市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)第三章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理3_10-wenkub
2023-03-27 10:58:08 本頁(yè)面
【正文】 存款 10 短期借款 20 11 其他負(fù)債 8 6 股權(quán)資本 12 28 合計(jì) 240 總資金成本率 24 利息成本 +營(yíng)業(yè)成本 可用資金成本 = X 100% 吸收的全部存款資金 X(1存款準(zhǔn)備金率 ) 利息成本 營(yíng)業(yè)成本 可用資金成本 = + 247。 12 (光大銀行存款 ) 13 結(jié)構(gòu)性存款 ? 所謂結(jié)構(gòu)性存款，是在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具（主要是各類(lèi)期權(quán)），通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)率掛鉤，或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。儲(chǔ)蓄存款的存折不具有流通性，不能轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)。 4 銀行負(fù)債的構(gòu)成 ? 存款 ? 借入款項(xiàng) ? 其他負(fù)債 5 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) ? 傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) ? 存款工具創(chuàng)新 6 、傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) ? 活期存款 (可隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓 ) ? 定期存款 (客戶和銀行事先約定存款期限 ) ? 儲(chǔ)蓄存款 7 儲(chǔ)蓄存款 ? 儲(chǔ)蓄存款是指社會(huì)公眾將當(dāng)期暫時(shí)不用的收入存入銀行而形成的存款。 第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理 1 第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理 ? 銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成 ? 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) ? 短期借款的經(jīng)營(yíng)管理 ? 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 2 銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成 ? 、商業(yè)銀行負(fù)債的概念 ? 、銀行負(fù)債的構(gòu)成 3 、商業(yè)銀行負(fù)債的概念 ? 銀行負(fù)債是銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)。儲(chǔ)蓄存款的存戶一般限于個(gè)人。 ? 存款者不按存款契約的要求，而是按照存款機(jī)構(gòu)所要求的任何時(shí)間，在實(shí)際提取日前 7天以上的時(shí)間，提出書(shū)面提款申請(qǐng)的一種賬戶。 結(jié)構(gòu)性存款是一種結(jié)合固定收益產(chǎn)品與選擇權(quán)組合形式的產(chǎn)品交易。 (1存準(zhǔn)率 )X100% 吸收的全部存款資金 吸收的全部存款資金 可用資金成本 = (利息成本率 +營(yíng)業(yè)成本率 )247。除利息之外，借出方有權(quán)向借入方收取一定比例的承諾費(fèi)，承諾費(fèi)的收取方法由借出入雙方約定。 ? “信用貸款”，系指分行以 商業(yè)銀行的信譽(yù) 而對(duì)其發(fā)放的短期再貸款。 ? 第八條 分行發(fā)放短期再貸款，應(yīng)執(zhí)行總行發(fā)布的中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由交易雙方自主商定。 53 一般性金融債券 種類(lèi) (利率 ) ? 固定利率債券 ? 債券期限內(nèi)利率固定不變，持券人到期收回本金，定期取得固定利息的一種債券。 ? 貼現(xiàn)金融債：銀行在一定的時(shí)間和期限內(nèi) 一定的貼現(xiàn)率以低于債券面額格折價(jià)發(fā)行的債券。 ? 本期債券均為浮動(dòng)利率債券，浮動(dòng)利率債券的票面年利率為基準(zhǔn)利率與 基本利差 之和，基準(zhǔn)利率為上一付息日當(dāng)日中國(guó)人民銀行公布的一年期整存整取定期零售存款利率；其中 3年期浮動(dòng)利率品種初始發(fā)行利率為 %，當(dāng)前基礎(chǔ)利率為 %，初始基本利差為 %，起息日為 2023年 6月 22日，到期日為 2023年 6月 22日，每年付息一次； ? 5年期浮動(dòng)利率品種的初始發(fā)行利率為 %，當(dāng)前基準(zhǔn)利率為 %，初始基本利差為 %，起息日為 2023年 6月22日，到期日為 2023年 6月 22日，每年付息一次。 ? 本行可選擇于 2023年 6月 30日按面值贖回上述次級(jí)債券；如果本行不行使贖回權(quán)，則從第 6個(gè)計(jì)息年度開(kāi)始至債券到期日止的 5個(gè)計(jì)息年度的票面年利率在上述初始發(fā)行利率的基礎(chǔ)上提高 3%。 67 關(guān)于完善商業(yè)銀行資本補(bǔ)充機(jī)制的通知 (征求意見(jiàn)稿 ) ? 八、商業(yè)銀行次級(jí)債務(wù)及混合資本債務(wù)等監(jiān)管資本工具原則上應(yīng)面向非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行，商業(yè)銀行投資 購(gòu)買(mǎi) 單一銀行發(fā)行次級(jí)債務(wù)及混合資本債務(wù)等監(jiān)管資本工具的額度不得超過(guò)自身核心資本的 15%，投資購(gòu)買(mǎi)所有銀行發(fā)行次級(jí)債務(wù)及混合資本債務(wù)等監(jiān)管資本工具總額不得超過(guò)自身核心資本的 20%。 長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù) 69 《關(guān)于商業(yè)銀行資本補(bǔ)充機(jī)制的通知》 ? 次級(jí)債扣減的新老劃斷 :規(guī)定自 2023年 7月 1日起開(kāi)始持有的其他銀行發(fā)行的次級(jí)債要全部扣除。 75 利息遞延 ? 混合資本債券到期前，如果發(fā)行人核心資本充足率 低于 4％， 發(fā)行人可以延期支付利息； ? 如果同時(shí)出現(xiàn)以下情況：最近一期經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表中 盈余公積與未分配利潤(rùn)之和為負(fù) ，且最近 12個(gè)月內(nèi) 未向普通股股東支付現(xiàn)金紅利 ，則發(fā)行人必須延期支付利息。 ? 浮動(dòng)利率債券發(fā)行 ，浮動(dòng)利率債券的票面年利率為基準(zhǔn)利率與基本利差之和，基準(zhǔn)利率為中國(guó)人民銀行公布的一年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率，初始基本利差為 3%，如果本公司不行使提前贖回權(quán)，則從第十一個(gè)計(jì)息年度開(kāi)始 ,每個(gè)計(jì)息年度基本利差為在初始基本利差基礎(chǔ)上提高 300BP。 83 可轉(zhuǎn)債風(fēng)險(xiǎn) ? 轉(zhuǎn)股價(jià)格 VS 股票市價(jià) ? 債券價(jià)格 84 可轉(zhuǎn)債風(fēng)險(xiǎn) ? 如在轉(zhuǎn)股期間由于各方面因素導(dǎo)致本行股價(jià)不能達(dá)到或超過(guò)本次可轉(zhuǎn)債的當(dāng)期轉(zhuǎn)股價(jià)格 ，可能影響投資者的投資收益。 86 (4)
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