市場營銷第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理3_10-文庫吧
2025-02-26 10:58 本頁面
【正文】 0 5 儲蓄存單 15 8 貨幣市場存單 30 10 CDs 45 12 定期存款 10 短期借款 20 11 其他負(fù)債 8 6 股權(quán)資本 12 28 合計(jì) 240 總資金成本率 24 利息成本 +營業(yè)成本 可用資金成本 = X 100% 吸收的全部存款資金 X(1存款準(zhǔn)備金率 ) 利息成本 營業(yè)成本 可用資金成本 = + 247。 (1存準(zhǔn)率 )X100% 吸收的全部存款資金 吸收的全部存款資金 可用資金成本 = (利息成本率 +營業(yè)成本率 )247。 (1存款準(zhǔn)備金率 )X100% 25 例 : ? 某銀行活期存款利率為 %，其營業(yè)成本率為 %,存款準(zhǔn)備金率為 15%,求該筆存款的可用資金成本率為多少 ? ? 可用資金成本率 =(%+ %)/(1 15%)=% 26 項(xiàng)目 年平均數(shù)(百萬元 ) 可用資金比率 (%) 可用資金額 資金成本額(百萬元 ) 可用資金成本率 (%) 活期存款 80 70 存折儲蓄存款 20 76 儲蓄存單 15 91 貨幣市場存單 30 91 CDs 45 91 定期存款 10 91 短期借款 20 93 其他負(fù)債 8 95 股權(quán)資本 12 95 合計(jì) 240 可用資金成本率的計(jì)算 27 項(xiàng)目 年平均數(shù)(百萬元 ) 可用資金比率 (%) 可用資金額 資金成本額(百萬元 ) 可用資金成本率 (%) 活期存款 80 70 56 存折儲蓄存款 20 76 儲蓄存單 15 91 貨幣市場存單 30 91 CDs 45 91 定期存款 10 91 短期借款 20 93 19 其他負(fù)債 8 95 股權(quán)資本 12 95 合計(jì) 240 可用資金成本率的計(jì)算 28 ? 加權(quán)平均成本：存款資金的每單位借入成本。 ? ∑每種存款資金來源的量Ｘ每種存款的單位平均成本 ? 加權(quán)平均成本＝ 各類存款資金來源的總量 新增利息 +新增營業(yè)成本 ? 邊際存款成本＝ 新增存款資金 29 加權(quán)邊際成本 ? 按新增資金計(jì)算出的可用資金成本再乘以權(quán)重 (一般選可用資金比重 ) 30 加權(quán)邊際成本 資金成本 新 增資金 來源 新增資金 ① （億元） 利息成本率（％） ② （％） 營業(yè)成本率（％） ③ （％） 準(zhǔn)備金率 ④ （％） 可用資金 可用資金比重 （％） 可用資金成本率 ） 活期存款 15 定期存款與儲蓄存款 8 借入款 3 合計(jì) 6 31 資金成本 新 增資金 來源 新增資金 ① （億元） 利息成本率（％） ② （％） 營業(yè)成本率（％） ③ （％） 準(zhǔn)備金率 ④ （％） 可用資金 ⑤ ＝ ①（１－ ④） 可用資金比重 ⑥ （％） 可用資金成本率 ⑦＝（ ②＋③）／（１－ ④） 活期存款 15 定期存款與儲蓄存款 8 借入款 3 合計(jì) 6 1 32 短期借款的經(jīng)營管理 ? 、短期借款的特征和意義 ? 、短期借款的主要渠道 ? 、短期借款的經(jīng)營策略和管理重點(diǎn) 33 、短期借款的特征和意義 ? 主要特征 ? 對時間和金額上的流動性需要明確 ? 對流動性的需要相對集中 ? 面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn) ? 主要用于短期頭寸不足的需要 ? 意義 ? 提供了絕大多數(shù)非存款資金來源 ? 滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段 ? 提高了商業(yè)銀行的資金管理效率 ? 擴(kuò)大銀行的經(jīng)營規(guī)模、加強(qiáng)外部的聯(lián)系和往來 34 、短期借款的主要渠道（補(bǔ)充） ? 同業(yè)借款 ? 向中央銀行借款 ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購協(xié)議 ? 歐洲貨幣市場借款 ? 大面額存單 35 中國人民銀行公告 [2023]第 28號 ——《人民幣同業(yè)借款管理暫行辦法》 中國人民銀行公告〔 2023〕第 28號 ? 本辦法所稱人民幣同業(yè)借款 (以下簡稱同業(yè)借款 )，是指設(shè)立在中華人民共和國境內(nèi)的商業(yè)銀行之間開展的人民幣資金借出入業(yè)務(wù) ? 同業(yè)借款的期限為 4個月至 3年 (含 3年 )。同業(yè)借款可展期一次，展期期限最長不得超過原同業(yè)借款期限的一半 . ? 同業(yè)借款的利率水平與計(jì)結(jié)息辦法由 借出入雙方自行協(xié)商 確定。除利息之外，
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