市場營銷第三章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理3_10(存儲版)
【正文】 融債券和銀行承兌匯票。 46 ? 回購協(xié)議有兩種：一種是正回購協(xié)議，是指在出售證券的同時(shí)，和證券的購買商簽訂協(xié)議，協(xié)議在一定得期限后按照約定價(jià)格回購所出售的證券，從而及時(shí)獲取資金的行為； ? 另一種是逆回購協(xié)議 (Reverse Repurchase Agreement)，是指買入證券一方同意按照約定期限和價(jià)格再賣出證券的協(xié)議。 ? 付息金融債付券 ? 債券期限內(nèi)每隔一定時(shí)間支付一次利息的金融債券。浮動利率債券在存續(xù)期內(nèi)如遇中國人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率，其利率將相應(yīng)調(diào)整。 《關(guān)于對商業(yè)銀行發(fā)行混合資本債券的有關(guān)事宜的公告》 73 期限更長 利息遞延 損失吸收 更強(qiáng)的資本屬性 提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力 74 期限更長 ? （一）期限在 15年以上，發(fā)行之日起 10年內(nèi)不得贖回。 股東大會決議還應(yīng)當(dāng)包括股東購買可轉(zhuǎn)換公司債券的優(yōu)先權(quán)的內(nèi)容。認(rèn)股權(quán)證行權(quán)比例為 1:1,即每一份認(rèn)股權(quán)證代表 1股公司發(fā)行之 A股股票的認(rèn)購權(quán)利。 。 :36:5802:36:58March 27, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 :36:5802:36Mar2327Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023年 3月 27日星期一 2時(shí) 36分 58秒 02:36:5827 March 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 , March 27, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 :36:5802:36Mar2327Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 :36:5802:36:58March 27, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 86 (4)可分離債 ? 分離交易的可轉(zhuǎn)債，指上市公司認(rèn)股權(quán)和債權(quán)分離交易的可轉(zhuǎn)債。 ? 浮動利率債券發(fā)行 ，浮動利率債券的票面年利率為基準(zhǔn)利率與基本利差之和，基準(zhǔn)利率為中國人民銀行公布的一年期整存整取定期儲蓄存款利率，初始基本利差為 3%，如果本公司不行使提前贖回權(quán)，則從第十一個(gè)計(jì)息年度開始 ,每個(gè)計(jì)息年度基本利差為在初始基本利差基礎(chǔ)上提高 300BP。 長期次級債務(wù) 69 《關(guān)于商業(yè)銀行資本補(bǔ)充機(jī)制的通知》 ? 次級債扣減的新老劃斷 :規(guī)定自 2023年 7月 1日起開始持有的其他銀行發(fā)行的次級債要全部扣除。 ? 本行可選擇于 2023年 6月 30日按面值贖回上述次級債券；如果本行不行使贖回權(quán)，則從第 6個(gè)計(jì)息年度開始至債券到期日止的 5個(gè)計(jì)息年度的票面年利率在上述初始發(fā)行利率的基礎(chǔ)上提高 3%。 ? 貼現(xiàn)金融債：銀行在一定的時(shí)間和期限內(nèi) 一定的貼現(xiàn)率以低于債券面額格折價(jià)發(fā)行的債券。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由交易雙方自主商定。 ? “信用貸款”，系指分行以 商業(yè)銀行的信譽(yù) 而對其發(fā)放的短期再貸款。 (1存準(zhǔn)率 )X100% 吸收的全部存款資金 吸收的全部存款資金 可用資金成本 = (利息成本率 +營業(yè)成本率 )247。 ? 存款者不按存款契約的要求，而是按照存款機(jī)構(gòu)所要求的任何時(shí)間，在實(shí)際提取日前 7天以上的時(shí)間，提出書面提款申請的一種賬戶。 第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理 1 第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理 ? 銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成 ? 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) ? 短期借款的經(jīng)營管理 ? 商業(yè)銀行的長期借款 2 銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成 ? 、商業(yè)銀行負(fù)債的概念 ? 、銀行負(fù)債的構(gòu)成 3 、商業(yè)銀行負(fù)債的概念 ? 銀行負(fù)債是銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)。儲蓄存款的存折不具有流通性，不能轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)。 20 ? 資金成本：為服務(wù)客戶存款而支付的一切費(fèi)用 ? 可用資金成本 : ? 銀行可用資金所應(yīng)負(fù)擔(dān)的全部成本 ? 銀行所吸收存款在扣除法定存款準(zhǔn)備和必要的超額準(zhǔn)備后才可實(shí)際用于貸款和投資 . 21 利息成本 +營業(yè)成本 ? 資金成本 = X 100% 吸收的全部存款資金 22 項(xiàng)目 年平均數(shù)(百萬元 ) 預(yù)計(jì)利息成本 (%) 預(yù)計(jì)營業(yè)成本 (%) 資金成本率(%) 資金成本額(百萬元 ) 活期存款 80 3 存折儲蓄存款 20 5 儲蓄存單 15 8 貨幣市場存單 30 10 CDs 45 12 定期存款 10 短期借款 20 11 其他負(fù)債 8 6 股權(quán)資本 12 28 合計(jì) 240 總資金成本率 資金成本率的計(jì)算 23 項(xiàng)目 年平均數(shù)(百萬元 ) 預(yù)計(jì)利息成本 (%) 預(yù)計(jì)營業(yè)成本 (%) 資金成本率(%) 資金成本額(百萬元 ) 活期存款 80 3 存折儲蓄存款 20 5 儲蓄存單 15 8 貨幣市場存單 30 10 CDs 45 12 定期存款 10 短期借款 20 11 其他負(fù)債 8 6 股權(quán)資本 12 28 合計(jì) 240 總資金成本率 24 利息成本 +營業(yè)成本 可用資金成本 =
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