市場(chǎng)營(yíng)銷第三章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理3_10(完整版)
【正文】 款，應(yīng)執(zhí)行總行發(fā)布的中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率。 53 一般性金融債券 種類 (利率 ) ? 固定利率債券 ? 債券期限內(nèi)利率固定不變，持券人到期收回本金，定期取得固定利息的一種債券。 ? 本期債券均為浮動(dòng)利率債券，浮動(dòng)利率債券的票面年利率為基準(zhǔn)利率與 基本利差 之和，基準(zhǔn)利率為上一付息日當(dāng)日中國(guó)人民銀行公布的一年期整存整取定期零售存款利率；其中 3年期浮動(dòng)利率品種初始發(fā)行利率為 %，當(dāng)前基礎(chǔ)利率為 %，初始基本利差為 %，起息日為 2023年 6月 22日，到期日為 2023年 6月 22日，每年付息一次； ? 5年期浮動(dòng)利率品種的初始發(fā)行利率為 %，當(dāng)前基準(zhǔn)利率為 %，初始基本利差為 %，起息日為 2023年 6月22日，到期日為 2023年 6月 22日，每年付息一次。 67 關(guān)于完善商業(yè)銀行資本補(bǔ)充機(jī)制的通知 (征求意見稿 ) ? 八、商業(yè)銀行次級(jí)債務(wù)及混合資本債務(wù)等監(jiān)管資本工具原則上應(yīng)面向非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行，商業(yè)銀行投資 購(gòu)買 單一銀行發(fā)行次級(jí)債務(wù)及混合資本債務(wù)等監(jiān)管資本工具的額度不得超過自身核心資本的 15%，投資購(gòu)買所有銀行發(fā)行次級(jí)債務(wù)及混合資本債務(wù)等監(jiān)管資本工具總額不得超過自身核心資本的 20%。 75 利息遞延 ? 混合資本債券到期前，如果發(fā)行人核心資本充足率 低于 4％， 發(fā)行人可以延期支付利息； ? 如果同時(shí)出現(xiàn)以下情況：最近一期經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表中 盈余公積與未分配利潤(rùn)之和為負(fù) ，且最近 12個(gè)月內(nèi) 未向普通股股東支付現(xiàn)金紅利 ，則發(fā)行人必須延期支付利息。 83 可轉(zhuǎn)債風(fēng)險(xiǎn) ? 轉(zhuǎn)股價(jià)格 VS 股票市價(jià) ? 債券價(jià)格 84 可轉(zhuǎn)債風(fēng)險(xiǎn) ? 如在轉(zhuǎn)股期間由于各方面因素導(dǎo)致本行股價(jià)不能達(dá)到或超過本次可轉(zhuǎn)債的當(dāng)期轉(zhuǎn)股價(jià)格 ，可能影響投資者的投資收益。 , March 27, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023年 3月 27日星期一 2時(shí) 36分 58秒 02:36:5827 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 27日星期一 上午 2時(shí) 36分 58秒 02:36: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 3月 27日星期一 2時(shí) 36分 58秒 02:36:5827 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , March 27, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :36:5802:36Mar2327Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川?？赡艽偈箍赊D(zhuǎn)債投資者提前轉(zhuǎn)股，從而導(dǎo)致投資者面臨可轉(zhuǎn)債存續(xù)期縮短、未來利息收入減少的風(fēng)險(xiǎn)。 77 2023年民生銀行發(fā)行了總額為 50億元人民幣的混合資本債券 ? 發(fā)行時(shí)間 2023年 ? 發(fā)行總額 :50億元 ? 本次發(fā)行的混合資本債券期限為 15年期，在本期債券發(fā)行滿十年之日起至到期日期間，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，本公司有權(quán)按面值一次性贖回全部或部分本期債券。 68 關(guān)于完善商業(yè)銀行資本補(bǔ)充機(jī)制的通知 (征求意見稿 ) ? 六、發(fā)行次級(jí)債務(wù)及混合資本債務(wù)等監(jiān)管資本工具補(bǔ)充附屬資本時(shí)，主要商業(yè)銀行（含國(guó)開行、國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行，下同）核心資本充足率不低于 7%，其他銀行核心資本充足率不得低于 5%。 ? 2023年 12月，《關(guān)于將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本的通知》 61 工行次級(jí)債 62 目前市場(chǎng)利率 63 64 65 光大銀行次債 (2023) ? 經(jīng)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，本行于 2023年 6月27日完成面值總額為人民幣 、期限為 10年期的 2023年第二期次級(jí)債券的發(fā)行。 54 一般性金融債券 種類 (利息 ) ? 普通金融債 定期存單式到期限一次還本付息的債券。 42 ? 再貼現(xiàn)利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布與調(diào)整。 38 39 40 央行再貸款 ? 中國(guó)人民銀行分行短期再貸款管理暫行辦法 1999年 1月 6日 銀發(fā) [1999]12號(hào) 本辦法所稱中國(guó)人民銀行分行短期再貸款，系指中國(guó)人民銀行為解決轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行的資金頭寸不足而對(duì)其發(fā)放的期限不超過 3個(gè)月的貸款。 14 ?理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)為兩部份： 1)先計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)有價(jià)值 95美元 (折現(xiàn)本金 ) 100美元 (投資本金 ) 交收日 到期日 折現(xiàn)本金 = 客戶投資本金 /(1+拆借利率 ) = 100美元 /(1+%) = 95美元 100美元 (保證本金 ) 15 期權(quán)金 (5美元 ) 折現(xiàn)本金(95美元 ) 投資本金 (100美元 ) = 注 :投資本金全數(shù)存放在東亞中國(guó)各分行內(nèi) 期權(quán)金 = 客戶投資本金 –折現(xiàn)本金 = 100美元 –95美元 = 5美元 2)再計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)金 16 第一期 第二期 第三期 第四期 分?jǐn)偲跈?quán)金圖解 全期期權(quán)金 (5美元 ) 交易日 到期日 17 銀行存款的成本管理 ? 一、積極經(jīng)營(yíng)與提高銀行存款穩(wěn)定性的策略 ? 二、存款成本管理 ? 三、銀行存款的營(yíng)銷和定價(jià) ? 四、存款規(guī)?？刂? 18 二、存款成本管理（成本計(jì)算） ? 存款成本構(gòu)成 ? 利息成本、營(yíng)業(yè)成本、資金成本、可用資金成本、相關(guān)成本 ? 加權(quán)平均成本、邊際存款成本 19 ? 利息成本：存款利率與存款金額的乘積 ? 營(yíng)業(yè)成本
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