四貸款柜面業(yè)務(編輯修改稿)
2025-03-26 05:00 本頁面
【文章內容簡介】 冊，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人； ?生產經營正常，具備代償債務能力，且按企業(yè)信用等級評定標準核定，信用等級為 A級（含）以上； ?無重大債權債務糾紛。 ?國家機關、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體、企業(yè)法人的分支機構、職能部門等不具有保證人資格。 借款人提交資料 ?信貸業(yè)務申請書； ?借款人和保證人營業(yè)執(zhí)照、機構代碼、法定代表人身份證、法定代表人身份證明、公司章程、驗資報告、稅務登記證； ?借款人和保證人連續(xù) 3年的審計報告及最近一期的財務報表； ?借款人和保證人董事會決議； ?用款計劃及還款來源說明； ?與借款用途有關的業(yè)務合同。 項目 保證貸款主要業(yè)務規(guī)定 貸款利率 ?嚴格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策，堅持公平、合法和按合同辦事的原則。 ?中長期貸款利率按借款合同實行一年一定，即從合同生效日起，一年內按借款合同約定利率執(zhí)行，遇利率調整不變；滿一年后根據當時的利率進行調整，執(zhí)行新的利率。 貸款期限 ?最長不得超過 7年，其中貸款寬限期（指貸款發(fā)放后到第一次還款的時間）不得超過 3年。 貸款額度 ?必須納入借款申請人已獲銀行審批的統(tǒng)一綜合授信額度，實行統(tǒng)一管理。 ?二、基本操作流程 ?業(yè)務流程參照貸款基本流程 ?在辦理保證貸款業(yè)務時，應重點審查保證人主體資格，要確保其不存在法定禁止作為保證人的情況且具有代為清償的能力。貸款歸還處理手續(xù)與信用貸款歸還相同。 活動三 了解抵押貸款業(yè)務 ?一、基本業(yè)務規(guī)定 項目 抵押貸款主要業(yè)務規(guī)定 貸款對象 ?能夠提供合法、有效、足值、可變現(xiàn)的動產作抵押的借款人。 貸款條件 ?抵押人符合銀行相關信貸管理規(guī)定； ?動產抵押物具有價值和使用價值，且易于變現(xiàn)，抵押物的物理、化學性質穩(wěn)定； ?抵押人對提供抵押的動產享有所有權或處分權，動產的權利未受到限制； ?能夠取得有權部門出具合法有效的動產抵押登記證明； ?抵押人能夠提供盡職保管、維護動產抵押物足值、完整的承諾； ?銀行規(guī)定的其他條件。 可接受的動產抵押物 ?現(xiàn)有或將有的生產設備、原材料、半成品、產品； ?正在建造的船舶、航空器； ?交通運輸工具； ?法律、法規(guī)未禁止抵押的其他動產。 項目 抵押貸款主要業(yè)務規(guī)定 不接受的動產抵押 ?國家機關的動產； ?學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施； ?所有權、使用權不明或有爭議的動產； ?依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他強制性措施的動產； ?代管或代銷的動產； ?已經折舊完畢或者將在貸款期內折舊完畢的動產，淘汰、老化、破損的機器設備； ?己出租且租賃期超過合理期限的動產； ?依法不得抵押的其他動產。 項目 抵押貸款主要業(yè)務規(guī)定 抵押人提交的資料 ?經過年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，組織機構代碼證，特殊行業(yè)抵押人須提交合格有效的經營許可證； ?法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒； ?法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒； ?稅務登記證明及最近年度的年檢證明； ?企業(yè)章程； ?抵押人同意提供抵押擔保的書面文件； ?抵押人對動產抵押物享有所有權或者依法處分權的權屬證明文件； ?動產抵押物的清單及基本資料。包括動產抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地，同一動產抵押物已向其他債權人設定抵押的情況證明； ?銀行認為需要提交的其他材料。 ? 二、基本操作流程 ? 業(yè)務流程參照貸款基本流程 ? （ 1）在辦理抵押貸款業(yè)務時，應著重審查抵押人對抵押物享有合法、完整、有效的處分權；擬設定抵押的物品不是擔保法以及其他法律法規(guī)明令禁止抵押的物品；對抵押物進行抵押公證登記，以保障自身作為抵押物的第一順序受償人。 ? （ 2）銀行發(fā)放抵押貸款時，還應通過表外科目“代保管有價值品”核算。貸款到期，若能按期收回本息，與信用貸款到期收回處理基本相同。同時還應銷記表外科目和登記簿，抵押物返還借款人。 活動四 了解質押貸款業(yè)務 ?一、基本業(yè)務規(guī)定 項目 質押貸款主要業(yè)務規(guī)定 申請條件 ?在中國境內居住，具有完全民事行為能力； ?具有良好的信用記錄和還款意愿； ?具有償還貸款本息的能力； ?提供銀行認可的有效權利憑證作質押擔保； ?在銀行開立存款賬戶； ?銀行規(guī)定的其他條件。 貸款金額 ?貸款額度單筆（戶）最低 1萬元（含），最高不超過 2023萬元。 貸款期限 ?一般為 1年，最長不超過 3年（含）。 貸款利率 ?執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次期限利率。 ?以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。 項目 質押貸款主要業(yè)務規(guī)定 還款方式 ?貸款期限在 1年（含）以內的，采用一次還本付息的還款方式； ?貸款期限超過 1年的，可采用按月（季）還息、一次還本，或按月等額本息、等額本金的還款方式。
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