的購買商簽訂協(xié)議，協(xié)議在一定得期限后按照約定價格回購所出售的證券，從而及時獲取資金的行為； ? 另一種是逆回購協(xié)議 (Reverse Repurchase Agreement)，是指買入證券一方同意按照約定期限和價格再賣出證券的協(xié)議。 47 48 、短期借款的經(jīng)營策略和管理重點 ? 經(jīng)營策略 ? 時機選擇、規(guī)?？刂?、結(jié)構(gòu)確定 ? 管理重點 ? 主動把握借款期限和金額 ,減少流動性需要過于集中壓力 ? 盡量把借款到期時間和金額與存款的增長規(guī)律相協(xié)調(diào) ? 將借款對象和金額分散化 ? 正確統(tǒng)計借款到期的時機和金額 ,滿足流動性需要 49 商業(yè)銀行的長期借款 一般性金融債券 ? 擔(dān)保債券和信用債券、固定利率債券和浮動利率債券等 資本性金融債券 ? 次級債、混合債、可轉(zhuǎn)債、可分離債 國際金融債券 ? 外國金融債券、歐洲金融債券、平行金融債券 50 一般性金融債券 ? 一般性金融債 51 一般性金融債券 52 一般性金融債券 種類 (擔(dān)保 ) ? 擔(dān)保債券 ? 第三方擔(dān)保的債券和以發(fā)行者本身的財產(chǎn)作抵押的抵押擔(dān)保債債券 ? 信用債券 ? 完全由發(fā)行者本身的信用為保證發(fā)行的債券。 53 一般性金融債券 種類 (利率 ) ? 固定利率債券 ? 債券期限內(nèi)利率固定不變，持券人到期收回本金，定期取得固定利息的一種債券。 ? 浮動利率債券 ? 在債券期限內(nèi)，根據(jù)事先約定的時間間隔， 按某種選定的市場利率進行利率調(diào)整的債券。 54 一般性金融債券 種類 (利息 ) ? 普通金融債 定期存單式到期限一次還本付息的債券。 ? 累進利率金融債券 浮動期限式的、利率和期限掛鉤的債券。 ? 貼現(xiàn)金融債：銀行在一定的時間和期限內(nèi) 一定的貼現(xiàn)率以低于債券面額格折價發(fā)行的債券。 55 一般性金融債券 種類 (利息 ) ? 一次性還本付息金融債券 ? 期限在 5年以內(nèi)，利率固定、發(fā)行銀行到期限一次性支付本息的金融債券。 ? 付息金融債付券 ? 債券期限內(nèi)每隔一定時間支付一次利息的金融債券。 56 民生銀行金融債券 ? 2023年發(fā)行了合計 120億元金融債券，其中債券期限為 3年的金融債券 60億元，債券期限為 5年的金融債券 60億元，期間發(fā)行人無贖回權(quán)利。 ? 本期債券均為浮動利率債券，浮動利率債券的票面年利率為基準(zhǔn)利率與 基本利差 之和，基準(zhǔn)利率為上一付息日當(dāng)日中國人民銀行公布的一年期整存整取定期零售存款利率；其中 3年期浮動利率品種初始發(fā)行利率為 %，當(dāng)前基礎(chǔ)利率為 %，初始基本利差為 %，起息日為 2023年 6月 22日，到期日為 2023年 6月 22日，每年付息一次； ? 5年期浮動利率品種的初始發(fā)行利率為 %，當(dāng)前基準(zhǔn)利率為 %，初始基本利差為 %，起息日為 2023年 6月22日，到期日為 2023年 6月 22日，每年付息一次。 57 國家開發(fā)銀行金融債 58 累進利率金融債 59 資本性金融債券 ? 次級債 ? 混合債 ? 可轉(zhuǎn)債 ? 可分離債 60 (1)次級債 ? 固定期限不低于 5年 ,且該項債務(wù)的索償權(quán)安排在存款
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